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北京成熟期家庭买房及保障计划正值不惑之年的郭女士，有一个5岁的儿子，夫妇俩事业和收入都处于稳步上升阶段。郭女士家庭的教育金、养老金和保障该怎样筹划。 郭女士今年正值不惑之年，就职于一家国有大型设计公司，三年前担任了项目经理，事业处于稳步上升期。先生小她一岁，在一家物流公司任职，去年年初被提升为总经理助理。为事业发展，两人生孩子比较晚，儿子聪明好动，今年仅5岁。 年终奖占家庭收入一半 郭女士现在每月的税后收入有7000元，先生月收入10000元。三口之家每月的基本生活开销约5000元，儿子在幼儿园外报名参加了多个兴趣班，包括钢琴、英语等。每月的学费支出1500元左右，养车花费大概3000元，其他娱乐休闲类花销2000元。 此外，由于郭女士和先生工作都比较忙碌，经常出差，而双方父母又都在外地，他们专门雇请了一名阿姨来照看孩子，负责每天接送幼儿园、上兴趣班等，保姆工资支付2000元。这样算来，郭女士家每月的结余资金已不多，只有3500元。 不过，郭女士说，她的奖金是按照季度来发的，不像一般公司是以年为单位。而且。她的奖金收入颇丰，平均下来，每年在20万元左右。先生的月工资收入高些，但是年终奖却要“逊”自己一筹，只有5万元。年终奖是这个三口之家的所有年度性收入。 年度支出方面，这几年来郭女士和先生每年的最大一笔支出都是用来孝敬双方父母的。郭女士说，她和先生都是在老家工作了几年后又到京城求学，然后在此求职工作，事业起步很晚，这期间父母一直给他们鼓励和支持，他们格外感激。经济条件好转后，每年都安排5万元的孝亲费用，供双方老人休闲旅行。 辛苦忙碌了一年后，郭女士也会安排一家三口的休闲购物，这部分花费通常在3万元。 股票为家庭主要投资 郭女士家的现有资产状况是：现金以及活期存款10万元，货币基金10万元，定期存款50万元。一辆家用轿车市值15万元，北四环边一套自住房市值大概有230万元。 投资方面，炒股是郭女士家现阶段的主要投资方式，目前市值约25万元，基金投入不多，目前市值大概有10万元。 “股票我也懂，但主要是先生操盘。”郭女士介绍，先生炒股已经有十多年的时间了，期间有赔有赚，还是赚的时候多些，主要归功于先生做事的稳健和不贪，他不会像许多人那样手中持有多只乃至十几只股票，夸张一些的，甚至忘了自己都有哪些股票。先生只关注和操作一两只股票，同时设立止损，善于落袋为安。郭女士对先生这些年的炒股收益比较满意。 教育金、养老金和保障怎样筹划 虽然，郭女士表示，股票投资他们还会继续下去，但是，因为没有更多精力放在上面，所以资金投入比较少。 郭女士称，未来几年内，除明年儿子上学要择校的费用外，几乎没有大项支出。据她了解，择校费可能要10万元左右。 “还有十多年我就要退休了”，郭女士很有危机感，她打算尽早筹划儿子的教育金，以及自己和先生的养老金。但以何种方式筹划，是她需要帮助的。 此外，郭女士介绍，公司福利不错，除基本的保障外，大病还能报销大部分，而且儿子的医药费也能报销一半。儿子在保障方面还需不需要添加?先生是公司提供的保障。同时也能报销一半儿子的看病花费。“先生的身体比较弱，所以一直打算添加一些高额商业保险，买什么类型的保险保障合适?” 异地房产如何投资 郭女士面临的另一项理财难题就是，闲置资金的投资渠道。她想寻找一种能够长期保值的投资，长远来看，感觉房产比较合适。而且，她看周边朋友同事，凡是有经济实力的，一般都置办了两套房产。 “付个首付。然后可以贷款，把攒了多年的公积金给利用起来。”但是，她觉得北京目前的房价太高，因此把目光瞄准了一些二线城市。“十一”期间，她到青岛游玩加考察，“看好一个开发区的临海楼盘，，明年青岛地下隧道通到这里，应该有升值空间”。 不过，郭女士表示，自己并没有房产投资的经验。她想请教专家，现在投资房产时机是否合适，面临哪些风险，尤其是异地投资，该注意哪些问题。 1