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金融支持城镇化建设中未知风险及防范摘要：2013年中国的主要经济工作就是推行城镇化建设，城镇化建设的过程中将会需要大量的财力来支持城镇化进程中的基础设施建设、企业生产、行业发展以及居民储蓄投资等方面。我国的金融产业在村镇区域发展改革方面投入的还不够，还存在多方面需要完善的内容。本文就此谈一下我国金融产业在推进城镇化建设过程中存在的不足和完善建议。 关键词：城镇化建设；基础设施；融资 一、城镇化建设中金融支持存在的风险 1.金融支持政策不到位。目前在金融支持城镇化建设中，缺少专门针对农村城镇化建设的资金政策，只有农业银行开办了惠农特色产品服务——农村城镇化贷款。范围窄、品种单一，对于全国来讲政策支持不足。另外，银行信贷产品在创新上一般是由总行设计开发，基层金融机构缺乏自主创新的政策和能力。基层金融机构的信贷品种主要是针对工商企业的短期流动性贷款和中长期贷款（基建和技改贷款），缺少对农业的扶助开发贷款和10年以上的长期建设投资，而且贷款方式主要以抵押为主，缺少信用放款，有的基层金融机构虽然提供信用贷款，但是政策的缺失使得在实际操作过程中只能讲城镇化贷款按照普通商业贷款来实施，加重了城镇企业的负担，阻碍城镇化建设步伐。 2.地方融资不规范。农村城镇化的建设突出加强农村基础设施（房、水、路、电、讯）建设和农村公共事业（科、教、文、卫、保）建设，主要的承办者一般都是地方政府部门，而这些部门从目前来看是不具备直接的贷款主体资格的，所以在实际中主要通过地方投资和融资平台进行。可由于不同地区、不同环境和运作，很多地方的政府的负债规模偏大，融资运作不规范，以至于国务院和银监会都分别对地方政府融资平台管理以及商业银行地方项目贷款进行严格规范，造成金融机构对农村城镇化建设投入规模变得十分有限。 3.建设项目收益存在不确定风险。城镇化建设是一项长期的工作，需要大量的资金投入进行各种项目建设。从全国范围看，国家主要是通过补贴等手段来进行基础项目的运营，那么对于资金投入的金融机构来讲就会存在收益的不确定性。此外，我国地方政府的换届选举及政策的不连续也会加大银行投资收益风险的不确定。最后如果在实施城镇化建设投资过程中，金融机构投资方向过于集中，那么整体各家金融投资就会出现风险，万一在长期发展中出现一些项目与实践发展不适应的时候，项目收益就会从稳定变为波动，暴露潜在的风险。 4.城镇化房地产金融风险。目前，随着国家继续对房地产的调控以及国务院对于加强城镇房地产保障性住房政策的深入开展，县域以下地方的房地产市场也出现了一定的变化。比如，小城镇的房地产开发商往往在实力和规模上都不具备承担风险的资格，一些民间开发商信誉度比较低，金融机构在对这些贷款对象实施贷款时往往要求其提高保证额度以及担保。同时，县域及以下的房屋建造质量问题现在越来越突出，再加上个别地方政府为了城镇化而城镇化，强行拆除村民住房，等等。这些问题会加大金融机构在城镇化进程中对于房地产市场资金投放的回收风险。 二、完善城镇化建设融资的相关建议 1.制定、完善支持城镇化建设的有关政策和法律制度，以更好地推进城镇化建设。一是尽快制定金融支持城镇化建设相关制度，为金融支持城镇化建设提供政策依据。二是国家应出台相应政策措施，促进国家开发银行、农业发展银行等金融机构开展有针对性的贷款，也可以成立新的开发性金融机构，专门满足城镇化中基础设施建设的贷款需求。三要尽快构建和完善资产证券化的有关法律法规体系，比如《资产证券化法》等；完善和规范基础设施资产证券化的技术体系，成立必要的相关金融机构；为基础设施资产证券化创造有力的政府支持机制和监管机制，抓紧研究相关细则；培育和规范基础设施资产证券化的运行环境，包括信用环境、市场环境等。 2.积极引入社会投资，建立城建债务化解机制和多元化资金筹措机制。一是要加大财政投入，把财政支出的重点放在基础设施、公用事业及公益性项目上，并充分发挥财政投资的杠杆作用，通过部分投资、贴息、信贷担保和减免税等多种方式来吸引全社会投资。二是通过增加城市建设投资公司的现金流量、培育收益性基础设施项目及以资产划拨方式降低资产负债率等途径提高城市建设投资公司的贷款融资能力，并从未来可借资金总量中划出一块用于债务重组。三是充分利用资本市场，通过债券发行、借壳上市、企业股票上市、建立产业投资基金等途径融资。四是对经营性项目运用特许权经营、BOT、TOT、ABS等形式吸引融资。五是对准经营性项目或非经营性项目可实施财政贴息、基准收入补贴政策、政府购买产品或提供项目原料保证项目合理回报等方式吸引社会资金投资。 3.金融机构应找准切入点，加大支持力度。自2007年2月8日中国首家村镇银行四川仪陇惠民村镇银行成立到2013年，村镇银行的数量已达到1502