湖北银代【武二卢何玲】—9.10.pptVIP

第*页 个人简介 武二 卢何玲 入司时间：2010年1月 所在机构：武银二联 目前岗位：人员管理岗 人生格言：只要路是对的，就不怕路远。 湖北银代培训室 2015年5月 盛世聚财 锁定未来 —武银二联卢何玲 目录 一、产品认知 二、研发过程 三、案例解析 四、工具使用 产品认知 初次学习： 1.返还高：第一年返还保额的60%，第二年到被保人80岁每年返还保额的30%，且月复利高达5.8%； 2.零风险：每年固定返还，满期还返还所交保费； 3.支取灵活：每年可领取白金账户的钱，还可以进行保单贷款。 4、可保单豁免，免交保费，继续享受保单利益。 再次研究： 这是一款可以通过合理规划来覆盖客户全生命周期的资金保障产品。 目录 一、产品认知 二、研发过程 三、案例解析 四、工具使用 研发过程 8月底，一位朋友跟我咨询一款平安的少儿教育金保险计划，让我帮忙看下怎么样： 以0岁女宝宝为例： 年交保费8725元，交18年（保费越交越便宜，10岁后每年保费只需7200多一点） 合计保费：8725*10+7200*8=144850元 可享受保险利益： 1、18、19、20、21岁每年领取12000元大学教育金； 2、28岁领取50000元婚嫁金； 3、65岁开始，每个月可领取3000元作为补充养老金，领取20年； 4、百年以后，下一代还可以继承200000元爱心传承金 5、大病保障 、住院津贴及意外医疗保障，保单豁免。 盛世赢家与同业产品利益对比 同业利益分析：补充养老金是基于中档收益4.5%计算而来，万能险保证利率是1.75%，保证利率之上的利率是不确定的，目前，平安万能险的实际结算利率为4.5%。 研发过程 新华产品目前：保证利率是2.5%，新华白金版万能账户的实际计算利率为5.8%。 产品利益对比：我就想试着算一算，通过盛世赢家这款产品也做一个那样的规划，按照我们目前5.8%的利率，是个什么情况？ 研发过程 研发过程 以0岁女宝宝为例： 年交保费10580元，交费10年， 合计保费：105800元财富规划： 1、18、19、20、21岁每年领取12000元大学教育金，领取4年合计48000元； 2、 28岁领取50000元婚嫁金； 3、55岁起，每月领取3000元养老金，领到80岁，共26年，合计：936000元。 4、满期返还所交保费105800元+账户余额460120元。合计：565920元。 研发过程 1、交费少交39050元，养老金多领6年，多领21.6万； 2、满期领取金额56.59万，多领26.59万； 3、少交的39050元，给宝宝增加一个10年交的疾病加住院医疗保险，保额更高，保障更全面。 利益分析结果 目录 一、产品认知 二、研发过程 三、案例解析 四、工具使用 案例分析 被保险人0岁，男宝宝： 年交保费21160元，交10年，合计保费： 211600元； 财富规划： 1、宝宝18、19、20、21岁每年领取2.4万元大学教育金，领取4年，合计9.6万元； 2、 28岁领取10万元婚嫁金； 3、55岁起，每月领取7000元养老金，领到80岁，共26年，合计：218.4万元。 4、满期返还所交保费21.16万元+账户余额23.1万元。合计：44.26万元。 为了孩子的明天 案例分析 被保险人，20岁，男。 年交保费21980元，交10年，合计保费： 219800元 财富规划： 1、11年后，31岁，取创业金10万； 2、40年后，60岁，取养老金3000元/月，取21年，合计75.6万元； 3、满期返还所交保费21.98万元+账户余额12.27万元。合计：34.25万元。 创业养老两不误 案例分析 王女士，27岁，为0岁女宝宝投保： 年交保费105800元，交10年，合计保费： 1058000元 财富规划： 1、18、19、20、21岁每年领取12万元大学教育金，领取4年，合计48万元； 2、 25岁领取50万元婚嫁金； 3、33岁起，每月领取6000元生存金，领到80岁，共48年，合计：345.6万元。（宝宝33岁，自己也就是60岁，这个6000元/月的生存金也给作为自己养老补充。） 4、满期返还所交保费105.8万元+账户余额620.42万元。合计：726.22万元。 为了孩子的明天也为了自己 领取方式三：规划领取 王女士，27岁，为0岁女宝宝投保： 年交保费105800元，交10年，合计保费： 1058000元 财富规划： 1、18、19、20、21岁每年领取12万元大学教育金，领取4年，合计48万元； 2、 25岁领取50万元婚嫁金； 3、33岁起，每月领取6000元生存金，领到80岁，共48年，合计：345.6万元。 4、满期返还所交保费105.8万元+账户余额620