机动车商业保险资料.pptx

机 动 车 保 险 孔彩娜 2015/3/13.郑州 内容提要 机动车辆保险及其特征 机动车辆保险的险别 机动车辆保险的保险责任 机动车辆保险的除外责任 机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 机动车辆保险的保险期限 机动车辆保险的保险费 机动车辆保险的赔偿处理 家用、非营、营业和特种车车损险条款区别 机动车保险承保实务 机动车辆的定义 《道路交通安全法》中规定，车辆分为机动车和非机动车，其中： 机动车：是指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆 机动车辆保险 机动车辆保险是以机动车辆为保险标的的一种运输工具保险。 在我国，机动车辆的保险对象是经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆（核保时看行驶证副本的年检情况, 行驶证不合格的情况下，商业险是拒赔而交强险是赔付的） 。 机动车保险所承保的机动车辆包括汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车以及特种车等。 机动车辆保险的经营特点 机动车辆保险属于不定值保险 机动车辆保险的赔偿方式主要是修复 机动车辆保险赔偿中通常规定有绝对免赔额（率） 机动车辆保险的续保有无赔款优惠 机动车辆保险的特征 风险成本可测性较高 标的数量众多，得以使大数法则有了运用的基础和可能性。 标的所面临的风险同质性很高 出险频率较高且随车辆使用性质 的不同而差异很大 处于自主的快速行驶状态是机动车辆区别于其他财产险标的的特征之一，这一特征导致了机动车辆与其他物体发生碰撞的概率大大加强。 个案事故损失额度较低 1、标的价值较低，导致保险金额较低。 2、采纳的赔偿原则客观上限制了责任险赔偿额度。 3、 第三者责任险以道交法为依据。 全国财产保险公司业务发展情况 我司车险业务占比 内容提要 机动车辆保险及其特征 机动车辆保险的险别 机动车辆保险的保险责任 机动车辆保险的除外责任 机动车辆保险的保险金额和赔偿限额 机动车辆保险的保险期限 机动车辆保险的保险费 机动车辆保险的赔偿处理 家用、非营、营业和特种车车损险条款区别 机动车保险承保实务 机动车辆保险的分类 按实施方式分类，分为强制保险和自愿保险。 机动车交通事故责任强制保险 机动车辆商业保险 基本险 附加险 特约条款(特别约定) 基本险和附加险 基本险： 包括车辆损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险和盗抢保险。 我司现行9个基本险条款。 附加险： 一般条款中会向客户说明，必须投保了某个基本险的前提下，方可投保该附加险，体现附加险不能独立投保的特性， 要与基本险配套使用。 我司现行的条款中附加险有32个，如玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔率特约等。 基本险 车辆损失险 是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿的一种保险。 家庭自用车损失保险条款、非营业用汽车损失保险条款、营业用汽车损失保险条款 第三者责任险 是指所承保的是机动车辆驾驶员在使用车辆过程中，发生意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产损失，被保险人应负的相应的民事责任。 机动车第三者责任保险条款 基本险 盗抢险 承保机动车辆全车被盗、被抢劫或被抢夺，经县以上公安部门立案证实，满60天未查明下落的损失。此外还承保保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺期间受到损失或车上零件或附属设备丢失，需要修复或重置的费用。（案例1） 机动车盗抢保险条款 车上人员责任险 是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，保险人依照保险合同的约定负责赔偿（案例2） 机动车车上人员责任保险条款 基本险 特种车保险条款：包括车损险和三者险 摩托车、拖拉机保险条款：包括车损险和三者险 机动车提车保险条款：包括车损险、三者险和车上人员责任险 附加险 附加险 车辆损失险常用的附加险 玻璃单独破碎险：承保机动车辆在使用或停放期间，车辆的前后挡风玻璃、门窗玻璃和侧玻璃发生单独破碎的损失，保险人按实际损失赔偿。（天窗属于车损险） 自燃损失险：因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成保险车辆损失；以及被保险人在发生该保险事故时，为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用