金保与保险课件第三章金融机构(郑州大学).pptVIP

第三章 金融机构 第一节 中央银行 一、中央银行的性质与职能 （一）中央银行的性质 中央银行是具有银行特征的金融管理机构， 它与政府与其它金融机构要处于一个独立超然的地位。 为什么要保持独立性？ 一国经济政策目标 经 物 充 国际 济 价 分 收支 增 稳 就 平 长 定 业 衡 中央银行侧重的是：稳定物价 政府（财政）侧重的是：经济增长与充分就业 一、中央银行的性质与职能 而经济增长与物价稳定目标之间存在矛盾冲突： 信用扩张 消费与投资增长 经济增长 货币供应量增加 物价上涨 由于政治过程的短期化，政府为达到经济扩张的目的，往 往不惜以通货膨胀为代价。因此，为保持物价稳定，中央银行 的独立权限很有必要。 实践中看：中央银行的独立性与价格稳定性之间具有几乎完 全的相关关系。 一、中央银行的性质与职能 （二）中央银行的职能 1、发行的银行 出库（货币发行） 现金投放 入库（货币回笼） 现金归行 2、政府的银行 3、银行的银行 金融调控 4、管理金融的银行 （后述） 金融监管 　　二、中央银行的业务 　　 中央银行的资产负债简表 资产（资金运用） 负债（资金来源） 再贴现及放款（2） 流通中的现金（1） 政府债券和财政借款（3） 国库及公共存款（3） 外汇和黄金占款 （3） 商行等机构存款（2） 其他资产 其它负债 （1）体现发行的银行职能 （2）体现银行的银行职能 （3）体现政府的银行职能 　　三、中央银行的金融调控 货币政策是国家金融调控的主要手段； 货币政策手段即中央银行的三大“金融法宝” （一）法定存款准备金政策 存款准备金政策，是指中央银行通过改变法定存 款准备金率的方法，来增加或减少商业银行缴存的存款 准备金，从而控制商业银行的货币供给能力，借以达到 调节货币供应量的一种措施。 　　三、中央银行的金融调控 　　　当经济过热，发生通货膨胀时，央行可以提高法定存款准备金率，限制商业银行的货币供给能力，减少货币供给量，达到紧缩经济的目的； 当经济出现衰退，需要放松银根时，央行通过降低法定准备金率，增加货币供给量，达到扩张经济的目的。 　　见：我国07至08年存款准备金率调整回顾 三、中央银行的金融调控 （二）再贴现政策 再贴现政策，是指中央银行通过变更再贴现率的办法，来 影响借款的成本，促使商业银行的信用扩张或收缩的一种政 策措施。 1、 中央银行降低再贴现率 (1)鼓励商业银行向中央银行增加借款 (2)商业银行放款的利息率随之降低 放款增加 信用规模扩大。 2、央行提高贴现率的效用（自己分析） 总结：再贴现率在利率体系当中实际起了一个基准利率的作 用，其变动对社会公众会产生一种“告示性效果”。 　　　　　　相关链接： ２００８年１０月，美国联邦储备委员会、欧洲央行、 英国英格兰银行以及加拿大、瑞士和瑞典等国的央行均 宣布将基准利率（再贴现利率）降低0.5个百分点。韩