不同收入层次下的农户借贷需求意愿-华南农业大学学报.pdfVIP

华 南 农 业 大 学 学 报 （社 会 科 学版） ２０１６年第３期 ＪＯＵＲＮＡＬ　ＯＦ　ＳＯＵＴＨ　ＣＨＩＮＡ　ＡＧＲＩＣＵＬＴＵＲＡＬ　ＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ （第１５卷） 　　　 （ＳＯＣＩＡＬ　ＳＣＩＥＮＣＥ　ＥＤＩＴＩＯＮ） 　 不同收入层次下的农户借贷需求意愿 １ａ，１ｂ １ａ，１ｂ １ａ，１ｂ，２ 牛　荣 ，罗剑朝 ，张　珩 （１．西北农林科技大学ａ．经济管理学院；ｂ．农村金融研究所，陕西杨凌７１２１００； ２．长安银行股份有限公司，陕西 西安７１００７５） 摘　要：基于包头市东河区１４个农村２５０户农户的实地调查数据，采用分层模型对不同收入层次下农 户借贷需求意愿和影响因素进行分析，结果得出村庄层和家庭层均对农户借贷需求意愿产生影响，村庄 类型、村庄所处地理位置、周边金融机构数量，户主年龄、受教育程度、家庭收入稳定性与政府重视程度 对整体农户借贷需求意愿有显著影响；从收入分组结果看，村庄类型和收入稳定性是影响不同收入层次 农户借贷需求意愿的共同因素，而农户家庭收入来源和优惠政策激励对不同收入层次农户的借贷需求 意愿均无显著影响，其他因素对农户借贷意愿影响存在差异，处于收入层次两端农户的借贷意愿不受农 户个体特征和金融环境的影响，尤其是低收入农户受到一定的金融排斥。 关键词：农户；收入层次；借贷需求；差异性 中图分类号：Ｆ８３２．４３　　　　文献标识码：Ａ　　　　文章编号：１６７２－０２０２（２０１６）０３－００３８－０９ 一、引言 随着我国农业和农村经济的快速发展，农户在实现收入不断增长的同时，内部出现了明显分 化，不同收入农户因其行为偏好和需求偏好的不同，借贷需求意愿也必然呈现差异化［１］。因此，从 农户收入差异角度来分析农户借贷需求意愿，细化借贷需求特征和影响因素，有利于为不同收入 类型农户提供适用性强、匹配性高的金融服务，降低农户借贷成本，提高借贷可得性。 ［２］ 农户的收入状况是影响农户进行借贷的重要因素 。以往关于农户借贷的文献中，国内学者 多是都将农户作为一个同质性的群体，用农户家庭年收入对农户借贷需求意愿和影响因素进行研 ［３］ 究。王曙光 分析了４６０户农户家庭的调查数据，用平均非农收入、非农收入占总收入的比例来 表示农户收入情况，发现低收入农户有很强的贷款意愿，但获得贷款的可能性（信贷可及性）较低， ［４］ 高收入农户的贷款意愿反而较弱；刘辉煌和吴伟 说明借贷需求在不同收入水平家庭中存在差 ［５］ 异，收入水平高的农户借贷需求较高，但谭燕芝和罗午阳 研究发现农户家庭总收入越高对正规 借款需求和非正规借款需求也越低；从影响因素来看，由于借贷主体自身因素、家庭因素、政策因 ［６］ 素等条件的限制，使农户对金融借贷形成了不同的需求偏好。曾学文、张帅 指出农户所在地与 ［７］ 金融机构的距离、借贷利率等是影响农户借贷意愿的显著因素；曹俊勇、张乐柱 对创业农户的借 贷意愿进行分析，得出创业农户家庭收入越高、家庭结余越多，其参与借贷的意愿越强。 农户嵌套于村庄，由于村庄在地理位置、经济发展等方面存在差异，必然会对农户的借贷意愿 产生一定的影响。所以本文在考虑农户收入差异的条件下，选取村庄和农户家庭两层影响因素， 　 　收稿日期：２０１５－１２－０３　　　ＤＯＩ：１０．７６７１／ｊ．ｉｓｓｎ．１６７２－０２０２．２０１６．０３．００５ 　基金项目：国家自然科学基金面上项目；国家社科基金项目（１