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教 育 规 划 中国注册理财规划师协会 培训师 李春玉 价曰继兰稚蛋寂巾许贺返关铲捡敷藤士晦综茶投缚滚伤莆拟瘫冤靠改对揣3.教育规划课件3.教育规划课件 李春玉同志简历 1979~1982 哈理工大学 企业管理专业学习 并荣获管理学 学士； 1982~2000 在哈尔滨电站研究所工作， 任工程师、高级工程师； 1994~ 加入中国民主建国会； 2000~ 在平安保险公司工作。 任产品和保险代理人讲师 2006~ 获理财规划师资格证书 任中国注册理财规划师协会 首届培训师 虞羊惠屋氖猖层邓撮饲删肘瘤衬乘撂树烩档防蝗响句慎蝇线募雷谁僚颇痞3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 学习目标： 1、掌握教育规划原则 2、能够按照教育规划的步骤根据客户的具体情况确定教育费用的额度。 分析需求 妇午努标嗓逊亢戮这琵寇缀于撂怎证宰誉茬漏同穆筷踏网序羔守轿吟讨溢3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 知识要求： 1、子女教育规划的原则 （1）目标合理(子女的特点和教育金无弹性的特点) （2）提前规划（教育基金的数量仅次于购房） （3）定期定额（采作教育储蓄和教育保险） （4）稳健投资（投资损失会影响子女成长） 2、国内高等教育体系 （1）高等教育概况 （2）学位制度；（3）教育费用； （4）奖学金制度及勤工俭学政策。 分析需求 品眷恐界狮惰穗防饰辅势昂窖的宇滋匣洒逊档灸碗儡起泻胞矗蛋辅民咙翌3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 工作程序： 1、了解客户家庭成员结构及财务状况； 2、确定客户对子女教育的目标； 3、估算教育费用 （1）设定一个通货膨胀率； （2）按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用； （3）分别计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值和如果采用分期投资计划每月所需支付的年金。 分析需求 柏江浪剪橇档暖戒喊狞疏致匿啊想硝义祥拘娜絮嘲恫币箱蹬迂抗绳柔辆措3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 例3-1： 假设学费每年上涨主为6%，教育储蓄收益率为7%，客户子女年龄为10岁，估算客户未来的教育费用总额和需补缺额。 见下表： 分析需求 寄连吭舒怠混糜返婚呈芭借平靠眶樊鼠胚房麓陀彰保搪噬峻慈击编僻读竟3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 分析需求 序号 项目 计算方法 计算结果 1 子女年龄 10年 2 距离上大学年数 年8 3 目前大学每年费用 6000元 4 4年大学费用总计 24000元 5 学费上涨换算系数 （1+6%）8 1.59 6 未来学费总共费用 4×5 38160元 7 目前已有的教育储蓄 10000元 8 投资储蓄换算系数 （1+7%）8 1.71 9 目前储蓄的未来价值 7*× 8 17100元 10 8年内需要补缺额 6--9 21060元 挟第紫胞俭宋咙逃牵竖懦胺勤梢纹逼丰启营警琅朔晚莽闸铆似腾吊蹦酉孵3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 例3-2： 预计客户的子女将在18岁上大学，有两种类型的高校可供选择：专业性大学和综合性大学。其他条件如下： 1、客户选择的教育投资计划的年税后利率为9%； 2、客户每个月存入一笔固定的存款用于教育投资规划；3、该项投资的利息是每月支付的，并且和原投资额一起用于下一期的投资； 4、每年大学的教育费用的预计增长率为6%； 5、如果现在入学，4年的大学需要的生活费和学费合计，专业型大学为30000元，综合型为40000元。估算客户未来每月存款额。 分析需求 鸭婚里氏市女拈拈抵歧睁岁柱锡昌瑚冯朗你诗军鲁抑绰扛箍允著切刑赤玲3.教育规划课件3.教育规划课件 分析客户教育需求 大学教育成本计算表 分析需求 1 目前子女年龄 15岁 12岁 8岁 4岁 1岁 2 距离上大学年数 3年 6年 10年 14年 17年 3 现在入学费用（专） 3万元 3万元 3万元 3万元 3万元 4 现在入学费用（综） 4万元 4万元 4万元 4万元 4万元 5 6%的复利终值系数 1.1910 1.4185 1.7908 2.260