投保方案设计与明.ppt

人保财险兰坪支公司 承保务实规程 第一节 展业前准备 一、学习政策法规和有关规定； 二、学习保险基本原理、相关知识 及事务规程； 三、掌握不同条框的区别于联系。 第二节 营销管理 一、宣 传 （一）宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、偿付能力、服务等优势。 （二）向投保人介绍基本险、附加险条款的主要内容和承保、理赔手续。 二、销售渠道的建立于管理 以分支机构为依托，整合专业代理人、经纪人、兼业代理人、个人代理人以及银行、邮局、汽车销售等商业渠道，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保、邮寄投保和网上投保等多种手段，构建全方位的销售网络。 第三节 展 业 一、掌握当地市场的基本情况 二、和保险调查 三、制定展业计划，确定展业目标 第四节   投 保 方 案 的 设 计 与 说 明 一、保险方案的制定 业务员理解投保人车辆的数量、种类、用途、行驶区域等有关情况以及投保人的经济承受能力，全方位地掌控投保人和被保险人需求。 二、明确说明和如实告知 依照《保险法》及监管部门的有关要求，业务人员要严格按照条款向投保人说明投保险种的保障范围，特别要对责任免除、条款中容易发生歧义的内容及投保人、报保险人义务等条文进行说明，如需制定特别约定，对于特别约定的内容必须向投保人进行明确说明。同时提醒投保人履行如实告知义务。 承保流程图 第五节 投保单的填写 一、工作流程 （一）在填写保险单前，应查验投保人所带证件 1.“法人或其他组织”新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证原件。 2.“自然人”新保业务需要提供的单证：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保经办人身份证明原件。 3.被保险人与车主不相符时，应提供由车主出具的能够怎么被保险人与投保车辆关系的证明或契约。 4.预定驾驶人员时，需要提供预定驾驶人员的驾驶证复印件。 5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等，要求投保人提供购车发票或固定资产入账凭证。 （二）投保单填写方式 1.投保人手工填写； 2.投保人利用我公司网上投保系统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保人签字； 3.投保人口述，由我公司业务人员或代理人员录入业务处理 系统，打印后由投保人签字。 （三）投保人为“自然人”委托他人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”不能再投保单上加盖公章时，应由投保人为办理手续的经办人出具“办理投保委托书”，载明“授权委托XXX以本人名义办理XXX车辆的所有投保事宜‘。投保人为“法人或其他组织”时在委托书加盖单位公章；投保人为“自然人”时，由投保人签名并提供身份证原件。办理投保的经办人应同时提供身份证原件。投保人（为自然人时）及办理投保的经办人胜负怎么诀要复印后附贴在投保单背面。 * * 向投保人介绍条款， 履行明确说明义务 设计承保方案、试算保险费 投保人填写投保单 验车、验证及初审、核审 投保单打印，投保人签字 出单点录入投保信息 录入投保信息 验车、验证及初审、核审 复核后提交业务处理中心核保 承保公司收取保费，签发保单 业务处理中心综合岗进行数据处理、归档 各户服务中心进行回访 核保通过 核保未通 过时，反 馈核保 意见 超越权限 和特殊保 单按权限 报上级 核保 *