法人客户长期业务开拓_图文.ppt

1 2 3 团体长期险产品简介及业务特点 团体客户的保险需求及产品分类 团体长险客户承保案例分析介绍 目 录 补充医疗业务开拓 3.1.1 典型客户案例分享 中国人保为某全国商业银行全国超过4万人提供了以医疗险为主的弹性福利保险保障计划，累计保费超过20亿。该项目获得了政府、企业、职工的高度认可和赞誉，是保险行业服务大型企业客户的典型案例。 通过“弹性福利计划”，将企业用于福利的金额更加合理的分配给每位职工，分配过程充分考虑职工意愿，在普遍提升福利水平的同时，充分满足了职工个性化的需求。 经过多年的实践，取得了显著的效果，职工对企业福利政策非常满意，好评度很高，实践证明“弹性福利计划”能够充分体现企业对职工的关怀，做到“以人为本”。 企业工资总额的5% 公共账户和个人账户的灵活使用，权益100%归属企业 灵活的报销机制（体检、诊疗、药、医疗保险卡） 各保障责任可以相互灵活调剂（重疾、门诊住院、特需） 与传统医疗险相比投入产出更好（职工越年轻越明显） 企业经办部门工作效率的提升（专业外包管理服务） 通过多年积累建立职工福利基金（权益完全归属企业） 3.1.2 管理式补充医疗保险能够为企业实现的效果 借助财税政策，提升职工福利投入产出 依托基金结余，实现福利费结余的积累 量身订制方案，提高医疗资金使用效率 活用保险产品，提高职工收入保障水平 扩大就医范围，充分享受高端医疗保障 升级增值项目，体验专业健康管理服务 产品让利客户，实现保费资金有效增值 保险条款保护，资金权益100%归属企业 3.1.3 补充医疗保险作用 补充养老业务开拓 3.2.1 团体补充养老的推介理念思考 清晰明确的回答企业的四个问题： 企业购买团体补充养老保险 能不能做？ 有没有必要做？ 能做多少？ 怎么做？ 3.2.2 怎么做——团体补充养老方案的具体设计方法 明确养老模式，DB还是DC的选择（DB+DC） 明确领取标准的决定因素（职级、工龄、司龄、考核） 明确领取标准额度（9档，约定上限） 明确缴费方式（趸缴、期缴、保费可以先进） 明确离职权益归属比例（完全不归属，比例归属） 明确领取方式、管理费、保全规则等 明确分支机构合作的方式（统谈分签，统谈统签） 3.2.7 典型客户案例分享 2008年某银行，首期保费8223万，续交保费均超过1200万元 1、业务拓展背景 2、客户需求分析（人群、目的） 3、客户关注点（可靠、共赢） 4、竞争策略（亮点） 谢 谢 **银行股份有限公司**分行员工团体补充医疗保险采购项目 法人客户长期业务开拓 一 二 三 团体长期险产品简介及业务特点 团体客户的保险需求及产品分类 团体长险客户承保案例分析介绍 目 录 法人客户核心需求分析 事业留人 感情留人 制度留人 成长需要 考核 激励 待遇 氛围 文化 福利 1.1 人才竞争是企业竞争的根本手段 1.2 团体保险可以成为法人客户解决实际问题 补偿损失 （福利） 风险型业务（一年期短期险业务） 增加收入 （待遇） 长期业务（养老补充、医疗补充） 薪酬及福利方式 福利项目 假期、灵活 工作时间安排 …… 更多的 奖酬内容 培训、教育 业务费用 薪资 1、企业要在愈发激烈市场竞争中要立于不败之地，势必要重视员工待遇的提高。 2、部分福利的操作方式接受度差，且越来越多的操作受到了日趋了严格的控制。 企业需要寻求一种：合符规定、可操作性、切实有效 的方式提高员工的福利待遇。 1.3 团体客户的长期险需求分析——安全有效！ 企业职工的薪酬及福利方式 3、舆论不断施压，企业薪酬披露顾虑重重，各种管理制度的规定，使薪酬的增加受到限制。 4、员工税赋重，高额的薪酬成本与员工税后薪酬感知度不匹配。 法人客户产品简要介绍 医疗产品（基金型、补充医疗C款/D款） 短期险 团意 团定 意外医疗 补充医疗 附加重疾 …… 养老产品（企业年金、团体年金） 1.4 团体保险的产品分类 管理式补充医疗类产品 补充团体医疗保险（C款） 补充团体医疗保险（D款） 团体补充医疗保险（管理型）（B款） 团体补充医疗保险（管理型）（C款） 补充养老类产品 乐享人生团体年金保险（分红型）（B款） 团体年金保险（分红型）（B款） 补充养老团体年金保险（分红型） 团体年金保险(万能型) 1.5 两类长期险产品 1 2 3 团体长期险产品简介及业务特点 团体客户的保险需求及产品分类 团体长险客户承保案例分析介绍 目 录 部门 领导 职工 国家政策范围内 最大程度调动职工积极性 实实在在地分享企业经营成果 体现对职工的关怀 减少外部误解、化解内部矛盾 2.1 团体客户购买长期险的目的——解决问题！ 补充医疗产品介绍 1、《关于完善城镇社会保障体系的