我国商业健康保险需求影响因素的研究.pdf

谨以此论文献给在我攻读硕士学位期间给我莫 大关心和帮助的老师以及我挚爱的家人。 杜佳琳 万方数据 II 万方数据 III 万方数据 我国商业健康保险需求影响因素研究 摘 要 商业健康保险通过商业运作以保险的形式对被保险人因健康问题导致的 损失给予补偿，是我国医疗保障体系的重要组成部分，在社会基本医疗保障 的基础上为居民提供更高层次的健康保障。现在民众对自身的健康重视度提 高，但由于环境污染和食品安全等问题健康风险提高，商业健康保险的重要 性突显出来。现阶段我国商业健康保险的发展近况为：市场规模快速成长， 经营主体数量迅速增加，商业健康保险保费收入以较快增长率持续增长，从 2000 年的 65.5 亿元增长到 2012 年的 862.7 亿元，年平均增长速度达到了 23.97% 。但同时商业健康保险存在着的保险深度低、保险密度小、赔付率较 高、产品创新不足等问题。因此，本文以商业健康保险为研究对象，通过理 论分析和实证分析对其影响因素进行了研究。希望为商业健康保险市场的经 营主体和市场监督者的政策制定提供理论依据，从而有助于商业保险市场的 成长和运行。对于强化社会保障，推动我国健康保险发展的具有一定的现实 意义与参考价值。 本文以商业健康保险需求及其影响因素为研究对象，文章分为五个章节： 第一章对从商业健康保险相关概念及理论的介绍入手，梳理比较了商业 健康保险的需求理论，主要包括有效需求理论、马斯洛健康需求理论、激励 理论、道德风险理论、行为经济学理论。 第二章对我国商业健康保险行业和保险公司的发展现状进行研究，采用 了对比分析法，对商业健康保险市场的需求总量、保险深度、保险密度等进 行分析，同时分析了我国商业健康保险发展过程中的不足。 第三章在理论基础上对我国商业健康保险需求的影响因素及其影响作用 机制进行分析，居民收入水平、社会医疗保障情况、医疗费用负担情况、居 民的风险意识和保险意识、老年人负担以及背景风险等都是影响商业健康保 险需求的因素。 第四章则运用相关的统计学方法对我国商业健康保险需求进行实证分析， 整理了1999—2012 年的相关数据，构建自然对数多元线性回归模型形成我国 商业健康保险需求函数，以期更全面的分析影响商业健康保险需求的因素。 第五章结合本文理论分析及其实证结果，对我国商业健康保险市场的发 展提出了相关建议，以期为我国商业健康保险产品开发和营销提供一定的理 论支持，同时为相关政策部门提供参考性的政策建议。 关键词：商业健康保险; 需求影响因素; 理论分析; 实证研究 I 万方数据 Research on the Influential Factors of Commercial Health Insurance Demand in China Abstract Commercial health insurance companies compensate fo