银行保险监管规定与要求(new).pptVIP

（一）信息披露定义及基本要求 扩大了信息披露的定义及范围，描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为均属于信息披露范围。 信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒体、公司网站上的说明和介绍；（二）产品说明会上的说明和介绍；（三）销售人员的说明和介绍；（四）客户服务人员的回访；（五）定期寄送报告资料。 为未来对信息披露的监管预留了空间。 （一）信息披露定义及基本要求 第八条 保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。 不禁止比较，要全面比较，而非简单比较。 （二）销售行为 第六条 保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。向个人销售新型产品的，还应当出示投保提示书。（投保提示书内容及要求应当与保监发〔2009〕68号《关于推进投保提示工作的通知》保持一致） 　　订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，保险公司向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险公司应当向投保人说明合同的内容。（与《保险法》第十七条保持一致） 　　向个人销售新型产品的，保险公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下列语句后签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。 （二）销售行为 规范售前必须向投保人提供的材料——保险条款、产品说明书、投保提示书。 要求客户抄录风险提示语句，提高保险公司强制披露义务——主要目的是进行风险提示 原因： 1、抄录风险提示语句有助于投保人正确认识保险产品，防止销售误导； 2、银监会、证监会均有类似要求； 3、发生纠纷时可作为保险公司是否误导的证据，也是保险公司防范风险的重要手段。 “保单利益不确定性”如何理解？ 关于《人身保险新型产品信息披露管理办法》有关条文解释的通知 保单利益：既包括确定利益，也包括非保证利益。 “保单利益的不确定性”：仅针对新型产品的非保证利益部 分。即分红保险的红利分配、万能保险结算利率超过最低 保证利率的部分，以及投连险的投资账户单位价值等。 抄录语句不影响投保人、被保险人和受益人按保险合同可 以享有的确定利益。 （三）客户回访 第九条 除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。回访制度应当包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。 第十条 保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。 　　保险公司应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。 （三）客户回访 为什么把客户回访作为信息披露内容？ ——客户回访是保险公司向投保人进一步披露和确认产品信息的重要途径。规范客户回访行为，对防范保险公司销售误导、保护投保人利益具有重要意义。 回访的总体要求： 1、新型产品必须回访； 2、回访必须在犹豫期内完成； 3、回访首先采用电话方式； 4、未规定回访成功率，但对未成功件保留回访痕迹； 5、回访录音及其他证明材料保管期限要求（《保险法》87条）。 （四）信息披露材料管理 第十二条 新型产品的其他信息披露材料与保险条款及产品说明书保持一致； 第十三条 以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合办法要求； 第十四条 信息披露材料由总公司统一负责管理； 第十五条 代理人不得设计、印刷、变更信息披露材料； 第十六条 禁止使用与保险条款、产品说明书不一致的信息披露材料。 配套通知第二条规定宣传材料可以对产品说明书的有关内容简化，但至少应当包括风险提示和保险合同的主要内容，进行利益演示的，应当符合《办法》关于利益演示的要求。 存在的突出问题 私印宣传材料 违规承诺收益 随意赠送物品 附：投连投诉典型案例 私印宣传材料 附：投连投诉典型案例 代理渠道向客户出具书面承诺； 承诺稳健收益帐户年收益10%； 此外，还有诸多案件为公司、专管员、银行柜员向客户出具书面承诺，涉及损失巨大 案例一 涉案机构：某中支 违规行为： 2008年从事保险业务经营过程中，存在如下行为：银行专管员使用擅自印制载有违规内容的放心理财终身寿险（万能型）产品宣传材料，该材料系2008年6月用于培训银行专管员的课件。 违规内容：一是称公司免费赠送10