危险单位自留额和分保额.PPT

* 四、分入业务的承保 （一）承保额的确定和运用 （2）事故超赔 事故超赔一般是分层次安排分保，接受公司为了承保的目的，可将事故超赔分为三个层次，即低层、中层和高层，分别考虑和确定关于所要接受的承保额度。 层次划分的一般界限为：低层，指预计有损失发生，且可能每年有一次赔付的层次；中层，仅在有较大的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计10年至39年的时间可能发生一次；高层，当在有严重的巨灾事故时才会有对损失的赔付，预计在40年或40年以上的时间可能发生一次。 * 四、分入业务的承保 （一）承保额的确定和运用 （3）赔付率超赔 从接受公司的承保目的出发，对损失中止超赔或赔付率超赔可分为两层，即低层和高层。对于低层，所接受的承保额度可确定为10万元，低层和高层同时接受，则最高不能超过30万元。由于赔付率超赔合同一般适用于农作物冰雹险和医疗事故险等，其赔付率的波动很大。所以，在实际工作中，对这种业务的接受应采取谨慎的态度。 临时分保所接受的承保额度的确定，可分两种情况，第一是按最大可能损失，为10万元；第二是按某个地点，为30万元。由于临时分保业务的安排经常是在合同分保限额之外的部分责任，因此，应考虑到与合同业务发生责任积累的可能性。 * 四、分入业务的承保 （二）对具体分保建议的考虑 对于具体的分保建议，主要考虑如下几个问题：业务种类、分保的方式方法及承保范围和地区等；分出公司的自留额与分保额之间的关系；分保额与分保费之间的关系；分保条件；对分入业务收益的估算。 1. 比例合同 第一种情况：分保费过分小于合同分保额。 这种合同是不平衡的。因为，如果有一个危险单位的全损就造成严重的亏损。但正因为保费较小，故如不发生全损而赔付率较高以致有亏损，或者赔付率较低有收益，其金额均较小，所以对整个业务的影响不大。因此，对于这种情况，应着重从每个危险单位的分保额这方面考虑。 * 四、分入业务的承保 （二）对具体分保建议的考虑 1. 比例合同 第二种情况：分保费过分大于合同分保额。 由于保费较多而赔款金额较大，故对整个业务是有影响的。虽然分保费过分大于分保额，但不能认为分保费可赔付几个全损而可能有较大的收益，而应注意到会产生严重的亏损。这种情况，应着重从分保费这一方面考虑。 第三种情况：分保费与合同分保额大致相当。 在这种情况下，对于分保费和分保额这两方面都应注意考虑。 * 四、分入业务的承保 （二）对具体分保建议的考虑 2. 在非比例合同 第一种情况：合同责任限额较大，分保费较少。 这种情况往往是由于损失率较低。因而分保费对限额的百分率也较低。这一般是事故超赔合同，其对责任恢复次数是有规定的。所以，对于这种合同的分保建议，应着重考虑分保责任限额和责任恢复的规定。 第二种情况：合同责任限额较小，分保费较多。 这种情况往往是由于损失发生率较高，因而分保费对限额的百分率也高。这一般为险位超赔合同，其对责任的恢复次数，有的是无限制的。所以，对于这种分保建议，应着重考虑分保费方面和责任恢复的规定。 * 四、分入业务的承保 （二）对具体分保建议的考虑 2. 在非比例合同 第三种情况：分保合同限额较大，分保费较多。 这是由于损失发生率较高，因而分保费对限额的百分率也高。这一般为中间层次的合同，由于分保责任限额和分保费均较高，所以对保费，分保责任限额，及恢复的规定均应注意考虑。 （三）分入业务的手续 Trieschmann, Hoyt Sommer *  保险基础知识 学习情境7 再保险 * 教学目的 让学生了解再保险的概念、危险单位、自留额和分保额的含义和内容、再保险与原保险、共同保险的关系，掌握比例再保险和非比例再保险的种类、特点，以及分出业务和分入业务的经营管理。 ? * 子情境7.1 再保险认知 一、再保险的基本概念 再保险（reinsurance）也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。 在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险