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《柜员手册》培训 ——第二部分 目录 目录 保险，有广义和狭义之分。广义的保险，是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或合同规定范围内的赔偿和给付责任的一种经济保障制度。 狭义的保险特指商业保险。即通过合同形式，运用商业化经营原则，由专门机构向投保人收取保险费，建立保险基金，用作对被保险人在合同范围内的财产损失进行补偿、人身伤亡及年老丧失劳动能力的经济损失给付的一种经济保障制度。 保险的五大作用: 保险保障社会再生产的进行 保险保障被保险人应享有的经济利益 保险促进风险管理和防灾防损 保险推动科学技术向现实生产力的转化 保险保障财政收入的正常与稳定 是指投保人对投保标的的所具有的法律上承认的利益。保险利益必须是合法的、确定的和经济上的利益。 保险利益原则是保险 1、定义： 人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，以保险人的生、老、病、死、伤残为保险事故的保险合同。 3、人身保险合同的主体、客体 ?保险金额：简称“保额”，是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险金额是计算保险费的依据，也是双方享有权利、承担义务的重要依据。人身保险的保险金额由投保人和保险人双方约定。 ?保险费：简称“保费”，保险费是保险金额与保险费率之乘积，即被保险人取得保险保障而由投保人向保险人支付的价金，保险费率是保险费与保险金额的比率。 无效：是指人身保险合同自订立开始就不具有法律效力。 1、投保时投保人对被保险人无保险利益且未经被保险人同意。 2、为无民事行为能力的人投保以死亡为给付保险金条件的人 保险（父母为其未成年子女投保的除外） 3、以死亡为给付保险金条件的合同，未经被人书面同意并认可保险金（父母为其未成年子女投保的除外） 4、采取欺诈、胁迫等强制性手段签订保险合同，损害国家利益的 5、无效代理。 6、订立保险合同的形式违背法规的强制性规定或当事人约定的。 7、合同内容违反法律或行政法规的强制性规定。 目录 贷款条款规定：保险费缴纳满一定时间后，投保人如有临时性经济上的需要，可以凭保险单证向保险人申请贷款，贷款的限额一般不得超过保险单现金价值的若干成数，并应承担借款利息。 自杀条款规定，在签发保单后两年以内，被保险人以结束自己生命为目的，采取主动行为结束自己生命时，保险人只负退还保险费的责任。 在人身保险中，受益人是十分重要的关系人。受益人条款一般包括两个方面的内容： = 明确规定受益人。人身保险中的受益人包括：原始受益人、后继受益人和法定受益人。 = 明确受益人是否可以变更。 原始受益人是投保人或被保险人在订立保险合同时约定，当被保险人死亡时有权领取保险金的人。 后继受益人是在被保险人死亡时，原始受益人也死亡的情况下，有权领取保险金的人。 如果原始受益人先于被保险人死亡，被保险人有权再指定受益人，即后继受益人。当被保险人死亡时，由后继受益人来领取保险金。 如果被保险人没有指定受益人，或指定的受益人先于被保险人死亡后没有再指定受益人，保险金将依法作为被保险人的遗产，由被保险人的法定继承人继承。 受益人与被保险人同时死亡的情形 受益人与被保险人在同一保险事故中死亡且无法判断死亡顺序时，推定受益人死亡在前。 目录 保险概念及作用 保险的四大原则 人身保险 人身保险合同 第十七条 【告知义务】 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务