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中小商业银行拓展国际业务探究摘要： 随着直接融资的迅猛发展和利率市场化的快速推进，我国各大商业银行的业务已全面开放。在激烈的市场竞争中，中小商业银行要求发展，就要转变不合拍的经营理念和管理模式、优化业务结构，其中进一步拓展国际业务是重点内容。本文首先对中小商业银行拓展国际业务的必要性进行了分析，继而就中小商业银行如何拓展国际业务提出了相应对策，旨在为我国中小商业银行的未来发展略尽绵薄之力。 关键词： 中小商业银行；国际业务；利率市场化；中间业务 目前，为了适应金融改革和发展的需要，我国中小商业银行的国际业务取得了不小的进步，无论是从制度还是品种、工具上来说都是如此。但由于我国的宏观政策以及体制、技术等方面因素的制约，我国中小商业银行国际业务的发展与各大银行相比仍然存在很大差距。例如品种单一、客源少且不稳定、低附加值、缺乏高素质的专业人才等。造成这种现象的原因也很复杂，除了上述客观原因，还有来自中小银行自身的原因，例如对国际业务客户的重要性程度认识不够、没有建立发达的信息渠道以及自身资源有限等。 一、中小商业银行拓展国际业务的必要性分析 （一）丰富业务品种，优化业务结构 商业银行在我国的发展速度是很快的，地方商业银行在组建的过程中，受到制度、机制以及地缘关系的影响，金融产品趋于单一。此外，中小商业银行提供的金融服务差异化程度很低，甚至无差异性，这样银行难以吸引到更多的客户。中小商业银行开展国际业务，可以大大丰富业务品种，开发自身的特色产品，吸引更多的优质客户，优化业务结构，减少一些没有竞争力的产品和服务，使整个银行的运转更加合理有效。例如，在中小商业银行开展单证业务，不仅满足了我国大量进出口的市场需要，丰富了业务品种，吸引外向型经济的客户，而且能够逐渐扭转中小商业银行只关注国内业务的局面，平衡国际和国内业务在银行的比重，优化二者结构。银行业在我国已有一定的发展历程，在传统国内业务上各大商业银行比中小银行更有资历，因此中小商业银行要想从国内业务上取得相对优势难度很大。从国际业务入手，提供差异化的服务，利用自身优势，提供特色金融产品，才能赢得客户，出奇制胜。 （二）扩大客户规模，转变经营理念 中小商业银行要壮大自身实力，关键在于扩大客户规模。但是在传统的国内业务上，各大商业银行和中小银行已形成平衡，要打破僵局很难。国际贸易的快速发展给中小商业银行扩大客户规模带来了契机，中小商业银行和大商业银行几乎是同时接触国际业务，同时经济全球化给国际贸易带来了巨大的发展空间，未来国际业务也将成为银行业的主流业务。中小商业银行拓展国际业务，尤其是开发具有自身特色的业务品种和服务，可以吸引大量外向型经济的客户。国际业务的开展直接与国际接轨，中小商业银行在学习国外银行的操作模式的过程中，也将树立新的经营理念和管理模式。例如，中小商业银行在以往处理业务的时候，往往不注重国际业务的客户，对这一部分客户也没有建立健全的信息渠道。而实际上，国际业务客户因业务的需要，往往具有比较稳定的销路和雄厚的资金实力，中小商业银行忽视这一部分优质客户的需要，相当于主动放弃了很大的盈利空间。 （三）增加附加值，保证中间收益 外汇中间业务在我国中小商业银行的发展尚处于起步阶段，各行在拓展业务的过程中过分关注规模和所占份额，再加上缺乏统一的制度约束和市场规模控制，各中小银行的中间业务处于恶性竞争之中，通过低价促销等策略让利于客户，以此来取得竞争的胜利。这样做不仅破坏了市场秩序，而且难以保证中间业务的收益，加上大商业银行的挤压，中小银行议价能力相当弱，因此中间业务的收益增长点比较匮乏。在初始阶段的基础上继续拓展国际业务，可以将中小商业银行从恶性竞争的状态中解救出来。用制度和市场规模来控制中间业务的泛滥，用高品质的产品和服务来争取客户，避免恶性竞争，使整个市场成为一个有序的、互补的局面，既能保证中间业务的附加值，增加中小银行的中间收益，还能使中小银行之间以及与大银行之间形成一种互补的局面。例如，大商业银行在利用雄厚的资金实力拓展资本密集型的国际业务，如国际融资，而中小商业银行则可以根据自身条件拓展一些中间业务，增加中间收益的比重。二者优势互补，可以大大提高市场效率。 二、中小商业银行如何拓展国际业务 （一）树立国际业务客户重要性意识 近几年来，我国自营进出口企业、工（技）贸企业、外商投资企业越来越多，这本应成为中小商业银行重要的客户资源，但受以往经营理念的影响，国内中小商业银行的关注视点较为狭窄。首先表现在对外贸、外向型经济的市场缺乏了解，其次是对潜在客户的挖掘不深、不广。因此，中小商业银行要转变自己的观念，树立国际业务客户的意识，就要关注外向型经济的发展政策、布局以及现状，把握好市场机会，例如在人民币升值时办理