第三章_人身保险合同-2课件.ppt

3.4 人身保险合同的订立与履行;一、人身保险合同的订立程序;1、要约;2．承诺;思考与讨论;二、人身保险合同的成立和生效;二、人身保险合同的成立和生效;《合同法》第44条规定：依法成立的合同自成立时生效。很多种类的合同使用该项规定。《保险法》46条规定：当事人对合同的效力可以约定附期限。 ;交纳保费是否标志着人身保险合同生效，目前有争论。思考：成立、生效、保险责任开始之间的关系？ ;三、人身保险合同的有效和无效;三、人身保险合同的有效和无效;（1）无效又叫自始无效，即合同自订立开始就不具有法律效力。;人身保险合同绝对无效和相对无效;无效人身保险合同的确认;投保时投保人对被保险人不具有保险利益 投保人是无行为能力或限制行为能力人 被保险人明确反对订立合同 合同当事人一方以欺骗另一方的手段订立的合同。;人身保险合同全部无效和部分无效;无效人身保险合同的处理;案例：已付首期保费但未签发保险单时合同是否成立;1、《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。 2、保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。 3、此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。 综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任。 ;案例：保险标的已消失时保险合同是否成立;（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。 9???8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。; 9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了保险费暂收收据，标明保费总额为15460元。 9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。 9月15日，保险公司签发了杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。 ;【案例分析】;3.4.2 人身保险合同的履行;一、人身保险合同的履行;1、投保人义务的履行（p107）;2、保险人义务的履行（109）;二、人身保险合同的变更和转让;1、人身保险合同主体的变更;（2）投保人、被保险人和受益人的变更;案例：受益人变更;;2、人身保险合同客体变更 ;3、人身保险合同内容的变更;案例 更改缴费年限;【案例分析】;4、人身保险合同变更的程序;三、人身保险合同的中止与复效;《保险法》第36条? 合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。;《保险法》第37条? 合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 保险人依照前款规定解除合同的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。 ;案例：人身保险合同中止;四、人身保险合同的终止;保险人在下列情形下可依法解除保险合同： 1、投保人未能如期缴纳保费而被中止合同且随后两年内不申请复效的； 2、危险增加时投保人或被保险人未履行危险增加通知义务；;投保人未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否承保及以何种价格承保的决定，导致保险人承担有不