雇主险和工伤险及意外险的区别.docxVIP

雇主责任险同其他意外险和工伤保险的区别?1.简单对比：　项目雇主责任险工伤保险人意险是否强制否是否法律基础雇主按照雇佣合同应承担的经济赔偿责任法律规定强制雇主承担的经济赔偿责任被保险员工的意外，保障范围受雇工作期间（含上下班期间）受雇工作期间（含上下班期间）24小时意外被保险人名单否，但要告知总人数是（记名投保）是（记名投保）保额以实际工资总额为基础以实际工资总额为基础约定费率0.2-1.8% 0.5-1.5%（按标准收费，收费较高）意外0.1％左右意外医疗0.3％左右医疗费无限额（但保单整体约定有限额）、有免赔无限额、无免赔有限额、一般有免赔误工补助赔偿赔偿根据方案约定是否包括职业病是是否死亡伤残补助赔偿赔偿赔偿2.雇主责任险同人意险的区别?（1）保险责任不同。雇主责任险保障的是雇员在工作期间遭受意外伤害，赔付项目为死亡给付、伤残给付、医疗费（没有限额）、职业性疾病给付、误工费；意外险保障的是雇员在24小时内遭受意外伤害，赔付项目一般为死亡给付、伤残给付、医疗费（有限额）。（2）投保方式不同。雇主责任险基本采用不记名投保；意外险一般必须采用记名的投保方式。（3）保险标的不同。雇主责任险的保险标的是雇主的赔偿责任，被保险人为雇主；意外险的保险标的是被保险人即雇员的生命或身体。（4）保额确定方式不同。雇主责任险的保险金额为雇员的工资，保险费按照雇员一年的工资收入总和乘上不同工种的相应费率进行计算；意外险的保险金额由投保人自行确定。?3.雇主责任险同工伤保险的区别：?（1）保险责任不同。雇主责任险的保险责任采取统括式；工伤保险的保险责任采取细分式，包括因工作原因受到事故伤害的，因履行工作职责受到暴力等意外伤害的，患职业病的，因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的等等，共10种情形。（2）投保方式不同。雇主责任险基本采用不记名投保；工伤保险一般必须采用记名的投保方式。（3）赔偿方式不同。雇主责任险的赔偿先赔付给企业，由企业赔付给雇员；工伤保险规定对伤残补助按照1-10伤残级别给予24个月工资至6个月工资不等的一次性伤残补助金，另外，逐月发放伤残津贴、死亡给予一次性补偿，赔偿直接赔付给雇员个人。（4）赔偿限额标准不同。雇主责任险的赔偿限额一般对于死亡或伤残按照1-10伤残级别分别给予36个月或48个月工资的赔偿金额，当然，如果购买的限额越高，则同等伤残等级下可以获得的补偿则越高，影响雇员获得赔偿金的因素不仅仅是月工资，还有雇主购买的赔偿限额；工伤保险则是按照东营市平均工资水平在法律规定的限额内进行赔偿。（5）自担风险程度不同。雇主责任险中，雇主可以按照投保意愿选择无免赔额的承保条件，一旦出险，在保险金额内雇主可以获工伤保险条例中规定有些费用由雇主自行补足。但得充分的赔偿。工伤保险??一、要让企业积极为职工投保、职工积极参保，如何既不使企业成本激增，又能让企业职工享受到社保的优越性?1．购买商业补充工伤险分散企业负担根据有关工伤保险规范的规定：工伤待遇可分为两部分，一部分由用人单位负担，一部分由工伤保险基金负担（用人单位未按规定参加工伤保险的，所有工伤待遇均由用人单位负担。）如：《工伤保险条例》中的一次性工伤医疗补助金，一次性伤残就业补助金等，应由用人单位负担。为进一步分散工伤风险，用人单位将其负担义务再行投保，于是产生了——团体补充工伤意外伤害保险。该险种规定：用人单位为投保人，已参加工伤保险的用人单位员工为被保险人。保险责任为支付工伤员工工伤待遇中的医疗费用、安装康复器具费用给投保单位，支付一次性工伤辞退费给被保险人。《广东省社会工伤保险条例》修订为《广东省工伤保险条例》后，保险责任修改为支付一次性工伤补助金，包括一次性工伤医疗补助金和一次性伤残就业补助金。2．投保商业保险为人身险性质，受益人一般为员工；若想分散风险，可将商业保险设计为财产险（责任险）。用人单位购买商业险初衷很好，但从法律上分析，上述险种在性质上属商业保险中的人身保险，被保险人只能是用人单位的员工，且受益人一般也指定为被保险人。一旦发生保险事故，则保险公司支付保险金的对象是被保险人，即受伤的员工。此时，员工获得“一次性工伤辞退费”或“一次性工伤补助金”，是基于商业保险合同约定，其性质属保险公司赔付的保险金，而工伤保险中的“一次性工伤辞退费”或“一次性工伤补助金”属工伤待遇，支付该工伤待遇是用人单位的法定义务。根据有关规定，用人单位不得以保险公司已支付商业保险理赔款为由主张免除其向工伤员工支付 “一次性工伤辞退费”或“一次性工伤补助金”的义务。虽然投保时用人单位支付了保险费，但用人单位购买此商业保险并非用人单位的法定义务。用人单位如果想实现分散工伤风险的目的，可在投保时和作为被保险人的员工约定，指定受益人为用人单位，或者在保险设计上做调整，将这种保险