空巢工程师家庭如何准备安逸养老.docVIP

空巢工程师家庭如何准备安逸养老生活安逸、结余丰厚的苏先生两年后就将退休，届时势必下降的收入是否会影响生活质量?现在，他该为此准备些什么呢? 生活在上海的苏先生今年58岁，即将退休的他是一名工程师，每月收入8000元。同岁的太太已经退休，每月退休金3600元。考虑到苏先生两年后即将退休，夫妻俩想为今后的生活做一番打算。 生活安逸旅行开支大 现在，两人的月收入应付开支是绰绰有余的。苏先生介绍说，儿子儿媳很孝顺，虽然分开居住，但每月仍会给他们1000元零花钱，还时常给他们买些衣服。因此，两人的收入主要用在饮食上。加上公共事业费、交通费等，月支出一般在3000元左右。苏先生和太太的身体都比较健康，几乎不去医院。这样每月的结余还算丰富，有9600元。 苏先生年终奖金大约5000元。每年过年，儿子儿媳还会给他和太太包个大红包，一般是5000元，可以算作一笔年度收入。相比之下，两人的年度花销要更多些。他们喜欢旅行，一年一次国内游、一次国外游是既定项目，和老同事、老同学一起出门走走一年中也会有一两次，每年的旅行成本需要3万元左右。此外，过年过节时他们会给亲戚朋友的孩子包红包，一般花费3000元。这样，两人的年度结余就出现了赤字，为负28000元。 尚未亲自参与投资 苏先生说，他这辈子最大的投资就是买了现在的自住房，回想起来真是相当划算。原来10年前，苏先生和太太住在市中心，由于市政动迁的关系，他们必须在两套新房中做抉择，一套需要他们补贴15万元，离市区较近；而另一套则较远，不需要贴钱。左思右想后他们选择了离市区较近的那套，也就是现在居住的面积80平方米的两室一厅。 10年过去了，自从附近的轨道交通开通后，这套住房的单价已经涨到了近3万元。而当初另一套房屋的单价还不到两万元。虽然苏先生尚无卖房打算，但他的家庭资产已在无形中增长。 苏先生和太太还参与了股市投资，不过对金融市场不怎么了解的他们将账户委托给儿子操作。“我们两个2004年底在账户中存了20万元，现在已经30万元了。”看到这样的“成绩单”，苏先生非常满意：“有人把几万元炒成了几千万元，也有人从千万富翁变成了穷光蛋，而我们这几年能取得这样的收益已经很知足了。” 退休后资产如何布局 平时，苏先生并不特别留意股市的走向，但想到自己即将退休，他考虑是不是在太太名下再开一个账户由自己操作。“很多人说退休后的生活比较闷，我就想炒炒股解解闷。”苏先生打算投入5万元“解闷基金”，既不用太在意盈亏，又能丰富一下生活。 苏先生有一笔30万元定期存款即将到期，对于这笔资金的运用他很关心。如果减去5万元再次投入股市的本金，他还有25万元可做投资之用。考虑到参与股票的资金已经较多，他希望理财师为他出出主意，是不是有能够稳健一些，又能分散风险的投资方式。 “我这个年龄应该不能买什么保险了吧?”苏先生说，他和太太年轻时不懂什么叫保险，现在只有社会保险，不知道在步入60岁前，是否还能买些商业险。如果必要的话。他也会考虑一下。 苏先生还谈到，在做规划方案时最好可以留出一笔资金做备用的医疗费，让他和太太更有安全感。此外，他还考虑在退休后给现在的房子翻新装修一下，届时可能也需要一笔经费，不妨现在就考虑在花费之中。 而苏先生最为关心的是，他退休后的收入可能只有4000元不到，那时候他和太太的生活是否能像现在这样安逸呢?他希望能尽量保证生活质量不下降。 家庭资产配置与具体投资建议 陈　婷 故人云，不打无准备之仗。苏先生两年后即将退休，苏太太目前已经完全处于退休状态，子女不与他们同住，面对即将来临的“退休+空巢”生活状态，两人自然想要好好打算一番。 那么，苏老先生夫妻两人该如何规划未来两年，以及两年后将进入的全面退休状态?当然要立足现在，展望未来。 现有财务状况分析 苏先生的工资性收入，以及苏太太的退休金收入，在这个年纪来说都不算低。目前夫妻俩年收入合计在15.62万元左右。过年的时候孩子还会孝敬他们5000元。等于一年总收入在16万元左右。 两人日常开支大约维持在3000元一个月的水准，由于没有房贷，资金上还是比较充裕的。即便一年的国内外旅行支出要达到30000元，还有一些零散的过节费用等。但一年下来总开支不会超过7万元。 这样，他们实际年结余为9万无左右。 同时，我们对苏先生夫妇的资产负债情况做一个简单的梳理，通过表1，我们可以看到目前状态下，苏先生夫妇的一些家庭财务主要指标情况。 财务情况变动预期判断 通常，我们都会根据一个家庭现有的财务状况，直接做资产配置的调整。但是，对于即将退休的苏先生夫妇而言。我们先不急着做资产结构调整和具体理财建议，而是要放眼到两年以后。 苏