第四节 个人住房贷款-信用风险管理.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第四章 个人住房贷款 知识点：信用风险管理 ● 定义： 表现方式 ● 详细描述： 信用风险表现形式： （1）还款能力风险（2）还款意愿风险。 例题： 1.个人住房贷款的信用风险成因包括()。 A.贷款经办人员的违规操作 B.借款人还款能力下降 C.借款人还款意愿下降 D.房屋价格上升 E.市场利率上升 正确答案：B,C 解析： 2.下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。 A.验证借款人收入的真实性 B.深入了解客户还款意愿 C.如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等 个人背景因素来综合判断其还款意愿 D.审核财务报表 E.要加强对借款人还款能力的甄别 正确答案：A,B,E 解析：个人住房贷款信用风险防范措施：验证借款人收入的真实性、深入了 解客户还款意愿、要加强对借款人还款能力的甄别 3.个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和（） A.还款意愿风险 B.还款手段风险 C.还款金额风险 D.还款信用风险 正确答案：A 解析：个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和还款意愿风险 4.下列选项中，（）不能证明个人住房贷款的借款申请人的偿还能力。 A.稳定的工资收入证明 B.投资经营收入证明 C.购房意向证明 D.财产情况证明 正确答案：C 解析：购房意向证明不能证明个人住房贷款的借款申请人的偿还能力。 5.银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中称为 （）。 A.逆向选择 B.道德风险 C.信用风险 D.操作风险 正确答案：A 解析：银行由于事前的信息不对称而将优质客户拒之门外的现象在经济学中 称为逆向选择。 6.在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有 （）。 A.过去1个月的工资单 B.过去半年的银行卡对账单 C.过去1年的存折对账单 D.投资经营收入证明 E.房产证 正确答案：B,C,D,E 解析：在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有 过去半年的银行卡对账单、过去1年的存折对账单、投资经营收入证明、房 产证 7.在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可以验证借款人 的（）来审核其收入的真实性。 A.租金收入 B.工资收入 C.投资收入 D.经营收入 E.意外收入 正确答案：A,B,C,D 解析：在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，尤 其是自雇人士或自由职业者。除了向借款人的工作单位、工商管理部门、税 务部门以及征信机构等独立的第三方进行查证外，还应审查其纳税证明、资 产证明、财务报表、银行账单等，确保第一还款来源真实、准确、充足。具 体的措施将从验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个 方面来介绍。 8.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收 入减少，同时房价大幅下挫，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不 良开始上升，这种因借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的风险属于 （）。 A.操作风险 B.担保风险 C.信用风险 D.政策风险 正确答案：C 解析：信用风险表现现形式：（1）还款能力风险（2）还款意愿风险。 9.个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（）和（）下降导致的 A.还款能力，还款意愿 B.还款能力，还款期限 C.还款期限，还款意愿 D.还款期限，经济水平 正确答案：A 解析：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿下降 导致的 10.信用风险的主要形式有（）。 A.政策风险 B.道德风险 C.还款能力风险 D.还款意愿风险 E.欺诈风险 正确答案：C,D,E 解析：信用风险是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷 款而违约的可能性。信用风险的主要形式：还款能力风险、还款意愿风险、 欺诈风险。 11.为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该 （）。 A.选择信用等级高的保证人 B.选择还款能力强的保证人 C.选择信用等级比借款人