财富赢家产品答疑与答上海青年报记者问(仅供参考).doc

财富赢家产品答疑 综合部分分公司咨询的问题，现将一些普遍性问题解答如下 退保金：退保时客户可以拿到的钱=分红账户累积红利+万能账户价值+主险现金价值 身故金：被保险人身故时，身故保险金受益人可以拿到的钱=万能账户价值+主险身故理赔金；投保人可以拿到的钱=分红账户累积红利。 投、被保险人不为同一人时，投保人身故后，分红账户累积红利和万能账户价值以遗产形式归属投保人的法定身故继承人。若想变更投保人，需要投保人的法定身故继承人指定新的保单投保人，投保人有多个法定身故继承人时，须多个法定身故继承人共同决定新的保单投保人。若不变更新的投保人，则该保单无投保人，保单产生的新的保单红利和万能账户价值作为遗产归属给原有保单投保人的法定身故继承人。 关于附加险万能利益演示为何错后一年：该产品计划本质上是两个产品，主险生存金在满保单年度后才能领取出来，以追加方式转入万能账户，万能账户资金进入后还未运作，无法在当年度演示收益，只能在次年度演示出运作后的账户价值，所以看万能险收益情况要错后一年看。这种演示情况，与原来的万能产品追加的演示情况一致。 投保人投、被保险人不为同一人时，投保人身故后，分红账户累积红利和万能账户价值以遗产形式归属投保人的法定身故继承人。是否能在投保单备注栏允许投保人指定受益人，避免未来遗产纠纷。 答：不能，这部分归属投保人的财产是投保人的遗产，无法通过保险合同形式避税避债。建议建议在被保人年满18周岁或交费期满后变更投保人为被保险人来规避风险。 答上海青年报记者问 1、“财富赢家”是不是市面上第一款分红险和万能险合二为一的产品？贵公司出于什么考虑推出这样的一款产品？ 答：不是第一款，但是在中大型寿险公司中是第一家推出此类产品的。财富赢家是一款保险计划，将主险（分红型）和附加险（万能型）产品组合销售。主险为终身年金保险（分红型），每年的生存类保险金都会自动进入附加险的万能账户，进行再次增值。设计这样一款产品是为了让客户在获得生存年金的同时，更好的分享泰康人寿优秀的投资收益成果。 2 将分红险和万能险合二为一，对投保者来说有哪些好处？例如，分红险可以起到哪些作用？万能险又侧重哪一块的作用？ 答：财富赢家保险计划中主险为终身年金保险（分红型），分红险比较稳健，客户可以终身分享保险公司的经营成果；常态下客户每年领取主险的生存类保险金，相当于整存零取，很难发挥资金的潜在价值和理财的时间价值。我们将生存类保险金自动划入附加险的万能账户，帮助客户化零为整，让资金再次增值。一方面避免了零碎的花销造成将来要用资金时的捉襟见肘，二方面利用万能险保底稳健增值的特性，让资金在安全的前提下月复利滚动稳健增值，放大了资金的效能和理财的收益。同时万能账户可以根据客户需求部分领取，在增加投保资金流动性的同时，兼顾了让客户分享泰康人寿优异投资成果的机会。 3 投保者是不是每年可以同时享受到万能险的结算利率和分红险的分红？这是否意味着投保者从理财的角度来说可以获得双重回报？ 答：您的理解是正确的，只不过万能险的结算利率是月度的，分红险的分红是年度的。 4 贵公司对关注这款产品的投保者还有什么建议吗？比如，这款产品比较适合哪些投保者？比较不适合哪些投保者？ 答：由于这款保险计划具有一定的理财功能，我们建议资金较充裕的中等以上收入阶层为自己投保比较合适。对于那些收入并不很好的百姓而言，需要先解决自身的基本风险保障后，再来考虑此类产品。