《银代渠道岗前培训系列课程》寿险基础知识-讲师手册.docVIP

寿险基础知识 授课时间 讲师要求 主要 授课方式 讲授提问演练 授课目标 成功讲授本课程的关键因素 、、主要授课内容及流程 、、所需工具 讲师 投影片、讲师手册、学员手册 学员 学员手册备 注 【讲授示范】 通过前期的学习，我们看到了行业的前景、公司的实力、保险的意义，相信大家更坚定了自己的选择。任何行业都有自己的专业知识要求，今天我们开始学习的就是保险行业的专业知识——《寿险基础知识》。 【讲授要点】 讲师自我介绍，建立讲师威信 【注意事项】 1、讲师介绍应包括基本信息，从业经历、认证情况和所获荣誉等； 2、自我适度包装，可将与本专题相关的成就重点介绍。 3、时间不超过5分钟。 【讲授示范】 基础知识是我们在寿险行业中迈进专业领域的第一步，也是我们在大金融时代驾驭寿险产品的第一步，这堂课是打造专业的开始，专业就是实力。 【讲授示范】 保险分为人身保险和财产保险两大类，我们可以理解为:财产保险与我们的物有关，比如你的房子、车，而人身保险与我们的身体有关。 由于社会城镇化和人口老龄化的发展，大众及大众富裕以上客户数量的快速提升，人们对保险的需求在不断细化，促使了人身保险的分类越来越细，产品越来越多。今天我们重点了解人寿保险的一些基本概念。这些概念可以帮助我们能快速了解合同，看懂条款，熟悉部分法规，为之后的课程学习打下基础。 【注意事项】 人寿保险公司销售的是人身保险产品，由于行业习惯，统称为人寿保险。 【讲授示范】 本节课程包含以下三部分：一是保险合同；二是产品五要素；三是常用条款。 【讲授示范】 首先，我们进入保险合同内容的学习。 【讲授示范】 通俗的讲，保险合同就是客户和保险公司签订的具有法律效应的协议。客户把钱交给保险公司，保险公司为客户承担相应的责任和义务。 【讲授示范】 我们要深入的了解保险合同，首先要从保险合同的要素开始。保险合同的要素包含主体和客体两部分，主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担义务的人。客体是保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 【讲授示范】 前面介绍了保险合同主体的概念，现在请大家从案例中找出保险合同的主体…请学员回答，指出新华保险、李女士、张先生和乐乐。这份合同中有4种人，接下来逐一介绍… 【讲授示范】 首先介绍保险人和投保人，这份保险合同是由他们双方签定的。 1.保险人 保险人是承担保险责任的法人企业，指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。在这个案例中保险人是新华保险。 保险人最基本的义务是承担赔偿或给付保险金的责任。 2.投保人 投保人指与保险人订立保险合同并按照合同约定负有交付保险费义务的人。投保人就是交保费的人。 投保人应具有以下条件：必须具有民事权利能力和民事行为能力投保人对保险标的具有保险利益 投保人最基本的义务是交付保险费。 这个案例中的投保人是李女士。下面介绍另外2种人。 【讲授示范】 3.被保险人 被保险人是享受保障的人，受保险合同保障、享有保险金请求权的人,被保险人就是保障的对象。 被保险人的资格限制： （1）在人身保险合同中自然人才可作为被保险人； （2）在以死亡为给付条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母为其未成年的子女投保时除外，只是最高保险金额通常有限定。 4.受益人 受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。受益人就是领身故金的人。 受益人的资格并无特别限制，只要具备民事权利能力，即可成为人身保险的受益人。受益人的受益权是通过指定产生的，若投保人指定或变更受益人，必须征得被保险人的同意。 这个案例中被保险人是张先生，受益人是乐乐。 【注意事项】 如果投保人没有指定受益人，按照法定处理。在受益人未确定的情况下，被保险人的法定继承人就视同受益人，保险金应视为死者的遗产，由保险人向被保险人的法定继承人履行给付保险金的义务。 【讲授示范】 保险合同的客体是保险利益，是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。只有具备保险利益的人才能购买保险，所以保险利益在合同能否订立的环节起到决定作用。 【讲师提问】 我们可不可以给自己买保险？ 夫妻之间可不可以买保险？ 朋友感情特别好，可不可以买保险？ 子女和父母之间可不可以相互买保险？养父母与养子女之间呢？继父母与继子女之间呢？ 【讲授提问】 抽1个购买过保险的学员，询问是否了解自己购买的保险合同的内容？ 【讲授示范】 每一个保险产品、每一份保险合同，都有其特有的产品五要素，下面进入这个章节的学习。 【讲授示范】 产品的五要素是： 1.谁能保——投保条件 2.保什么——保险责任 3.保多少—