我国金融安全影响因素及对策.docVIP

我国金融安全影响因素及对策在金融全球化的环境下，金融不安全因素的存在难以避免，关键是如何化解不安全因素或怎样使不安全因素不至于影响一国的金融安全。本文认为，如果一个国家具有健康的经济环境和健全的金融体系，那么发生国际性的金融危机或者是面对外来冲击时，就可以避免被波及，从而保持国内金融体系的正常运行。因此，我国应该首先完善国内金融体系的基础建设和改革，其次才是加强对外的防控，做到由内而外的金融安全。 一、我国金融安全的现状 总体来看，我国金融安全现阶段形势较好，在一定程度上促进了国家经济发展和社会安定。但不容忽视的是，我国金融业的发展起步较晚、基础薄弱，金融技术水平和风险防范能力同发达国家的差距很大，具体表现如下： （一）银行业 近年来，国家对银行业的一系列改革对改善银行的经营状况、提升其竞争力发挥了积极作用，主要表现在： 1．不良贷款比例快速下降。根据官方的数字，内地银行业不良资产比率从2001年底的25%降至2003年中的19.6%，再降至2005年底的8.6%。 2．资本充足率显著提升。根据银监会公布的数据，至2005年底，从家数看，资本充足率达到8%的内资银行增至53家；从资产比重看，资本充足率达标行资产占内资商业银行总资产的比重由2003年年初的0.6%，上升到2005年年末的75%左右。 3．经营状况有一定改善。2005年，主要商业银行全年实现账面利润1850亿元，比2003年及2004年分别增长了15倍及1.9倍，银行经营效益显著提高；在股本回报率方面，2001年主要商业银行平均不到5%，到2004年大部分银行提升至10%以上，接近先进外资银行的水准。 4．分行网络优势及基层金融得到巩固加强。由于国内对外资银行的种种进入方式都实行了严格的控制，以至于外资一时无法凭借其资金实力在内地快速扩展经营网路，与此同时，内地则透过推动股份制银行及城市商业银行的发展巩固和增强了基层金融及分行网络的优势。 不容忽视的是，相对于这些好的转变，银行业的一些根深蒂固的问题仍然存在，比如自身经营管理能力较弱、不良资产大量存在、同外资银行相比服务和创新能力较弱等等。 （二）证券业 1.股权分置改革取得了重大进展。2005年股权分置改革试点全面展开，改革迄今已经基本触及到各种类型的公司，形成了适应多种不同情况的对价方案。股市在持续下跌后出现积极变化，部分上市公司改善了公司资产状况以及政策不明确、操作不规范而产生的一些内部问题，质量逐步提高，此外改革环境也逐步改善。 2.证券公司风险得到有效化解。截至2005年底，全行业挪用客户保证金、违规理财、账外经营比2004年初分别下降81%、85%和95%，行业风险正在逐步化解。另外，客户保证金独立存管制度、合规委托理财的风险管理制度以及自营业务监控机制等证券公司基础性管理制度正在逐步建立和完善。而且通过实施分类监管，推动行业创新，创新试点类和规范类证券公司也得到了较快发展。 3.市场法制基础不断巩固。以《证券法》和《公司法》的成功修订、贯彻实施为标志，我国的资本市场法制化水平迈上了一个新台阶，而且，还发布了《中国证监会冻结、查封实施办法》《证券登记结算管理办法》《上市公司股东大会规则》和《上市公司章程指引(2006年修订)》等6件配套法律文件。 在取得以上成效的同时，也应看到，同银行、保险业相比，我国证券业存在的问题和风险还比较多。表现在：首先，证券市场规模还较小，与国外有相当大差距。其次，由于政企不分、产权不清以及以投资基金为代表的机构投资者比重明显不足，使得我国资本市场主体缺位，而发达国家的机构投资者则大多是专业性金融中介机构。第三，交易工具品种单一。目前，我国大陆的资本市场除股票外，5年以上的交易工具几乎没有，而1-5年的交易工具又受到种种限制，不利于资源的有效配置。另外，还存在竞争力较低、可操作性不高、流动性不足等一系列问题。 （三）保险业 我国的保险业自起步以来发展迅速，随着我国保险业的对外开放、保险混业经营格局的逐步确立以及金融混业经营步伐在加快。首先，我国保险经营主体进一步增多，市场竞争水平不断提高，呈现出多元化、多层面、多角度的竞争。数据显示，截至2005年底，全国保险业总资产超过1.5万亿元，是2002年的2.4倍；保费收入近5000亿元，是2002年的1.6倍；保险法人机构93家，比2002年增加了1倍以上，保险市场活力明显增强；保险从业人员180余万人，人数占金融业的40%以上。其次，国有保险公司的股份制改革不断深入，在金融业率先完成国有公司股份制改造，中国人保更是成为首家在境外上市的国有金融企业。而且保险公司内部控制机制也在向规范健全方向转变，上市保险公司的法人治理结构得到了重