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保险需求诊断案例计算篇
* * 社会养老保险 8000元/年×24年 退休后其他收入 0元 社会养老保险 15000元/年×16年 退休后其他收入 0元 养老保障缺口分析—计算已有资源 退休后收入 总计 240000元 司马先生退休后总收入 司马太太退休后总收入 退休后收入 总计 192000元 * * 家庭养老保障总需求 704000元 司马先生养老总需求 320000元 + 司马太太养老总需求 384000 = 家庭养老已有总收入 432000元 司马先生养老总收入 240000元 + 司马太太养老总收入 192000元 = 家庭养老保障总缺口 272000元 家庭养老总需求 704000元 - 家庭养老已有收入 432000元 = 养老保障缺口分析—计算保障缺口 * * 退休后家庭总收入占 养老总需求比例 61.36％ 退休后家庭总收入 432000元 ÷ 家庭养老总需求 704000元 = 养老保障缺口 占寿险需求比例 38.64％ 退休保障缺口 272000元 ÷ 家庭养老总需求 704000元 = 养老保障缺口分析—计算保障缺口 * * 养老保障缺口分析– 保障缺口图示 司马先生+ 司马太太 0％ 20％ 40％ 60％ 80％ 100％ 38.64％ 保障缺口 已有资源 * * 欧阳先生 欧阳太太 子女 死亡 生活费 房屋费 子女教育 其他 健康 一般医疗 重大疾病 养老 项目/缺口 648,000 10,000 50,000 50,000 100 100 272,000 (已包含） 401,684 * 6,480 年收入 50,000 30,000 132,632 1,900 0 0 113,684 1,620 *生活费保障缺口额度=相应费用?保障缺口比例 * * 死亡风险 疾病风险 养老风险 计 算 计 算 计 算 寿险保障缺口 健康险保障缺口 养老保障缺口 客户面临风险 人生不同阶段 保障需求分析 人生不同阶段 购买能力分析 产品组合 产品组合总体设计流程 * * 人生现金流量图及人生不同阶段的划分 学习成长期 单身期 家庭 形成期 家庭 成熟期 退休期 出生 参加 工作 结婚 子女出生 退休 现金流量 子女独立 家庭 成长期 人生不同阶段具有不同保险购买能力 人生不同阶段具有不同的保障侧重点 * * 人生不同阶段保障需求侧重点分析 意外身故 疾病身故 医疗 重疾 养老 投资 教育 死亡 健康 养老 其他 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 人生阶段 * * 保险购买能力分析 个人或家庭收入 保费支出 单身期 收入 100 人生不同阶段保费在收入中占比（%） 5 6 8 10 10 传统寿险 其他 家庭 形成期 家庭 成长期 家庭 成熟期 退休期 合理保费占比10-20% * * 保险产 品组合 缺口 保险总需求量 保险需求诊断产品组合设计 意外身故需求 疾病身故需求 医疗需求 重疾需求 养老需求 投资需求 子女教育需求 人生 不同 阶段 保险 需求 分析 购买能力 保费支出 寿险、意外险 寿险 健康险 重疾险 养老险 投资类保险 少儿险 死 亡 健 康 养老 其 他 优先顺序 保障缺口 保险产 品组合 * * 欧阳先生 欧阳太太 子女 死亡 生活费 房屋费 子女教育 其他 健康 一般医疗 重大疾病 养老 项目/缺口 648,000 10,000 50,000 50,000 100 100
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