浅析瑞士金融监管体制.pdfVIP

●环球经济 《经济师)2008年第3期 浅 析 瑞 士 金 融 监 管 体 制 ●谢乐斌 摘 要：20世纪90年代，瑞士金融的一种趋势就是发生在银行业 (cs)实施直接监管。同时，为确保监管体系的活力，H3C对授权的审 和保险业之间的业务彼此渗透，实现银行保险业务联合，同时为了克服 计公司开展质量控制和检查，有时FBC会直接监察审计公司对银行或 现有银证统一的分业监管体系的缺陷，瑞士在1998年开始对其金融监 证券交易商的审计程序。(3)运行费用：为了维持运作，FBC每年向受 管进行全面改革。那么瑞士目前的金融监管体制如何，存在什么特点 其监管的机构征收监管费。监管费的多少是比照FBC上一年度的支出 可以使得瑞士成为国际金融中心。文章从瑞士金融监管体制现状以及 来征收的。因此，监督机构的活动经费是独立于邦联的财务预算的，同 问题进行分析，解释瑞士的改革以及为中国金融监管体制提供参考。 时也不用纳税人承担。 关键词：分业监管 监管特点 监管问题 2．联邦私营保险业监管局(FOPI)。FOPI受联邦委员会委托对瑞 中图分类号：F830 文献标识码：A 士私营保险业：寿险、意外险、损害保险和再保险进行监管。它的主要 文章编号：1004—4914(2008)03—068—02 权限有给保险公司颁发经营许可；对人寿保险公司和医疗保险公司的 业务范围进行审批；审查保险公司递交的年报；为保险业起草有关法律 一 、 银证统一的分业监管体制 文件；代表瑞士保险业签订国际协定等。此外，作为对联邦社会保险局 瑞士金融监管体制实行的是瑞士银行和证券由瑞士联邦银行业委 (Fs10)监管的补充，FOPI开始监管可以接受的健康保险。从2006年 员会(以下简称FBC)统一监管，瑞士私营保险业由瑞士联邦私营保险 初开始，保险中介机构也纳入FOPI的监管范围。 业监督局(以下简称FOPI)监管的分业监管体制。其中FBC又实行两 FOPI实施监管的费用由被监管的保险公司承担，该办公室每年发 级监管体系，既监管活动在FBC与授权的外部审计公司之间的监管职 票的税收额就可以完全涵盖监管当局购置的保险设施所带来的成本。 责的分工。 3．反洗钱控制局( L—CA)。AML—CA行政上附属于FFA组 在瑞士，除了最主要的FBC和FOPI(这两个机构目前监管着大约 织，AML—CA有四个部门：自律监管组织(se1f—regulating o~ izations 330家银行和200多家保险公司)，金融市场的监管职责还由很多监管 SROs)部门，直属金融中介(financial interm~iari~directly sub0rdinated 机构承担。 DSFIs)部门，市场监管部门以及审查部门。审查部门协助其他三个部 (一)监管机构框架 门完成工作设在联邦财政部财政事务管理局，负责直接或通过行业自 1．联邦银行委员会(FBc)。(1)组织结构：FBC由7至l1名成员组 我监督组织监管所有其它非银行系统的金融中介机构和个人。另外根 成，由联邦委员会选举产生。FⅨ：在行政上隶属于瑞士联邦财政部(以 据FATF的要求成立了洗钱报告处(MR0s)，隶属于联邦司法部，负责 下简称FI)F)，但独立于联邦委员会的指示。FBC基于其独立性对金融 报告洗钱嫌疑问题，也是瑞士的情报中心。 部门的各个部分的监管拥有绝对权威。(2)监管活动：瑞士的银证监管 4．瑞士国家银行(SNB)。SNB在他的职责范围里，保证金融体系的 是采取两级监管体系，银证监