简体)地域金融活用.pptVIP

Page * 地域金融の活用 スライド ＜Ⅰ．中堅／中小企業における資金調達の状況と課題＞ １．資金調達の各種手法 ２Ｐ ２．中堅／中小企業における銀行借入依存 ３Ｐ ３．借入についての環境変化 ４Ｐ ４．地域中堅／中小企業のCFOが抱える課題 ５Ｐ ＜Ⅱ．金融機関の活用＞ CASE X社の取組み ～ 会社概要 ～ ６Ｐ １．金融機関の選択 ７Ｐ ２．信用格付／債務者区分の向上 ８Ｐ～１１Ｐ CASE X社の取組み 　～ 金融機関の選択／従来融資 をめぐるA銀行との交渉 ～ １２Ｐ ３．新しい銀行サービスの活用 １３Ｐ～１５Ｐ CASE X社の取組み 　～ ビジネスローン?コミットメントラインの活用検討 　　 ／シンジケートローンの活用 ～ １６Ｐ ＜Ⅲ．地域という視点＞ CASE Ｙ社の取組み ～ 会社概要 ～ １７Ｐ １．公的制度の活用 １８Ｐ～１９Ｐ ２．リレーションシップバンキング ２０Ｐ～２２Ｐ CASE Ｙ社の取組み 　～ 公的制度の活用／リレーションシップバンキング による自社の経営改善に向けた取組み ～ ２３Ｐ ３．自治体CLO／CBO ２４Ｐ～２５Ｐ ４．コミュニティビジネスへの金融支援 ２６Ｐ CASE Ｙ社の取組み 　～ 自治体CLO／CBO コミュニティクレジットの活用検討 ～ ２７Ｐ 目次 Ⅰ．中堅／中小における資金調達の状況と課題 １．資金調達の各種手法 企業が行う資金調達の手段は、金融機関から借入を行う「間接金融」と、株式や債券を発行して投資家や個人から調達する「直接金融」との2つに大きく分類され、その中でも様々な手法があります。各種資金調達手法は、調達可能金額や利用期間の長短、経営権への影響などについて違いがあるため、それぞれの特徴を把握したうえで自社にとって最適な手段を用いることが重要となります。 中堅／中小企業における主な資金調達手法 資金調達手法 手続きに 要する時間 調達可能金額 経営権 への影響 借入期間 担保の有無 負債 ビジネスローン 短期借入 長期借入 自己 資本 社債 少人数私募債 金融機関引受 私募債 増資 間接 金融 直接 金融 制度融資 借入 担保/保証額に依存 資金提供主体 1年未満 無し 多くの場合 必要 1週間程度 金融機関 5,000万円程度 最長5年程度 多くの場合 不要 3営業日程度 金融機関 担保/保証額に依存 1年超 多くの場合 必要 1週間以上 金融機関 制度に依存 長期が中心 多くの場合 必要 1ヶ月程度 政府系金融機関 ／自治体など 数千万円（1億年以下が多い） 5年程度 多くの場合 不要 1ヶ月～2ヶ月程度 50名未満の 縁故者 数千万円から数億円 5年程度（保証付で2～7年） 両方あり 1ヶ月～2ヶ月程度 銀行など 金融機関 任意（授権資本株式数以内） 返済義務なし 不要 1ヶ月～2ヶ月程度 株主 売掛債権担保融資 担保額に依存 売掛債権の 決済日 必要 （売掛債権） 1～2週間程度 主に金融機関 売掛債権の証券化 債権額に依存 不要 不要 半月程度 投資家 不動産の証券化 不動産価額に依存 不要 不要 発行額、債権者数等に依存 投資家 資産 無し 無し 無し 無し 無し 無し 無し 無し 有り ２．中堅／中小企業における銀行借入依存 中堅／中小企業は資金調達の多くを借入金に依存している状況にあるため、金融機関との関係を良好に保ちつつ、自社の経営改善を通じて借入にかかる条件を改善し、円滑な借入を継続できることが資金調達における大きな課題となります。 *「中小企業白書 2003年版」（中小企業庁 2003年）より作成 借入金66．9% 借入金51．4% 借入金41．4% 借入金24．2% 従業員数 中小企業における従業員規模別の資金調達構造* ＜中堅／中小企業の資金調達＞ ?中堅／中小企業は資金調達の多くを金融機関からの借入に依存している ＜中堅／中小企業の抱える課題＞ ?資金提供者である金融機関との関係の改善、および、自社の経営改善を通じて、借入に関する条件を向上させることが大きな課題となる ３．借入についての環境変化 金融機関は、不動産を中心とした担保や保証を重視した貸出だけではなく、昨今の経済環境の変化に伴う金融環境の変化を受けて、収益の拡大と資産の圧縮に向けて、融資先企業の選別とリスクに見合った金利の設定も行うように変化しつつあります。借入金に大きく依存する中堅／中小企業としては対応を迫られている状況にあります。 金融機関の貸出姿勢の変化 ＜貸出姿勢の変化＞ ?担保や保証を重視した姿勢は残しつつも、リスクに見合った金利の設定と融