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我国银行业金融服务创新问题研究探究【摘要】随着时代的进步，社会的发展，特别是我国加入WTO之后，各个行业的竞争越来越激烈；前几年全球性金融危机爆发之后，美国一些著名的银行也遭受损失，甚至关门倒闭；这些事件都说明了银行在市场经济体制下也面临着激烈的竞争。近些年，金融市场的发展越来越快，商业银行的利润主要也来自于金融创新产品的收入。 【关键词】银行业 创新 金融服务 随着WTO带来的经济全球化，金融也越来越国际化，因此，我国的银行业必然会面临十分激烈的市场竞争；在我们高呼“狼来了”的同时不妨查找一下自身的缺点，我国银行的金融发展存在着很大的问题，比如金融基础比较薄弱，经营能力不强，市场化程度较低，结构不合理等等一系列问题，在这种状况下，我们要想化解当前的问题和矛盾，就必须创新金融体制，根据市场的需求来加大产品的创新力度，同时要对金融产品进行大力度的营销，只有这样，银行业金融才能更快的发展。 一、我国银行业金融服务创新存在的问题 首先是认识不足，因为我国市场经济体制确立的实践较短，因此和西方发达国家银行还有不小的差距，由于西方一直以市场为导向，因此西方的商业银行在经营机制和经营理念上，要比我国的商业银行更加的灵活，完全以利益最大化为目标。我国在很长的一段时期内，都对银行采取保护措施，因此在经营管理方面不能适应市场化的要求。我国的银行业务比较单一，大部分业务都是停留在发展理念的概念化阶段，没有明确的实质性差异，很多产品都只是停留在概念的推广和形象的宣传上，在内容上还不够丰富，与国外的相比还要很大的实质性的差异。我国的商业银行往往存在着一个普遍的问题，那就是营销比较滞后，造成这个问题的原因是我国的商业银行大部分都没有设置专门的营销部门，自然也就没有专业的市场营销人员和营销网络渠道进行金融产品的销售。因为上面的种种原因，在某年网站的统计中，在银行发布的金融产品里面，负收益的有4款，零收益的居然达到十七款之多，在2010年，实际收益大于预期的仅有百分之三十。 二、完善我国银行金融服务创新的主要措施 根据市场需求加大产品的创新力度：近些年来，由于遭受到全球金融危机的影响，商业银行的负债业务增长放缓，因此各个银行对存款的争夺就异常激烈，这样说明了商业银行对于的存款资源的依赖还是十分大的。在这种普遍的劣势下，商业银行开发出来的自主定价期限灵活的创新型理财产品就成为负债资源有力的竞争工具。比如，某些银行与我国的各大高效合作，通过发放借记卡、联名卡等方式来扩大影响，并且实施减免手续费等措施，在扩大影响的同时，又方便了校园师生；还有的银行与商务局合作，做好万村千乡等工程的配套金融服务；有些银行与农业局合作，开展一系列活动，根据农村的现状积极开展助农取款服务，在各个农村安装ATM等金融机具，扩大受众的范围，扩展推广的渠道，在给自己带来经济效益的同时，提升了乡镇社会基础服务配套能力，极大的履行了社会责任。 培养以客户为中心的企业文化：要想彻底的实施金融服务的创新，就必须要进行企业组织的变革，培养起“以客户为中心”的企业文化，要对企业的体制进行革新，以此来适应金融服务创新理念，要摆脱以往政策保护的心理，施行以客户为中心，以效益为目标的经营理念，同时，要以客户至上为服务理念，只有以客户为中心进行工作，才能吸引越来越多的人。要大力发展零售业务，考虑个人及微小企业客户的金融需求，创造出客户所需的各种零售型金融产品和满意的服务。可以推出诸如金钥匙好时贷等等一系列的融资产品，这些产品可以涉及一、二手楼的个人住房贷款、商用房贷款、汽车贷款、小额的个人消费性贷款、下岗失业人员担保贷款、学生助学贷款、个人创业贷款等等个人贷款产品，在为本企业扩大影响，促进业务快速发展的同时，也可以帮助客户购房安居购车消费等，可以完成社会赋予的一些责任。比如，银行可以与所在地区的商业合作，在生活的各个方面，这样，衣、食、住、行、游、购等消费领域，都可以扩大自己的影响力，从而进一步满足了客户多元化的金融需求。在创新金融产品的同时，还要进一步的优化工作流程，将服务的品质提升上去，在平时，还可以施行刷卡消费抽奖、限时积分兑换等多种促进消费服务，扩大影响力，在申请、用卡、还款、咨询等方面都能进行流程优化改造，从而在促进本企业发展的同时，将更加便捷和优惠的金融服务提供给广大客户。 加大金融产品市场营销力度：要对银行理财产品的信息透明度进行提高，建立一个可以让公众熟知的信息批露平台，方便用户查找和咨询，对交易金融产品的一级平台进行统一，这样可以扩大投资者的选择范围，避免发行单位仅仅发售本行产品的销售策略；慢慢建立二级市场，这样可以增加理财产品的市场流动性，同时还可以形成理财产品的价格发现机制。有些银行在一个市级地区可以有新建网店数个，自助银行2个，新建离行式