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xx有限公司xx亿元（万元）综合授信的调查和产品开发报告 XX 支行 客户经理 产品经理 支行上报时间： 年 月 日 一、历史合作和本次授信方案 1.历史合作情况： 客户名称 建立合作时间 年 月 上年授信 授信金额 万元；期限 年；利率： ﹪；保证金比例 ﹪ 担保方式 授信产品 授信到期日 贷款余额： 万元；贷款利率： ﹪；到期日： 年 月 日 综合收益 09年日均存款 万元；10年日均存款 万元（不包括保证金存款）； 保证金日均 万元； 与我行其他业务合作情况： 2.本年授信方案： 授信金额 万元 授信期限 年 授信产品和保证金比例 担保方式 利率 ﹪ 抵质押率 ﹪ 有效评级 级 二、客户的基本情况 1、成立时间、实收资本、股东情况、股权变更情况 2、经营范围和主营业务： 3、组织架构： 4、集团管理模式： 三、客户生产和经营情况（下面内容可根据不同行业调整） 1、总体概况 2、生产和经营情况、主要产品、市场占比、生产能力、销售状况 3、行业状况、行业地位 4、上下游客户情况、结算方式 四、客户财务状况（科目不限于下列所列，根据企业情况准确调整。） 是否审计（年报未审计原因）、是否有保留意见、合并报表范围（新客户提供连续3年的完整审计年报及附注和即期报表、老客户提供连续2年的完整审计年报及附注和即期报表）（单位：万元） 报告期 项目 年 年 年 月 合并 本部 合并 本部 合并 本部 资产总额 流动资产 货币资金 存货 应收帐款 其他应收款 交易性金融资产 短期投资 固定资产净值 长期投资 可出售金融资产 负债总额 流动负债 短期借款 交易性金融负债 应付票据 应付帐款 其他应付款 一年内到期非流动负债 长期借款 长期应付款 所有者权益 实收资本 资本公积 未分配利润 损益类 营业收入 营业利润 投资收益 利润总额 净利润 财务比率 资产负债率 流动比 速动比 存货周转率 应收帐款周转率 现金流量 经营性现金流入 经营性现金流出 经营性现金净额 投资性现金净额 筹资性现金净额 1、资产类科目说明分析 2、负债类科目说明分析 3、所有者权益类科目说明分析 4、损益类科目说明分析 5、财务比率说明分析 6、现金流量说明分析 7、他行授信和贷款信息 其他银行 授信额度（万元） 授信起止时间 担保方式（担保人） 利率情况 贷款余额 到期日 备注 贷款卡信息（查询时间）： 8、财务总体评价 提示：相关科目说明主要是与企业经营相关、有重大变化的科目明细和变动原因。 五、借款用途和还款来源分析 六、担保情况分析 1、担保人：基本情况、生产经营状况、财务状况、他行授信和使用情况、贷款卡情况、或有负债情况、担保能力综合评价。 2.抵质押 抵押物的基本情况，包括但不限于土地性质、建筑面积、使用年限、预评估价值、单价、抵押率。如涉及第三方抵押：简单说明第三方情况、贷款卡情况、租赁情况等，抵押物变现能力等等。 七、授信风险分析和收益测算 1、指出授信存在的主要风险点，并提出风险控制措施。 2、FTP收益测算　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 八、意见和结论 1、客户总体评价 2、明确的授信结论：必须包括但不限于授信主体的全称、授信金额、授信品种、期限、利率、担保方式、抵质押物的名称和抵质押率等信息。 妥否，请领导审批！