四种现代监管理念.docVIP

四种现代监管理念、四个监管目标、 六条良好监管标准和约法三章 我国银行业的监管工作已经有了一个很好的基础并积累了许多宝贵经验。概括起来，监管工作的重要经验有以下几条： 管法人、管风险、管内控、提高透明度 第一，坚持法人监管，重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解。我国各类银行无论规模大小，都实行统一法人、垂直管理、分级授权经营的体制。近几年来，银行一级法人的地位进一步巩固和加强，不仅重要的规章制度、财务安排和经营策略由总行统一规定，而且原来由分支机构决策的一些投资事项也交由总行决定。在这种情况下，我们要坚持法人监管，特别重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解，这样才能纲举目张，事半功倍。在对外开放的新形势下，外资银行在我国设立分支机构将逐渐增多。我们一定要坚持法人监管这一基本经验，及时掌握外资银行法人的动态，了解基本经营状况，防止可能出现的向我转移风险的情况。 第二，坚持以风险为主的监管内容，努力提高金融监管水平，改进监管的方法和手段。过去，我国银行业监管很注重市场准入等合规性监管，这是必要的。我们注意到，尽管有些银行业机构能够遵从监管当局制定的监管规章制度，但是仍然不能确保有效地防范和化解风险。特别是现在金融创新业务发展较快，许多监管法规、制度来不及修改而具有滞后性，从而使其监管的有效性受到一定的限制。因此，我们在加强合规性监管的同时，必须坚持以风险监管为主的监管内容，注重对风险的早期识别、预警和控制，尤其注重各银行内部的风险控制和管理，注重考核银行识别、衡量、监测和控制风险的能力和水平。近年来，网络化银行业务和投资银行业务快速发展，国际银行业风险管理技术和方法不断创新。我们要借鉴国际经验，在加强对传统银行业务风险监管的同时，注重对银行创新业务风险的监管。要研究制定相应的监管法规和操作指引，规范业务发展，按新巴塞尔协议要求，建立适合国情的风险监管体系。 第三，注意促进银行内控机制的形成和内控效率的提高。风险控制是从内部控制开始的，内部控制是风险控制和管理工作的基础。商业银行内控机制建设的关键是按照现代金融企业制度的要求，建设良好的公司治理机制。这就要求每一家银行，必须确立清晰的发展战略，建立科学的决策系统，实行审慎的会计原则和增加透明度建设，建立严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制，建设一个健康负责的董事会。通过努力，逐步将国有商业银行建设成为一个产权明晰，权责分明、政企分开，管理科学，符合现代公司运作规则，具备充分竞争能力的市场主体。有的商业银行已积累了许多好的经验和办法，银监会将通过对金融机构的日常监管和检查，发现其内控中存在的问题，督促其完善这方面的制度；通过商业银行之间的横向交流，相互借鉴，共同提高防范和化解风险的能力。 第四，增强银监会依法履行职责的透明度。为保证银监会依法履行职责和高效率运行，同时也是按照世界贸易组织和国际银行监管规则的要求，银行监管部门所颁布的监管法规和政策，都将充分征求银行业及社会各界的意见，做到充分透明。银监会将通过专门网站、不定期的新闻发布会、新闻媒体及年报等渠道，及时发布有关信息，披露有关监管法规、政策、措施及财务收支等方面的情况，认真接受金融业、社会公众及新闻媒介的监督，包括意见、批评、投诉、质询等，以维护公开、公正、公平的原则，增强公众对监管部门的信任和对银行体系的信心。 监管工作的目的： 第一，通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。保护广大存款人和消费者的利益是监管工作实践“三个代表”重要思想的具体体现。特别是在银行出现危难境况时，要采取有力的监管手段，以确保银行采取及时有效措施，避免和减少广大存款人和消费者的损失。 第二，通过审慎有效的监管，增进市场信心。市场经济是信心支撑起来的经济。有效的、强有力的监管，让市场主体作出理性的选择，让公众对金融市场充满信心。 第三，通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解。银行业既是经营货币的特殊行业，又是直接面向公众的服务性行业。要结合业务进行宣传教育，不仅让公众认识到金融是现代经济核心的重要地位和作用，而且要让公众了解有关金融的法律法规，了解贷款人和存款人的责任，增强诚信观念和防范风险的意识。 第四，努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 为了实现上述监管目标，我们要注重在实践的检验中不断审视自己的工作，明确良好监管的六条标准： 一要促进金融稳定和金融创新共同发展； 二要努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力； 三要对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制； 四要鼓励公平竞争、反对无序竞争； 五要对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制； 六要高效、节约地使用一切监管资源。做到权为民所用，情为民所系，利为民所谋。 “约法三章”： 一是不得超越职权干预被监管单位授信（含贷款