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浅谈农村金融如何更好支持农村经济发展[摘 要] 农村金融是推动农村经济发展的核心。本文通过分析危机中的农村经济现状、农村金融支持农村经济发展的缺失及当前农村经济发展对农村金融的需求,阐述了现代农村金融服务农村经济在组织架构、服务质量、生态环境及民间资本运作中的创新、规范和改进。 [关键词] 农村经济 农村金融 创新与发展 农业的增产、农民的增收和农村经济的发展, 都离不开农村金融的大力支持。为此,党的十七届三中全会提出了“建立现代农村金融制度”的目标任务, 明确指出“农村金融是现代农村经济的核心”。 因此,如何更好发挥农村金融支持农村经济发展是当前及今后较长时期农村工作的关键。 一、农村经济发展现状 当前,我国经济总体上已进入以工促农、以城带乡的发展阶段,进入加快改造传统农业、走中国特色农业现代化道路的关键时刻, 并正在着力破除城乡二元结构、形成城乡经济社会发展一体化新格局的重要时期。但突如其来的国际金融危机,也难免使远离国际金融的中国农村经济免受其害。一是农村劳动力富裕矛盾更加突现。中国人口之多且大多数为农村户口,在中东部地区由于人多地少,富裕了大量劳动力,富裕劳动力迫于生计而涌入城市务工。受到金融危机冲击后,大多劳动力返乡使农村就业矛盾更加突现。二是农村市场萧条。前期,由于外出务工人员增多且留守的大多为老人、妇女儿童,农村生产、制造、交换流通农产品或农村生活用品供需溃乏,导致了农村市场萧条。三是规模化经营而出现资本短缺。大型机械化生产、规模化经营改变了单一农户传统经营,因设备的购置和生产成本汇聚到少数经营者,使这些经营者呈现出资本短缺。 二、农村金融存在的缺失 (一)储蓄资金大量流失,农村金融市场“失血”严重。农村金融市场的闲散资金被大量抽逃,不是某年度的偶然现象,而是中长期存在的弊端,给支持农村经济发展带来了巨大损害。如有关资料显示:在一个农业地区,仅从2008年新增存贷款情况看,某市全部金融机构各项存款增长100多亿元,而各项贷款仅增长15个亿,尤其是四家国有商业银行当年各项存款增长近50亿,而贷款却是负增长。再从其辖内金融业整体存、贷款结构分析,辖内金融业存款余额600亿元,而各项贷款余额才400亿元,剔除农业发展银行政策性贷款150亿元(农业发展银行属国家政策性银行基本没有存款),各类商业性金融机构发放的贷款仅250亿元,与600亿相比,存在严重的存差。 (二)金融服务水平不高,服务质量亟需提升。一是农村金融支付结算服务体系建设滞后。近年来,虽然人民银行大额实时和小额批量处理系统及支票影像交换系统的开通,很大程度上提高了金融业的结算支付效率,但由于机构普及农村的邮储银行、农村合作金融机构没能及时全部接入该系统或系统建设进展缓慢,而严重影响了农村支付结算服务质量和效率。二是农村金融产品匾乏。目前,农村地区的金融机构大多只能提供传统的存贷款业务服务,像代理理财等代理业务、银行汇票、承兑汇票、银行卡以及代销国债、基金等中间业务和综合消费贷款等贷款品种,在很多农村地区特别是乡镇一级还处于空白状态,无法满足新农村建设中对农民金融服务多样化的需求。三是金融产品推介不到位,农民金融需求意识淡薄。在很多农村地区特别是乡镇和行政村,由于金融部门对产品推介工作不到位,导致农民缺乏起码的金融意识。同时,因金融意识淡薄、金融生态环境差、担保条件不充分等,致使金融机构有限的产品也未能充分发挥作用。 三、发展农村经济,对农村金融需求的变化 随着农村经济不断变化其对农村金融服务需求也在发生着新的变化。主要表现在:农业信贷品种需求多样化、建设资金需求长期化、金融服务需求多元化。 (一)农业信贷需求向多样化延伸。随着产业经济的快速发展,传统农户的经营模式已向现代农业经营模式转变,出现了大量的“公司+基地+农户”、专业合作社、小企业等以生产、经营、加工为主的商贸主体,推动了区域经济和特色经济的快速发展。同时,在农业产业化龙头企业的带动下,产业的发展逐步朝向专业化、规模化、品牌化方向。如某一农业大市,仅农业产业化龙头企业就高达到138 户。特色农业及龙头企业不断发展壮大,对贷款品种多样化的需求也不断加大。从传统农户的几万元到产业经营户的上百万元,从中小企业的几百万元到龙头企业的上千万元,均需要有不同的信贷品种满足客户需求。 (二)固定资产资金需求呈长期化趋势。农田基本水利建设是提高农业综合生产能力的关键。农村如火如荼的农田水利、饮水工程、公路建设、新农村规化等工程建设和为发展县域经济兴建的工业集聚(园)区,均需要较长期限的资金投入。尽管各级政府为推动新农村建设,相应安排了一些项目建设资金,但也是僧多粥少,远不能满足农村基础设施建设的长期资金需求,若要实现规化建设目标,必须依靠农村金融机构