产品说明书_金纬保理_商业保理融资（终版）_20141222.docx

发布者：批准者：发布期：版本号：产品合作部产品委员会 2014.11.06 V1.0金纬保理_商业保理融资_产品说明书第一部分：产品内部说明书产品名称及产品编号：（一）产品名称规则：金纬保理_商业保理融资-001号产品（二）产品编码规则：JWBL141101。每期编号：JWBL141101+发行日期+当日发包顺序编号产品服务商及相关责任方：（一）产品服务商：深圳市金纬商业保理有限公司（以下简称：金纬保理）成立于2014年6月,是一家注册在深圳前海的非银行专业保理服务商,注册资本一亿元人民币,公司实际控制人为金融业具有雄厚资金实力和丰富投资管理经验的从业者。金纬保理主营国内国际保理业务，为各行业内的企业提供应收账款融资、买方信用调查和承保、应收账款信用机制的建立、应收账款账务管理和催收等一系列保理服务，同时为众多金融机构提供有关应收账款的贷前调查和贷后管理等咨询服务，是目前保理行业在应收账款业务方面专业性最强、业务最为全面的保理商。（二）保险增信方：中银保险有限公司（以下简称：中银保险），是经中国保监会批准设立的全国性财产保险公司，注册资本金20亿港币。公司主要经营财产损失保险、责任保险、信用保险和保证保险等保险业务。公司具有较强综合实力。三、产品概况及融资目标客户群体保理是“保付代理”的简称，是供应商（卖方）以赊销等信用方式向买方销售货物或提供服务时，将产生的应收账款债权转让给保理商。从而以获得保理商提供应收账款融资、债务管理、信用风险担保等一系列综合保理服务。本融资产品由产品服务商金纬保理采取应收账款质押的方式，对融资人提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合服务，通过微交所交易平台，以融资人协议约定应收账款收益权进行转让以获得融资。四、产品要素以下产品要素适用于编号为JWBL141101 的产品；产品范畴：1、产品对应融资客群及融资额度的限定：（1）融资客户群体为金纬保理合作及服务的供应链上下游企业。（2）保理融资比例：不超过应收账款总额的80%，同时不应超过保险公司核定的信用限额。2、质押融资的应收账款标的应是合格应收账款，即持有人转让给商业保理公司的同时符合以下条件的应收账款：（1）基于真实合法的基础交易产生；（2）属应收账款持有人合法所有并依法可以转让，不存在法律法规、商务合同禁止转让的情形，且应收账款持有人就转让已取得所有批准或同意；（3）未被质押、设定信托等第三方权益或转让给任何第三方，不存在被第三方主张抵销、代位权等权利瑕疵或被采取法律强制措施的情形，没有任何权利瑕疵；（4）商务合同合法有效，应收账款持有人已经按照商务合同的约定履行了合同义务并将继续履行其在商务合同项下的义务；（5）应收账款持有人与买方之间不存在商务合同执行的纠纷；（6）应收账款债权凭证真实、完整、有效；3、融资利率设定：须依照微交所利率设定建议，结合产品、服务商评级及市场投资利率预期设定；4、还款方式：按月还息，到期还本；到期一次还本付息。5、融资期限：7天至 6 月；6、产品担保授信设计及担保/反担保措施：（1）由产品服务商对融资人提供协议融资的应收账款进行质押担保。（2）由产品服务商对融资人提供调查、催收、管理、结算、融资、担保等一系列综合保理服务及风险识别、管控保障。（3）微交所与产品服务商共同对买方应收账款质押、融资相关流程进行确权，并提交微交所相关确权凭证、验证信息。（4）微交所、产品服务商共同对涉及以应收账款协议融资的买卖方资金帐号进行监管。（5）信用保险，足额覆盖用于质押融资的应收账款，保障因到期未收回账款所导致的应收账款的损失，从而对平台投资人进行高系数的稳健保障。7、代偿设定：由产品服务商负责在产品发行期满时进行应收账款收益权回购。代偿时限不超过15个自然日。8、资金用途：补充融资企业经营资金流动性。产品涉及费用（与微交所相关）席位费：人民币2000元/年融资服务费：0.3 %/月风险管理费：0.1 %/月保证金设定：根据产品服务商服务融资人融资进程及规模，按照单笔或单个融资包最高融资额的标准，同时前述标准最高不低于核准融资总额的5%，向微交所交纳保证金或锁定资产。五、产品风险审核要件说明（一）融资人风险审核要件1、融资涉及资产包基本审核要件：①资产包涉及机构基本资料：保理融资申请表、担保承诺函、股东会决议（担保企业提供）、股东会决议（融资企业提供）、营业执照正副本、组织机构代码证正副本、税务登记证正副本（国税地税）、工商登记卡（15日内）、最新验资报告、公司章程、贷款卡、企业征信报告（15日内）、审计报告、企业法人（实际控制人）身份证等。②资产包涉及机构经营情况：财务报表（三年度报表及最近一个会计期报表）、银行流水（用于企业经营的包括个人账户和对公账户的一年期流水