商业银行供应链融资发展状况.docVIP

商业银行供应链融资发展状况供应链金融理念的起源及基础性产品的出现，在时间上要大大早于现代供应链管理体系的产生。据查，类似于保理的业务己见于几个世纪前的欧洲国家，当时的保理往往是趁火打劫式的，金融机构以很低的折扣从流动性出现问题的商家手中受让应收账款等债权（Busch，2006）；美国在《统一商法典》颁布之前的19世纪也曾出现了存货融资业务；另外，早在1905年左右的沙皇时代，俄国也出现了货物质押贷款；1916年，美国出台了《仓储法案》（U.5.ware housing Act），并据此建立起一套仓单质押系统规则，这带来了以农产品为代表的各类仓单的广泛签发和流通。这种仓单既可以作为结算手段，也可以向银行申请贷款，开创了现代标准仓单业务的先河。 以上案例均可以认为是供应链金融的雏形，而供应链金融的大规模发展则始于20世纪80年代。至今，供应链融资已具备了各种各样丰富的业务模式和产品。 一、国外供应链融资的发展状况 从世界范围来看，提供融资服务的金融机构主要为各大国际银行以及部分金融公司和物流企业。这些金融机构一般与大型跨国公司早就有着历史合作，以传统授信和结算服务为主要的业务品种。这是因为，随着跨国公司逐步成长为全球化外包的供应链核心企业，供应链新模式下成员企业对银行授信产品和结算服务有了全新的要求，而为了深入参与供应链运行，适应核心企业对资金管理的新标准，以及解决供应链成员企业的资金瓶颈，国际商业银行近年来设计出了各种供应链融资产品和服务，巩固了与核心企业的业务关系，也培育出了新兴市场的客户群。 根据全球知名技术调查和咨询公司Aberdeon集团2007年的调查，在发达国家，运用供应链金融来改善财务管理的做法日渐普及，目前己采用供应链金融解决方案的企业占被调查企业总数的15%，已有明确实施计划的企业占18%，正在调研的企业占40%，合计占总数的73%。 自上世纪80年代到本世纪初的20多年时间里，供应链融资已发展成为欧美银行最重要的业务模式之一，涉及汽车、电子、食品、重型装备等诸多行业。2007年金融危机之后，为了有效降低信贷风险，这些国际银行开始更多地把业务向供应链融资倾斜。根据世界知名供应链金融电子平台提供商DemiCa公司2008年发布的一研究报告显示，2007年各家银行通过供应链融资手段发放的授信平均增长达到了65%。这说明，在金融危机背景下，国际商业银行正在将有限而珍贵的信贷资源大量地投入到了供应链金融领域。该报告还显示，到2008年5月，全球最大的50家银行中有46家向企业提供供应链融资服务，剩下的4家也在积极筹划开办该项业务。 二、国内商业银行供应链融资的开展状况及举例 按照有据可查的资料，国内最早供应链金融产品领域的实践活动可以追溯到20世纪20年代的上海银行进行的存货抵押贷款。但在随后的年代里，一直持续到改革开放以后很长一段时间，由于监管机制严格、创新意识不足等种种原因，中国商业银行的业务模式固执地囿于固定资产抵押和保证担保授信，极少涉足新领域的探索。 与国际上成功的实践相比，目前国内供应链金融的发展大为滞后，无论是银行、企业还是其他参与主体，都还处在刚刚起步的阶段，产品服务体系、风险控制手段、业务经验、技术水平、法律法规配套等方面均有较大差距。但是，在各行的努力下，我国供应链金融已经初步形成了较为完备的产品服务体系。其中，深圳发展银行、上海浦东发展银行、民生银行等股份制商业银行走在了我国金融机构发展供应链金融业务的前列。 21世纪的前10年里，各商业银行陆续推出了自己的供应链金融品牌，这其中以深圳发展银行为典型代表，其他如广东发展银行、上海浦东发展银行、华夏银行等也开辟了类似的业务平台。 具体来看，2006年深圳发展银行首先将自身定位为专业的贸易融资银行，并整合推出了供应链金融业务。通过制度支持、物流金融、产品支持、信息管理和组织管理的五大平台，统筹资源，集中发展供应链金融模式业务；2006年上海浦东发展银行推出了“供应链融资解决方案”2007年，浦发银行在整合资源的基础上继续创新服务内涵，提出了“供应链金融”的整体服务理念，紧密连接了企业供应链管理的国内和国际市场，延伸了供应链金融的服务范围，为供应链上各参与主体进一步提升盈利空间。 随后，围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。时至今日，包括四大行在内的大部分商业银行都推出了各自特色的供应链金融服务。 2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据2009年一季报数据，六家上市银行（工行、交行、