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关于加快推广海南省农民工银行卡建议摘要：2006年，中国人民银行做出关于做好农村地区支付结算工作指导意见，为全面贯彻落实科学发展观，促进社会主义新农村建设，改善农村金融生态环境，提高农村支付结算服务水平。本文根据海南省农村支付结算方式的现状，提出了改善农村支付结算的对策建议。 关键词：海南省；农民工；银行卡 中图分类号：F830.46 文献标识码：A 文章编号：1003-9031(2007)07-0087-02 长期以来，海南省广大农村地区的支付结算基础设施建设滞后，不能满足广大农民工的实际结算需求。存在着支付结算方式单一、支付结算服务手段陈旧、非现金支付工具应用比重低等问题，因此，广大农民工迫切需要一种新的、安全和快捷的支付方式替代原有的结算方式，即农民工银联卡。 一、目前海南省农村地区银行结算的现状 1.农村结算网点不断减少，农民工结算服务受限。近年来，海南几家国有商业银行和其它金融机构一直在收缩自己在农村的网点，大幅度撤销或合并县级以下营业机构或网点。全省各市县金融机构网点基本布局为：在县城有工行、农行、建行、农村信用合作社、农业发展银行、邮政储蓄。在乡镇一级的金融营业网点只有农村信用社和邮政储蓄。在经济较发达的个别乡镇只设立工行和农行营业网点。据统计，近3年，海南农村信用社撤销或合并营业机构或网点就有24个。[1]国有商业银行和其它金融机构这一改革虽然为海南各国有商业银行降低经营成本，提高了盈利能力，但也产生负面影响，最终导致了海南各市县乡镇农村金融服务缺位，农民工结算服务受限。 2.农村地区结算方式单一，难以满足农民工的结算需求。目前，海南农村传统的资金结算有委托收款、银行汇票、电子支付结算系统和支票等支付方式。在省内系统之间，异地资金清算由农行代理。县农村信用联社发出支付往账和接收支付来账，均需要通过同城票据交换。由于支付结算工具种类少、功能不齐全，因此信用卡等支付结算工具还没办法得到充分的使用，有些支付结算业务只能通过跨行办理，既增加了结算环节，延缓了资金的支付结算速度，也没有形成现代化支付体系。因此，目前的支付清算手段没法满足广大农民工方便、快捷的结算需求。 3.农村地区网络相对落后，影响结算终端的推广。海南农村地区支付服务的基础设施建设和网络建设相对滞后，农村信用社仍采取手工方式。各网点票据传递也是通过信汇方式，还未接入大、小额支付系统和票据交换系统，造成了辖区农村信用社系统内异地汇兑业务的运作时间过长。服务于清算业务的结算工具基本上仍停留在旧时的结算模式，结算手段单一，陈旧落后，手续繁杂。因此，农民工还不能得到安全、高效、多层次、低成本的跨行现代化支付清算服务。 二、海南省农民工群体消费支付的现状 1.外出务工，回乡消费。海南省各市县进城务工的农民工文化程度普遍不高，劳动技能较低， 且金融意识薄弱，决定了农民工在城市里的消费支出相当有限，农民工的收入最终还是在农村消费和流动。 2.现金消费多，非现金支付清算少。国家统计局2004年的数据显示，工资性收入仍是农民增收的重要来源，而大多数的农民工收入有限，消费主要集中在农村，资金也主要在农村流动，非现金支付清算非常少，信用卡、网上支付、移动支付等结算工具还没办法得到充分的运用，为农民提供方便、快捷的结算服务手段还没真正的得到落实。[2] 3.农村信用社和邮政汇兑无法满足农民工支付结算的需求。目前，海南省农村资金支付清算体系尚不健全，在乡镇一级的金融营业网点只有农村信用社和邮政储蓄，在经济较发达的个别乡镇也只设立工行和农行营业网点。邮政储蓄网点虽然有比较先进的支付清算体系，但由于本身的局限性，也在不同程度上影响到资金的支付清算。因此，海南农村目前的资金清算体系难以满足农民工对资金支付清算服务的安全、快捷、方便的需求，使农民工不得不随身携带大量现金回家。 三、加快推广农民工银行卡特色服务的迫切性和现实意义 1.加快推广农民工银行卡特色服务的重要性。所谓农民工银行卡特色服务就是农民工在务工地或在家乡办理发卡银行的银联卡并存入资金后，可以直接在各农村营业网点或ATM提取现金。[3] 目前国内农民工已超过1亿人，他们向家乡的年汇款额达数千亿元，并以每年数百亿元的速度快速增长。而农民工银行卡特色服务则是为农民工提供的一条直接延伸到家门口的取款通道。为做好农民工银行卡特色服务，央行规定持卡人持银联借记卡在县及县以下的农信社柜台取款，与在一般的银行柜台持卡取款操作方法完全一致。在持卡取款时，持卡人需输入卡片密码，直接按确认。每卡每日的累计取现金额不得超过5000元人民币。农民工银行卡特色服务的收费标准确定为：每笔取款业务对持卡人按照交易金额的1%收取，最低1元，最高50元。上述