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新农村建设中发挥农村金融支持作用思考【摘要】 农村金融在社会新农村建设过程中扮演着关键角色，发挥了重要的支持作用，但目前我国农村金融还不能很好地满足新农村建设的要求。文章分析了农村金融对新农村建设的支持作用和农村金融发展中存在的主要问题，提出了促进农村金融发展、增强其对新农村建设支持力度的建议。 【关键词】 新农村 金融 支撑 一、农村金融在新农村建设中的作用 1、增加农民收入，改善农民生活设施 一方面，农民收入水平的提高，要通过农业科技知识的普及、投入产出率的增加来实现，金融业支持农户采用新技术、引进新品种以发展养殖业、渔业、林果业等高收益生产活动（相对于粮食生产），并开发一些适合农业生产特点的金融产品，如地上作物收获权抵押贷款、存栏牲畜抵押贷款等，帮助农民发展生产，或者向农民提供消费贷款、个人理财、银行卡、租赁、咨询等一系列的增值服务或者保险服务，将有利于巩固和提高农民收入水平；另一方面，农村金融对农民增加消费信贷，及时向贫困地区或贫困农户发放小额信用贷款，将极大地促进农民生活设施的改善，从而有利于提高农民生活质量。 2、改善农民生产生活环境，提高农村基础设施建设水平 交通、电力、水利、通讯等基础设施是经济发展的基础，农村地区经济发展相对落后，与农村地区的基础设施老化、不完备有着密切的关系。为稳定粮食生产和发展养殖业、渔业、林果业等产业，就要增大对农业基础设施的建设力度，如兴修水利、加固堤防、改造村级公路等；为改善居住环境，要加大村容村貌的改善力度，完善各种生活设施。但由于这些基础设施大多属于公共物品，具有非排他性和明显的正外部效应，而且项目所需投资数额远远超出农业经济个体所能够承担的范围，因此，在这一进程中，需要政策性金融的大力介入，金融的介入将大大加速农村生产和生活环境的改善。 3、促进农业产业结构调整、优化升级 农业产业结构得不到调整、优化升级，势必将减缓新农村建设的步伐，按照高产、优质、高效、生态、安全的要求调整优化农业产业结构、合理分配农业资源，就必须因地制宜，改造传统产业，积极发展特色农业、绿色农业、生态农业，培育壮大主导产业。在这一过程中，国家可以运用政策性金融工具，重点支持有利于产业结构优化的一批项目，如一些特色农产品的培育、标准化畜禽养殖小区的建设以及优势农产品出口等，对其注入一定的启动资金，吸引商业性资金的跟进，充分发挥其示范带头作用。 4、改变城乡二元结构，加快农村劳动力转移 长期以来，我国实行严格的城乡户籍管理制度，为地限制了农业人口向城市地区的转移，形成了鲜明的城乡二元结构。由于农业生产力进一步提高，机械化程度加深，耕地减少等因素，农村出现大量剩余劳动力，进城务工已成为我国农村人口解决生计的首选手段，农村成为廉价劳动力的蓄水池。从目前情况看，农村已无过多剩余劳动力（农村地区主要为老人、妇女、儿童），大部分青壮年都以外出打工谋生，但这只是形式上的迁移，而非身份上的改变。长久来看，农村人口向城镇迁移既存在历史的必然性，又有经济发展上的规律性。而如何确保迁出人口安居乐业，除了政府介入外，金融业为迁出人口提供有效的金融服务（如提供住房信贷、创业资金、保险等）将对稳定迁出人口、防止其回流起到重要作用。因此，金融业在促进农村劳动力转移，改变二元结构方面存在着客观必要性和可行性。 二、农村金融发展中存在的主要问题 1、农村金融抑制问题 目前我国农村经济发展中金融抑制的特征仍然较为明显。一是农村金融市场开发深度仍然有限，在不少边远的农村地区农村信用社甚至是唯一的合法金融机构，在农村信用社不能满足农村居民资金需求的时候，农村居民只能更多地依赖于非金融渠道融通资金；二是大多数农村信用社受到资产质量低下的困扰，为减少贷款风险要么“惜贷”，要么提高贷款门槛。另外为数众多的农村信用社，高负债运营，超负荷经营，资产负债已远远超过监管部门的管理要求，资产扩张已被严格限制。结果农村资金的供给受到抑制；三是因为存在金融抑制，农村金融市场的发展远远落后于城市金融市场，在农村金融市场上的交易手段落后，现代化的有价证券交易系统根本不可能延伸到农村，农村居民能够参与交易的金融商品相当有限；四是基于从正规金融机构获得贷款的机会较少的现实，农村居民的储蓄积极性不高，导致农村储蓄资源的利用率较低。 2、农村金融体制失衡 随着国有商业银行经营战略的调整，在推行“大企业、大项目、大城市、大客户”战略下，实施集约化经营、扁平化管理，信贷集中、权限上收，各商业银行纷纷将县以下涉农经营网点大量撤并收缩，基本退出农村金融市场。农业银行前些年大举进攻城市，虽然已经确定了面向三农的股份制改革方向，重新扩大农村金融业务，但效果如何尚需时日观察。而农业发展银行受体制因素的制约