武汉市银行业运营情况及问题.docVIP

2014年，我市银行业运行总体平稳，存贷规模稳步扩大，企业经营情况良好。 一、银行业存贷款运行平稳 从存款看，增幅有所回落。2014年末，全市各项本外币存款余额16268.71亿元，增长9.1%，增幅较上年回落4.5个百分点。其中，当年新增存款1353.02亿元，同比少增427.99亿元。在存款总额中，单位存款余额9633.93亿元，增长9.6%，较上年回落4.0个百分点。其中，当年新增848.81亿元，少增203.26亿元。个人存款余额5725.87亿元，增长5.6%，较上年回落9.1个百分点。其中，当年新增295.91亿元，少增395.47亿元。存款增幅回落主要受理财业务、股市分流以及清理贸易融资业务影响。 从贷款看，增幅不断加快。2014年末，全市各项本外币贷款余额14463.40亿元，增长13.0%，增幅较上年提高1.1个百分点。其中，当年新增1659.62亿元，同比多增467.43亿元。分期限看，中长期贷款余额9690.30亿元，增长16.3%，较上年提高7.4个百分点。其中，当年新增1357.47亿元，多增675.00亿元。特别是四季度，中长期贷款新增405.04亿元，占全年中长期贷款增量的29.8%。短期贷款余额3817.07亿元，增长3.7%，较上年回落11.6个百分点；当年新增137.57亿元，少增316.08亿元。中长期贷款增加主要是全年重点新开工重点大项目增加较多。 从信贷投向看，小微企业贷款增长较快。2014年末，全市小微贷款（包含小微企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主经营性贷款）余额2455.75亿元，增长18.6%，高出全部贷款增速5.6个百分点。其中，当年新增384.64亿元，多增115.11亿元。而大中型企业贷款余额7298.91亿元，增长10.7%，低全部贷款增速2.3个百分点。其中，当年新增705.29亿元，较上年少增100.4亿元。 二、银行业经营效率不断提高 一是机构增多。2014年，全年新增银行机构1家、金融租赁公司1家、金融消费公司1家。至年底，共有各类银行31家，财务公司6家，金融租赁公司2家，金融消费公司1家，信托公司2家。银行网点数达1592家，占全省的21.7%，较上年提高0.1个百分点。其中，当年新增30家，占全省近1/3，比重达31.3%。 二是资产规模扩大。2014年，全市银行业资产合计29755.94亿元，比上年增加2602.35亿元，增长9.6%。银行业资产增加较快主要体现在四大国有银行和股份制银行，资产分别为8383.76亿元和7984.71亿元，分别增加1058.20亿元和600.82亿元，资产增量合计占全市金融业增量的63.8%，拉动银行业资产增长6.1个百分点。 三是劳动效率不断提高。2014年，银行业劳动生产率（人均营业收入）490.40万元，比上年增加37.80万元，增长8.4%。各类型银行的劳动生产率都有不同程度提高，其中，政策性银行最高，人均营业收入3952.70万元，比上年增加280.19万元，是平均水平的8.1倍。股份制银行为604.76万元，增加44.46万元。 三、目前存在的主要问题及建议 一是完善预警机制。目前，我市银行业资产负债率仍较高，贷款风险加大，不良贷款余额和不良贷款率也略有上升。因此，要着力防范和化解风险，开展风险预警排查，加大对重点银行的风险动态监测、分析，提高风险防范和控制能力，降低经营风险。 二是提高盈利水平。在经济增速下行压力增大的背景下，银行利率也进入下行通道，特别是计提的拨备、贷款损失准备金等大幅提高，导致盈利水平下降。2014年，银行业实现利润总额407.96亿元，较上年减少13.76亿元，同比下降3.3%。其中，净利润360.41亿元，较上年减少16.64亿元，下降4.4%。银行业要不断改革创新金融产品，探索科技与金融相融合的新模式，在不断助力经济发展向创新驱动、推动科技成果转化和产业化的同时，提高自身盈利能力。 三是加强对实体经济支持。目前，全市贷款主要投向房地产业。在2014年人民币中长期贷款中，投向房地产业497.60亿元，较上年多增340.65亿元，占当年全部人民币中长期贷款的37.6%。而当年投向其他行业中，最多的交通运输、仓储和邮政业仅297.70亿元，工业贷款当年减少2.23亿元。银行业要加大对重大项目、重点在建续建工程以及重点产业的支持，引导信贷资金进入我市经济发展最为需要的领域。