商业银行分行区域竞争力评价探究.docVIP

商业银行分行区域竞争力评价探究目前，关于如何界定商业银行“好分行”尚无系统性研究，也未设计出一套较为完整、通用的评价模型。而现实生活中，社会各界迫切需要通过对区域商业银行分行的评价来进行相应决策：客户需要选择“好分行”来办理业务；银行同业需要认准“好分行”作为竞争标杆，以制订竞争策略;监管部门需要对区域内分行进行风险性和合规性评级；商业银行总行也需要对分行在当地的竞争力进行一定评价。为此，本文从区域竞争力定义出发，明确区域竞争力评价体系、评价指标和评价方法。 区域竞争力评价模式的构建 区域竞争力定义 假设前提。一是关于“分行”。鉴于我国商业银行的组织体制，本文所讨论的分行是指商业银行一级或二级分行，考虑到现在大多数股份制银行在省会城市设立的一级分行已具备省分行的特性，与国有银行处于事实上的同一竞争平台，因此，这里的分行也包括省分行一级。二是关于“区域”。中国区域经济与金融具有高度相关性，导致银行机构的设立基本与行政区域划分相同，因此，本文对区域假定为同一省域或同一计划单列市。 区域竞争力定义。本文将商业银行分行区域竞争力定义为：商业银行分行在同一金融生态要素区域内，通过积极的市场开拓、有效的控制管理和全面的客户服务，获得比区域内竞争对手更多市场份额和经营利润的能力。通常表现为银行经营目标结果的实现和经营能力的提升。为更好地表达区域竞争力的这层内涵，借用WEF和IMD的竞争力方程式，本文将商业银行分行的区域竞争力定义描述为： 商业银行分行区域竞争力=区域竞争力结果×区域竞争力过程 这里的区域竞争力结果，即区域竞争力的过去表现，是一个时期内银行同业竞争的静态反映。根据商业银行的“三性”（安全性、流动性和收益性）要求，区域竞争力结果最终体现为商业银行分行的经营成果，具体包括利润的实现情况、市场份额的变动情况和不良贷款的增减情况。 区域竞争力过程指的是区域竞争力结果是如何实现的，即商业银行分行是通过何种措施和手段取得并维持目前的竞争地位，如何将潜在的各种能力转化为现实的经营结果，它反映的是区域竞争力的动态变化过程，揭示的是区域竞争力结果背后的隐藏推动因素。 从上述定义可知，商业银行分行区域竞争力是区域竞争力结果和过程共同作用的结果，其中，结果是过程中各种能力综合运作后的最终表现，过程是结果实现的必要前提。因此，商业银行分行要从结果和过程两方面入手以提高区域竞争力。 区域竞争力评价体系 本文从区域竞争力的定义出发，围绕区域竞争力方程式中的区域竞争力结果和区域竞争力过程两个方面，构建相应的评价体系，并在此基础上归纳区域竞争力的实际影响因素。 区域竞争力结果评价体系。根据区域竞争力结果的内在涵义，本文选取商业银行分行经营目标中的三个显性结果进行综合评价，即获利结果、市场份额结果和风险控制结果。其中前两个结果涵盖了分行经营的主要目标，最后一个结果反映了结果实现的质量状况。 区域竞争力过程评价体系。相对于区域竞争力结果的显性表现，区域竞争力过程在区域竞争力评价体系中反映的是商业银行分行的各种能力，突出的是区域竞争力实现的背后推动因素。对此，本文将区域竞争力过程分解为获利能力、市场扩张能力、成长能力、风险管理能力及自我控制能力五方面进行区别评价。 （1）获利能力。反映商业银行分行通过有效利用现有资源实现产出最大化的能力。 （2）市场扩张能力。反映银行在同业竞争背景下，通过不断整合金融产品，完善营销渠道，建立以客户为中心，以市场为导向的综合金融服务能力。 （3）成长能力。反映分行的可持续发展情况。 （4）风险管理能力。反映分行在风险管理目标、管理内容、管理技术、管理组织及管理机制的全方位综合能力，突出银行在风险识别、评估、控制、监测等环节中的管控实力。 （5）自我控制能力。反映分行在可持续发展思想指导下，主动摒弃短期化经营行为，建立规模与能力相适应、管理和发展相协调、约束和激励相统一的综合能力。 区域竞争力评价指标体系 根据商业银行分行区域竞争力概念及其评价体系，结合区域竞争力结果和过程两个评价体系，逐一分解各个能力单元，构建一个多层次的评价指标体系。如表1所示。 区域竞争力评价方法 总体思路。本文关于区域竞争力评价方法的总体思路是：延续上文分析逻辑，将区域竞争力区分解为结果和过程两个方面，对银行经营成果指标和获利能力、市场扩张能力等五项能力指标逐一与市场平均值进行比较分析，分项汇总相加后，得到区域竞争力结果指数和区域竞争力过程指数，然后将两者进行乘法处理，最终得出完整的区域竞争力指数及其排名。在对最后评价结果进行分析时，本文将结合策略方格模型设计思路，在二维表格中描述各行所处位置，以检验评价结果的真实性、有效性。 本