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中国保险业的发展及其前景 -------从保险业的运行、经营及国际化发展角度浅述 金融学院 严会婷中国保险业在过去的起步与发展与发展可谓是举步维艰，就是在新中国成立以来保险业也一度面临改造的整顿，甚至在文化大革命时期面临停办。由于一些客观的历史因素也因为那一时期对保险业的社会影响力认识不足制约了中国保险业的发展。国内保险业务在国内停办了20年的结果，使大量的工作人员及资料散失，拉大了与国外保险业的差距，一直后来中国的保险业成为一门继续抢救的学科。 保险有很多职能，其中基本职能是分摊损失和补偿损失。保险制度随着生产力的发展而逐步完善，其职能也有了新的扩充，在基本职能的基础上产生出资金融通、社会管理等派生职能。保险作为与银行业和证券业并驾齐驱的现代金融市场的三大支柱之一，在社会经济的发展过程中发挥了精巧的“社会稳定器”的作用。保险虽然不能十分有效地排除风险，但是可以减少风险带给人们的经济损失。 综上所述足以见得努力发展中国的保险业对中国的社会发展有多么重要。 随着社会经济的发展中国保险业也进入了一个新的阶段。 1、经营主体多元化随着我国保险市场准入机制的不断完善，新市场主体相继产生。不仅不断有新的保险公司进入市场，而且在保险公司的专业化经营和组织形式创新方面取得了新的突破。同时还增设了一批保险公司的分支机构，促进了市场的竞争。从趋势看，各种类型的市场经营主体的数量还将进一步增加。于2009年10月1日正式实施的新保险法在保险业经营范围方面的规定与以前相比主要有两方面的变化：一是新保险法允许保险公司经营“国务院保险监督管理机构批准的与保险有关的其他业务”，突破了传统的人身保险、财产保险和再保险业务范围限制；二是删去了旧保险法关于“保险公司的资金不得用于设立证券经营机构，不得用于设立保险业以外的企业”的规定，同时在贯彻金融分业经营、分业管理的既定方针之下注明“国家另有规定的除外”，为混业经营留下了发展空间。2、运行机制市场化保险公司、保险中介机构、投保人等市场主体通过市场机制发生联系和作用。市场经营主体依法进行公平、公正、公开竞争；所有公司，不分组织形式、不分内资外资、不分规模大小，均有平等垢竞争 地位；产品、费率、资金、人才主要通过市场机制调节。所有这些充分体现了竞争主体平等、竞争规则公正、竞争过程透明、竞争结构有效3、经营方式集约化 众所周知，企业的经营管理有粗放型和集约型两种方式。一般来说，粗放型经营管理以企业的外延式的扩张为基本特征，主要依靠生产要素数量的扩张来实现企业的发展，注重的是速度和规模；集约型经营管理则以企业内涵式的增长为基本特征，主要依靠生产要素的优化组合来实现企业的发展，注重的是效率和收益。保险公司经营观念，树立科学发展观。在经营过程中，以效益为中心，以科学管理为手段，加大对技术、教育和信息的投入，实现公司科学决策，走内涵式发展道路，为社会提供价格合理、质量优良的保险产品和服务在产品开发、营销手段和客户服务等方面进行全面创新积极构建风险管控体系，全面提升竞争能力4、政府监管法制化 政府监管拥有比较完善的法律法规体系有力的监管体系，形成相对稳定的监管模式，具备有效的监管手段，从而实现保险监管的制度化和透明化。政府对保险业的监督管理、引导扶持作用得到更充分的发挥。5、行业发展国际化 20世纪90年代初，我国保险业迈出对外开放步伐。自1992年第一家外资保险公司——友邦人寿保险公司在我国开业以来，我国本土保险业市场国际化发展迅速；尤其是2002年底加入WTO之后，外资保险明显加快了投资步伐。境内外资保险公司机构数稳步增加，覆盖面不断扩大，业务规模、资产规模持续快速增长，所占比重稳步提高。截至2007年底，我国共有保险公司110家，其中外资公司43家，比2002年底的22家公司增加了21家；我国保费收入达7 035．8亿元，是2002年的2.3倍，同期，外资保险公司保费收入达420亿元，是2002年的9.1倍；外资保险占全国市场份额的5.9％，比2002年增加4.4个百分点；截至2007年6月底，保险公司总资产达到2.9万亿元，是2002年的4.5倍。外资保险公司总资产占保险公司总资产的比重由2001年的2．3％增至2007年6月底的4．56％，已达1 153．7亿元。随着越来越多的外资保险公司进入我国保险市场，外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色，在癸未范围内分散风险，使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。作为保险市场的重要组成部分，再保险市场与直接保险市场最显著的区别就是它不受国门限制，是一个具有广泛开放性和国际性的市场。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用，国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。我国保险市场对外开放的进一步扩大，国内保险业将逐步融入国际