商业银行战略转型问题分析.pdfVIP

经 营篓 理 商业银行战略转型问题分析 刘玉玲 广东培正学院 [摘 要]战略转型是20世纪80年代以来．国际商业银行在自由化、证券化、国际化、市场一体化过程中，应对剧烈的外部环 境变化的重要手段。随着我国金融国际化、全球化发展进程的日盖加快，通过实施战略转型提高国际竞争力，实现可持续稳健发展， 已成为我国商业银行面临的重要现实选择 本文结合中国银行业内卟部环境的各种变化，对中国商业银行战略转型路径及其所涉及 的各方面问题进行探讨，以期能为我国商业银行战略转型实践有昕助益。 [关键词]商业银行 资本约束 战略转型 金融悦媒 一 ， 商业银行战略转型的概念 速分流银行的存款，迫使银行提高存款利率 使银行在存款总量 商业银行战略转型是指为适应91、部经营环境的变化．对发展 减少的同时，增大成本支出。另一方面．直接融资会加速分流银 战略进行不断调整．以保持可持续的价值创造能力：战略转型不 行的贷款客户．有竞争力的优质客户更倾向于直接入市融资 减 是一时的选择，作为一家商业银行，在几十年．上百年的成长历 少甚至放弃贷款．迫使银行降低贷款利息．吸引客户，使得银行 程当中，战略转型不会发生很多次．战略转型是一种持续的选择． 在贷款总量减少的同时．利息收入总量和利息收入水平都会下 要持续几年、几十年的努力才能完成一次战略转型 国内商业银 降。金融脱媒化趋势将对商业银行传统经营方式和结构提出严重 行的战略转型的最终目标是要实现四大转变．业务结构从以资产 的生存挑战。 负债业务为主向资产负债业务和中间业务并重转变．tA,D资源构 (3)流动性过剩。流动性过剩可以从两个方面解读，一个方面 成从以资本密集型为主向知识密集型，技术密集型和资本密集型 是货币供应量增加过快 另一个是货币的流转速度加快。流动性 并重转变 风险管理模式从内部化 集中化向外部化、分散化转 过剩的基本原因是存款利率太低、存贷款息差过大，流动性过剩 变；经营管理方式从粗放型向集约型转变 这种战略转型包括积 的直接原因是银行赚取息差的冲动。银行作为货币的批发单位， 极发展综合经营，全面调整资产结构．业务结构、负债结构，收 它们是流动性过剩的制造者和受益者 如果资产价格下跌的话， 益结构，客户结构，营销渠道结构以及员工的知识与技能结构。 银行也是流动性过剩的受害者。流动性过剩将导致商业银行过度 通过结构调整，使经营结构转变为传统存贷款业务与投资性 交 竞争．放大信贷风险。在银行体系资金充裕的条件下．银行发放 易性和收费性业务并重，信贷资产和非信贷资产并重 贷款利差 贷款具有较高的积极性，同时企业由于资金成本较低、经济预期 和非信贷并重多元化结构，实现经营模式由规模扩张为主向质量 乐观而愿意扩大投资，由此导致银行信贷投放过多。银行间的竞 效益为主的转变．实现增长方式由主要依赖传统存贷款业务向多 争，导致放贷过程中审慎性标准的降低，有可能使许多贷款在经 元化、综合化业务转变，最终把国内商业银行建设具有较强国际 济增长放慢时变为不良贷款，增加商业银行的信贷风险。 竞争力和创新竞争能力的现代经营企业。 2商业银行战略转型的内部环境分析 二、商业银行实施战略转型的背景分析 (1)实施战略转型是商业银行抓住重大发展机遇的关键。最近 当前商业银行内外部经营环境已发生深刻的变革 在资本约 几年，得益于国民经济的持续快速发展和金融改革的不断深化， 束．金融脱媒和利率市场化条件下，商业银行传统发展模式已难 银行业的总体经营环境较为有利，正面临着跨越式发展的重大机 以为继，必须进行战略转型。 遇。未来10年内，我国商业银行将有三个方面的战略机遇。首先， 1 商业银行战略转型的外部环境分析 个人金融业务将成为新的支柱型业务。其次，中间业务发展潜力 (1)资本约束深化对银行发展的制约作用具有现实性，紧迫性 巨大，金融服务业具有综合化发展的趋势。再次，金融创新将日 和长期性。伴随着金融监管日益向国际接轨 以资本约束为核心 趋活跃，商业银行有望成为金融创新的主力军。不过资本市场的 的风险监管日益刚性化，而商业银行面临着因资本市场发展滞后 发展也使商业银行面临着新问题。目前资本市场发展中