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金融支持扶贫开发的困境及对策建议—以和顺县为例樊月英（中国人民银行晋中市中心支行山西晋中市030600）摘要：近年来，金融扶贫开发工作取得了突出成就。但是，贫困地区经济金融发展滞后问题没有根本改变。本文就贫困地区金融服务面临的难题进行了深入调查，对其主要特点进行了梳理总结，并针对存在的问题提出相关政策建议。关键词：扶贫开发；金融服务中图分类号：F832.7文献标识码：B文章编号：1007-4392（2014）07-0054-03一、贫困县经济金融发展的基本现状（一）基本县情及经济发展状况地处晋中的和顺县属于太行老区，第一、二、三产业基础薄弱，贫困问题突出。2002年被确定为国家扶贫开发重点县，2006年省委、省政府实施太行、吕粱（简称“两区”）扶贫开发战略，虽然脱贫的步伐较大，但是由于历史原因及自然禀赋的种种限制，仍未摆脱国家扶贫开发重点县的基本现实。作为典型的经济欠发达地区，和顺县面临扶贫攻坚与协同可持续发展的双重任务。近年来，随着国家新一轮扶贫开发重大战略的深入实施，和顺县正进入转型升级发展的黄金时期。2013年和顺县完成地区生产总值42亿元，同比增长10%；工业增加值22.6亿元，同比增长17.6%；固定资产投资51.1亿元，同比增长13.6%；社会消费品零售总额10.7亿元，同比增长13.1%；公共财政预算收入6.3亿元，同比增长18.5%；城乡居民人均可支配收入17771元，同比增长11%；农民人均纯收入4366元，同比增长14%。这些经济指标都反映了和顺县在追赶式发展，但目前人均指标远远低于全国平均水平，仍属于经济欠发达地区。（二）金融发展态势及主要指标完成情况目前，和顺县设工商银行、农业银行、建设银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄和邮储银行7家银行业金融机构，营业网点34个，从业人员450人。城市商业银行等金融机构挂牌在即，将为和顺县金融市场注入新的生机与活力。小额贷款公司、担保公司迅速发展，促进了和顺县投融资体系的创新，丰富了融资渠道。截至2013年12月末，全县金融机构各项存款余额达723769万元，较年初增加39058万元，增长5.70%；低于全市存款增长9.21％平均水平3.51个百分点。各项贷款余额达207868万元，比年初增加68701万元，增幅为49.37％。虽然2013年贷款增速高于全市20.79％的平均水平28.58个百分点，但信贷总量与经济总量依然严重失调，中小企业融资十分困难。二、金融支持贫困地区经济发展面临的困难及问题（一）经济结构调整慢，难以产生资金洼地效应一是经济转型步履艰难。和顺县经济结构不优，“一产小、二产粗、三产弱”的产业发展格局没有从根本上改变，农业产业规模小，产业化水平低，工业产业链条短，附加值不高，旅游要素尚不健全，服务水平不高。和顺县属资源大县，是全国100个产煤重点县之一，80%的财政收入依赖于煤炭产业。近年来，受煤炭市场不景气影响，价格持续低迷，部分企业被迫相继停产，2013年全县煤炭企业开工率仅为62%。去年该县规模以上企业实现利润-35819万元，亏损企业11户，亏损企业亏损额44577万元，同比增亏19320万元。二是农业产业化程度低。和顺县是一个典型的山区农业县，由于受自然、气候条件制约，农业生产基础较差，农民收入低而不稳，非农产业增收困难。加之缺乏产业化企业集群，农村专业合作社、农业生产基地和经销渠道等建设滞后，农业特色经济集约化经营水平低，经营以散、小为主，不能形成整体规54《华北金融》2014年第7期模效应。如小杂粮种植、肉牛养殖等农畜产品虽有特色，但缺少科技型农业产业化龙头企业带动，规模总量小，科技含量低，农民收入难以提高，形成不了规模效应和品牌效应。至今还有5.1万人口的生活处在贫困线以下，城镇化率低于全市5个百分点。三是投资拉动力度较弱。和顺县经济总量偏小，缺乏大项目、好项目的支撑，在全市排位靠后。2013年投产的23个生产项目规模小、带动能力弱。今年新建项目大多数前期准备不充分，具有可支撑的大项目不多，经济增长乏力。落后的基础设施，严重影响了该县经济的可持续发展。（二）金融服务功能难以适应多元化融资需求一是金融机构种类少。目前，和顺县银行业以工、农、建、农发、邮储和农村合作金融机构为主，中小股份制商业银行、国家开发银行缺乏，难以满足实体经济多元化服务需求。加之非银行类金融机构发展缓慢，保险公司、小额贷款公司规模较小，证券公司、融资租赁公司、消费金融公司等金融或准金融机构在和顺县还是空白。二是产品创新能力弱。目前，国有商业银行经营的都是上级行授权的业务产品，农村合作金融机构和村镇银行等地方法人机构受技术、财力等限制，只能依托省联社或控股商业银行技术支持开展业务，不能根据客户需求自主创新具有地方特色的金融产品。三是信贷自主权限小。近年来国有商业