反思城市商业银行膨胀冲动.docVIP

反思城市商业银行膨胀冲动规模经济的银行发展模式，使城商行扩张的脚步越来越快。然而，一味地扩张规模，对于城商行来说，未必是最好的选择。 提起工农中建四大国有商业银行。中国老百姓没有不知道的。近几年，城市商业银行(以下简称“城商行”)的悄然兴起，不得不让人看得眼花缭乱，不知所以。走在北京的大街上，随处可见浙商银行、天津银行、江苏银行、杭州银行，等等。而在北京以外的很多其他城市，也能看到北京银行的身影。 遍地开花的城商行是由原来的城信社转制而来，从城信社到城商行的转变，不仅解决了城信社积累多年的问题，初步建立了现代商业银行制度，同时也化解了金融风险，进一步完善了我国的金融组织体系。 城商行成立后，其业务定位是为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。可是，由于我国银行业仍以存贷款业务为主，规模经济的发展模式促使城商行扩张的脚步不断加快。 2006年以来，诸多城商行进行了一系列动作，引进境外战略投资者、更名、跨区扩张、上市。2009年4月，监管机构调整了城商行分支机构市场准入政策，放宽和简化机构设立的门槛，使城商行的规模扩张一再提速。 据统计，2010年全年有62家城商行跨区设立103家异地分支机构。扩张速度远超2009年。到目前为止，有些跨区经营的城商行已经俨然是一家全国性质的商业银行。 然而，城商行在快速扩张过程中，不可避免地埋下了风险隐患，齐鲁银行的伪造金融票据案就是前车之鉴。今年全国“两会”期间，国务院副总理王岐山对城商行“总想跨区域扩张”提出了批评。王岐山以北京银行为例提出，“我一打个盹，你们就跑了。北京还不够你们干的，你们跑了，北京谁来管?” 近日，各地银监局已暂停审批城市商业银行跨区设立分支机构的工作，监管机构或重新制定准入门槛。这意味着，城商行近几年风行一时的跨区大扩张将暂缓。 城商行为什么急于快速扩张?城商行的扩张是否能在激烈的市场竞争中取得优势?监管机构是否要对城商行作出明确的定位?就这些问题，《新财经》记者专访了中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚。 规模效益驱动扩张 《新财经》：近几年，城商行从当地向全国各地扩张的趋势十分明显，无论哪里都能看到地方城商行的影子。城商行作为地方性银行，为什么有这么大的动力去其他地方发展? 曾刚：一段时间以来，城商行的发展速度应该是国内所有商业银行中比较突出的一个群体。大型商业银行由于已经发展到了一定规模，发展速度开始放慢，一些股份制商业银行也都到了比较成熟的发展阶段。与此相对应的是，城商行此时正处于高速发展期，加上有一些城商行已经实现了上市，扩张的动力和愿望比较强烈。 城商行的扩张与中国银行业的经营模式有直接关系。传统的银行业务是以存贷款为主，国内银行中收益率高的业务，主要还是来源于存贷款利差。在这种情况下，存贷款的规模越大，收益就越好。国内银行业的这种传统经营模式，决定了几乎所有的银行都会去追求规模发展。大型银行由于规模达到一定程度，已经没有了扩张的冲动：而中等银行或规模偏小的银行，发展和扩张的动力非常大。 现在，很多城商行都有一个共同的发展模式或发展愿望，先把规模做大，等达到上市规模后，再把资本做大，在这个基础上，城商行的规模会进一步扩大。这就是城商行目前的一个发展模式，现在，排队上市的城商行非常多。 《新财经》：作为监管机构，银监会对于城商行扩张有没有限制?在审批过程中，银监会对于城商行有没有一个明确的定位? 曾刚：近年来，由于监管层给了城商行一些放开的政策，特别是允许城商行跨区经营政策，部分城商行都在跨区设立分行、分支机构，给城商行的扩张创造了一些机会。 从监管部门来讲，对城商行异地扩张也有限制，银监会允许那些经营效益不错的银行进行跨境扩张。目前，银监会采取的是分类监管的方法，把各个银行分成几个等级，评级的标准包括风险管理能力、银行的经营水平等，评级在一定程度以上的，才可以进行跨区发展。 但就城商行自身来讲，每家都有扩张的想法，都觉得有扩张的必要。像北京银行是在所有城商行中经营最好的，规模最大的，以北京银行现在的经营状况，进行跨区域发展有它的合理性。但是，在扩张的过程中如何真正保持自己的比较优势很重要，不能盲目扩张。 新半径，新风险 《新财经》：目前，全国性的大银行已经占据了大部分的市场份额，城商行在全国地区扩张的过程中，有哪些优势和劣势? 曾刚：城商行以前是地方性金融机构，按照监管层的要求，其经营区域只能在当地范围内，比如。北京银行只能在北京地区经营，其他地方的城商行只能在地级市范围内经营。而城商行跨地区经营后，也凸显了城商行的优势和劣势。 优势是，城商行集中在一个地方经营可能会精耕细作，当地的客户资源也比较好，银行与客户的贴近度也会