三、政策性金融机构.pptVIP

第十一章 金融机构体系 第一节 金融机构体系的概述 一、金融机构体系的概念 金融机构体系是一国所有从事金融活动的组织按照一定结构形成的整体及其内部相互关系的总称。金融机构体系概念包含两层含义：一是指金融业的内部结构及其总体规模；二是指各金融机构之间的内在联系。 （一）现代金融机构体系的形成 从历史发展的角度看，现代金融机构体系是资本主义生产社会和商品经济货币化发展的客观产物，是在资本主义经济发展过程中建立和完善起来的。在金融业的内部及总体规模上，前资本主义社会时期的金融机构呈“点”状分布，内部结构松散、缺乏层次性，其总体规模很小。现代金融机构则呈“网”状分布，内部结构缜密、层次分明，其总体规模十分庞大，有“银行多于米铺”之谓；在金融内部机构的相互关系上，前资本主义社会时期的金融机构内部缺乏明确的分工，呈分散经营、各自为政状态，现代金融机构体系内部已建立起既有明确分工、又有密切合作，既相互竞争、又相互制约、相互依存的密切的内在联系。 现代金融机构主要是通过两条途径产生和发展起来的。一是由资本所有者投资入股组成的股份所有制金融机构；二是旧有的金融机构根据经济发展的客观需要，不断改变其经营范围及方式，逐渐转化为现代金融机构。其中，股份制金融机构在现代金融机构体系中占有非常重要的地位。 （二）现代金融体系的特点 与前资本主义时期的金融机构相比，现代金融机构具有以下特点： 1．利率水平合理化。由于市场竞争的充分展开、金融机构迅速增加，金融机构的利率水平日趋合理化，高利贷信用逐渐被淘汰。利率总体水平降至社会平均水平之下，从而成为职能资本家筹措生产资金的主要来源。金融机构与生产经营组织之间的关系理顺，金融机构是为生产经营机构提供多种服务的经济组织。 2．信用业务多样化。现代金融机构为社会经济组织提供全方位的信用服务，信用业务日趋多样化。除经营存贷款业务外，还开办保险、信托、租赁、汇总、信用证、有价证券投资等多种信用业务。 3．具备信用创造能力。信用创造是指现代金融机构所具有的创造货币，并用以扩大贷款和投资的能力，这一功能直接影响货币供应量，进而影响货币流量的稳定。现代社会，银行垄断了货币发行权，并通过银行存贷业务扩大货币流通量。因而，金融机构业务活动具有信用创造功能。一般认为，这一功能由金融机构体系中的中央银行与商业银行配合行使，非银行金融机构则不具备这种功能。 二、金融体系的构成 （一）金融体系的模式 概括起来讲，各国金融体系的模式选择大致有三类： （1）以中央银行为核心的金融体系。此种模式是当前世界各国普遍采用的一类金融体系，如美国、英国、法国、德国、日本等西方发达国家，以及改革开放过程中高速发展的中国都实行以中央银行为核心的金融体系。它的基本特点是以中央银行为核心，包括商业银行、专业银行、政策性银行及各类非银行金融机构，共同组成一国的金融体系，是目前比较完善的一种金融体系模式。 （2）高度集中的金融体系。此种模式主要是实行单一计划经济的国家实行的一种金融体系，如前苏联、前东欧各社会主义国家及改革开放前的中国都实行这种形式。 （3）没有中央银行的金融体系。以中央银行为核心的金融体系是世界金融业发展的趋势，但也有不少国家和地区例外，如新加坡和香港，都实行的是没有中央银行的金融模式。它的基本特点是整个金融体系由众多的商业银行、投资银行以及其他各种金融机构组成，但唯独不设立中央银行，货币发行由单一的货币发行局执行，或由政府指定的某几家商业银行代理货币发行 （二）金融体系的构成 现代经济条件下，各国金融体系一般由3个部分构成：中央银行、商业银行和非银行金融机构。 （1）中央银行是指代表国家对金融活动进行监督管理、制定和执行货币政策的金融机构。它不对经济组织和个人办理各种金融业务，中央银行在一国金融机构体系中居于领导核心地位。 （2）商业银行，是指直接面向企业单位和个人，具体经办存贷款和结算等业务的金融机构。商业银行在一国金融体系中居于主体地位。 （3）非银行金融机构，是指商业银行和中央银行以外的具体经办某一类金融业务的金融机构。它和商业银行的区别主要表现在：第一，资金来源不同。商业银行以吸收存款为主要资金来源；而非银行金融机构主要依靠发行股票、债券筹措资金。第二，资金运用不同。商业银行资金运用以发放贷款，特别是短期贷款为主；而非银行金融机构的资金运用则主要以从事非贷款的某一项金融业务为主，如保险、信托、证券、租赁等金融业务。第三，商业银行具有“信用创造”功能，而非银行金融机构由于不从事存款的划转即转账结算业务，因而不具备“信用创造”功能。 第二节　西方国家的金融机构体系 一、中央银行 二、商业银行 三、政策性金融机构 四、专业银行