商业银行中小企业金融服务竞争时代到来.docVIP

商业银行中小企业金融服务竞争时代到来2011年6月15日，《中国中小企业金融服务发展报告（2010）》在北京正式发布，该报告由中央财经大学民泰金融研究所所长史建平教授主编，中国金融出版社出版。 根据该报告，2010年，中小企业金融服务市场规模持续快速增长，无论是从融资金额还是从服务的中小企业户数来看，银行业金融机构仍然是中小企业金融服务的主流渠道。2010年，银行体系流动性总体仍然充裕。同时，房市调控政策对房地产贷款的限制以及地方融资平台项目的清理，在一定程度上也为中小企业金融服务腾挪出空间，对公贷款向中小企业倾斜以确保银监会两个“不低于”目标成为商业银行的普遍选择。银行业金融机构中小企业贷款规模持续增长，虽受2010年金融机构贷款增速整体高位回落的影响，银行业金融机构中小企业贷款增速有所放缓，但仍高于银行业金融机构企业类贷款和全部人民币贷款的增速。同时贷款结构进一步改善，中小企业贷款余额占比和中小企业贷款增量占比均持续上升。而且，与中小企业贷款相比，小企业贷款增长更加显著。 中小企业金融服务领域竞争加剧 作为中小企业金融服务最重要的力量，商业银行2010年的表现值得肯定。商业银行对中小企业金融服务的高度关注和积极作为，在商业银行中小企业金融服务贷款“量”的增长、市场竞争激烈化、专营机构的发展、目标客户群管理深化、品牌内容拓宽和综合化服务开展等方面都得到了充分的体现。 2010年开启了商业银行中小企业金融服务竞争的时代。在经济刺激计划带来的信贷“抢”规模的时期划上句号后，中小企业金融服务开始真正成为商业银行的发力点。“专业化”和“差异化竞争”成为2010年中小企业金融服务的关键词，继2009年商业银行中小企业金融服务出现客户群分化以来，2010年，越来越多的商业银行加入了对科技型中小企业客户群、电子商务中小企业客户群和小微企业客户群的争夺行列，在产品和服务创新方面展开了激烈的竞争。特别是高成长性的优质科技型中小企业已成为大部分商业银行的力争的目标客户。而对这类客户的服务过程中，传统商业银行开始意识到创业投资机构的价值，主动与其开展合作，共同为中小企业群体中高端的客户提供综合化的金融服务。这种相互合作与沟通加强了两类机构彼此的认知，在为高成长性科技型中小企业提供创新性金融服务方面起到了积极的推动作用。 2010年，商业银行针对个体户和小企业主的个人经营性贷款激增成为小微企业金融服务的亮点。中小企业个人金融和企业金融高度混合的特征，为商业银行利用个人金融产品丰富中小企业金融服务提供了很大的市场空间。由于以法人资格直接贷款的门槛比较高，很多银行将为小企业主提供个人经营性贷款作为增加小企业融资的重要途径。部分商业银行凭借准确的客户定位和大力度的营销，在小微企业领域实现贷款规模和贷款户数的高速增长。 此外，中小企业网络融资服务也表现出了迅猛增长的势头，较早涉足中小企业网络融资服务领域的大型商业银行扩大了电子商务合作平台的数量，不断优化和完善网络银行业务模式，使电子商务与小企业金融进一步融合，而且越来越多的银行开始效仿涉足该领域，以分享互联网盛宴中的中小企业金融服务机会。 主要商业银行中小企业贷款户数有效增长是2010年的一个可喜变化。商业银行普遍加大了中小企业客户开发的力度，扩大了中小企业的覆盖面，使更多的中小企业客户获得商业银行的金融服务。一改2009年主要商业银行中小企业贷款户数增幅均低于贷款余额增幅的局面。2010年部分商业银行中小企业贷款户数增幅超过了贷款余额增幅，与此相对应，这些商业银行没有延续2008年至2009年户均贷款金额上升的势头，中小企业户均贷款金额在2010年有所下降。 2010年，商业银行继续在全国范围内拓宽专营机构的覆盖面，健全专业化的中小企业业务经营管理组织架构。与五大国有商业银行依靠分支机构优势实施“覆盖全国”的专营机构扩张相比，多数全国性股份制商业银行专营机构的发展主要集中于长三角、环渤海等特定经济圈，其中标准事业部制的小企业专营机构在小企业贷款余额和贷款客户数增速上有着优异的表现。此外，2010年还出现针对高科技产业、文化创意产业等特定领域特色小企业专营机构，这也是中小企业客户细分带来的可喜现象。随着竞争趋于激烈，商业银行更加重视为中小企业提供全面的综合化服务和增值服务，构建银行和客户之间稳定的依存关系，以争夺优质客户，抢占中小企业金融服务市场份额。 中小银行的相对竞争优势被削弱 2010年，大型银行与中小银行在中小企业金融服务市场中的竞争格局虽然没有发生根本性逆转，但却出现值得关注的变化。由于优质大客户在银企关系中具有强势地位及其融资渠道日益多元，大型银行已经认识到中小企业客户群体的潜在价值，加大了中小企业金融服务的开拓力度。大型银行凭借其规