电子商业汇票系统运行中问题及对策.doc

电子商业汇票系统运行中问题及对策【摘要】 电子商业汇票业务的推出，标志着我国商业票据业务进入电子化时代。本文论述了电子商业汇票的概念及特点，对票据电子化进程及ECDS系统功能进行了介绍，分析了电子商业汇票系统运行中的问题并提出了几点解决措施。 【关键词】 电子商业汇票 ECDS系统 问题 对策 2010年6月28日，经过一年多的立项开发，电子商业汇票系统（ECDS）终于在全国范围内正式推广上线运行，全国各主要金融机构均通过直联或间联的方式接入了该系统。电子商业汇票业务的推出，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，对降低票据业务风险和成本、促进全国统一的票据市场的形成，丰富支付结算工具、便利中小企业融资、完善利率生成机制，促进经济发展都具有重要意义。 一、概念及特点 电子商业汇票（简称“电子票据”或“电票”）是指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的商业汇票，与纸质商业汇票具有相同功能。与传统商业汇票相同，电子票据也分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。 从功能来看，电子票据具有传统纸质商业汇票的所有功能，除此之外，电子票据还具有以下几个方面特点优于传统票据。 1、安全性高 电子票据以数据电文取代纸质凭证、以电子签名取代实体签章，使票据业务从手工、传统的操作模式转换到通过计算机网络技术实现其签发、流转和结清的现代化操作模式，通过规范各金融机构接入ECDS的接口模式，把各类票据行为的业务处理进行了标准化，彻底杜绝了纸票流通中的假票和克隆票，大大降低了票据操作风险。 2、流通便利 电子票据的签发和流转都通过网络进行，在使用过程中不受时间和空间的限制，交易资金在途时间大大缩短，资金周转效率明显提高。与传统纸票相比，不但改变了人工传递时间较长的现状，还避免了携带或传递过程中票据遗失的风险。 3、期限和金额限制放宽 电子商业汇票的付款期最长至一年，不但满足了企业（特别是中小企业）自行调整付款进度的要求，而且还增加票据市场中可交易的票据数量，大大活跃票据市场。票面金额限额从1亿元增加10亿元，大大满足了一些大型企业在发生大额资金支付时的需求。 除了上述三个明显优势外，电票还在填制方式和创新发展空间方面优于传统纸质票据。功能对比详见下表1。 二、票据电子化进程及ECDS系统功能 近年来，随着我国金融电子化水平不断提高和金融基础设施的完善，在银行票据业务方面，银行汇票、银行本票和支票都不同程度地实现了电子化，安全性和效率得到极大改善。2007年全国支票影像交换系统的建立，实现了纸质支票处理的部分电子化；2008年，银行本票和华东三省一市银行汇票的业务通过小额支付系统进行清算，实现了电子化处理。但是，相对而言，商业汇票的电子化步伐比较滞后，其业务处理基本上采用传统的手工、纸质方式，效率低、风险高，不利于商业汇票的进一步发展。2005年开始，虽然以招商银行为代表的部分中小股份制商业银行在票据电子化和电子票据应用方面进行了积极的探索和尝试，开发了各自的电子汇票系统，但由于缺乏统一的票据集中登记机制和跨行交易平台，各行的电子票据只能在各行系统内流通，若要跨行流通还必须要转换成纸票，因此业务开展受到了极大限制。 为解决各商业银行自身电子票据系统无法相互连接的难题，进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，中国人民银行于2009年10月28日建成电子商业汇票系统并投入试运行，2010年6月28日正式投产。试运行期间，电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务共计93448笔，金额3540亿元，初步得到了各金融机构和企业的认可，接入金融机构已超过300家。 电子商业汇票系统由电子商业汇票业务处理系统、纸质商业汇票登记查询系统和商业汇票转贴现公开报价系统组成。 电子商业汇票业务处理系统是电子商业汇票系统的核心系统，通过该系统可为各行客户签发的电子商业汇票实行集中登记存储，并提供互联互通的流通转让平台，实现电子商业汇票出票、承兑、背书、保证、提示付款、追索等业务流程的电子化。同时，与银行、财务公司行内系统及人民银行的现代化支付系统连接，可实现电子商业汇票贴现、转贴现、再贴现等融资交易和提示付款的即时转账结算，同步完成票据融资交易的交割，实现票款对付。 纸质商业汇票登记查询系统是ECDS参与者必须参加的系统，它能够为纸质商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、质押、质押解除、挂失止付等票据行为提供登记查询服务，实现纸质商业汇票票面信息的集中登记存储，便利纸质商业汇票的贴现、质押业务查询。 商业汇票转贴现公开报价系统能够实现电子商业汇票和纸质商业汇票转贴现公开报价，为银行、财务公司进行询价交易提供信息。目前商业汇票转贴现公开报价系统暂未