解读 09版《保险法》.pptVIP

解读 09版《保险法》 新《保险法》修订背景 我国保险立法的历史演变过程 保险业在国民经济中的重要地位和作用 市场发展对《保险法》提出了新要求 保险业在国民经济中的重要地位和作用 保险业是当前金融体系的三大支柱之一 保险业将成为国民经济中 最重要的支柱性产业之一 市场发展对《保险法》提出了新要求 适应当前保险业改革发展的需要 ——奠定法制基础 ——提供法律 完善经营行为和监管手段的不足 ——当前保险公司业务范围过窄等 ——当前保险行政处罚手段薄弱等 加强被保险人权益和利益的保护 ——保险合同纠纷、理赔难等 新《保险法》修订的主要内容 加强对被保险人利益的保护 保险市场准入 保险公司业务范围、资金运用渠道 偿付能力监管 监管措施 保护被保险人的利益 不可抗辩规则 弃权与禁止反言 免责条款的效力 理赔服务 合同变更 共同灾难 不可抗辩规则（新增） 新法第十六条“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。” “前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。” 解读 明确保险人行使合同解除权的期限，规定保险人自知道解除事由起，超过30日不行使解除权的，其解除权消灭。 借鉴国际惯例增设了不可抗辩规则。这有利于督促权利行使，稳定保险合同关系，尤其是对于长期人身保险合同项下的被保险人利益的保护意义重大。 弃权与禁止反言（新增） 新法第十六条“保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。” 解读 借鉴了英美法上禁止反言制度，目的是减轻投保人告知义务负担，限制保险的抗辩权利。 免责条款的效力（修订） 旧法第十八条“ 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”  解读 保险合同免责条款的生效条件： 1.在保单或保险凭证上进行提示； 2.以书面或口头形式明确说明。 借鉴我国合同法有关规定，特别增设了关于保险格式合同中特定条款无效的规定，从保护投保人、被保险人的利益角度，强化了对保险条款内容的公平性和合法性要求。 新法第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。” 新法第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： 　　（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； 　　（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”  理赔资料说明（修订） 旧法第二十三条“保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。 解读 强调理赔时应“及时一次性”通知被保险人等补充提供，目的是为了避免保险人以资料不全为由拖延理赔。 新法第二十二条“保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。”   理赔时效（修订） 旧法第二十四条“ 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定，并将核定结果通知被保险人或者受益人”。 解读 新法强调应当在收到赔偿请求后30日内做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。督促保险公司及时受理索赔，及时核定责任。 新法第二十三条“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人。” 拒赔说明（修订） 旧法第二十五条 “保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书。” 解读 对不属于保险责任的，应当在及时发出拒赔通知书，“并说明理由”。这有利于明确权利义务关系，解决实际纠纷。 新法第二十四条“保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。” 保险资金运用（修订） 旧法“第一百零五条 保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。 保险公司的资金运用，限于在银行存款、买卖政府债券、金融