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中美住房抵押贷款比较研究【摘要】银行作为最主要的金融机构，在现代金融体系中发挥着重要的作用。而银行产品则是银行生命力之源，创造性之根。住房抵押贷款作为住房金融领域的一个重大创新，对提高房地产企业的资金利用效率、增强房地产需求者的购买能力、降低银行的贷款风险、促进经济发展起到了极大地推动作用。随着我国住房体制改革，住房抵押贷款也应运而生。为此，在本文中，我们主要对中国建设银行和美国银行的住房抵押贷款进行比较研究，？并为我国住房抵押贷款的发展提供绵薄的智力支持。 【关键词】住房抵押贷款，可调整利率，固定利率，再融资 住房抵押贷款，又称按揭，原意为“停滞的抵押物”，其含义是说用于抵押的财产在抵押期间是不能流动的。现在意义上的住房抵押贷款是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。抵押房屋贷款实际上是指用客户已经有的可以上市流通的商品房屋抵押给银行贷款的品种，有区别于二手楼。 我国住房抵押贷款是伴随着我国住房体制改革的逐步推行而发展起来的，起步于90年代初。1997年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》，允许在实施安居工程的大中城市开展个人住房贷款业务。同时，中国人民银行还向国有商业银行下放了100亿的个人住房贷款规模。 一、