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银行及电商开展供应链金融业务将获得竞争力提升摘 要：我国中小企业和众多贸易商对于融资的巨大需求引起了供应链金融业务在银行业和电商行业的重视，并纷纷推出自己的服务。本文通过SWOT模型对银行和电商开展该项服务的优劣进行对比分析，试图找出这两个行业开展该项服务给自身带来的竞争力提升点。 关键词：供应链金融；SOWT模型；银行创新；电子商务 近几年，供应链金融在我国取得飞速发展。这一方面转变了银行风险管理理念和信息控制方式，有效减小贷款的非系统性风险，另一方面降低企业的融资门槛，拓宽其融资口径，因此受到银行业和产业界的欢迎。自1978年美国将供应链金融付诸实践，在国外已经是一种比较成熟的金融方式，并在2008年金融危机中表现出强劲的抗风险能力。继深圳发展银行2006年首先在国内开启供应链金融服务品牌以来，五大国有银行和各大股份制银行也纷纷推出了相关服务，如建行的“全流程供应链融资”业务，工行的“财智供应链”业务，中行的“融信达”系列，交行的“蕴通财富供应链金融”等。 供应链金融的巨大潜力不仅仅只吸引了银行的重视，更是让一些以提供平台服务，拥有贸易数据入口的电子商务平台和一些外贸服务平台也开始对6.9万亿的金融蓝海虎视眈眈。但是，开展供应链金融业务，电商和银行具有什么样不同的特性呢？ 一、供应链金融概念 供应链金融是基于核心企业与上下游厂商的稳定贸易合作关系形成的供应链和销售链，涉及其他金融机构、物流服务提供商和政府部门等的参与，由银行作为资金提供者，并主导设计整条供应链资金管理，以提高整个供应链资金流动效率，提升供应链竞争力的金融解决方案。其中，供应链融资是供应链金融的核心业务。 二、银行供应链金融业务SWOT分析 我国商业银行开展供应链金融业务有以下特征： Strengths优势：资本实力雄厚，资金运行安全性高；金融工具和产品丰富，金融创新能力强；能提供供应链财务管理解决方案；已有企业客户群体数量庞大，掌握其资信和经营状况，能发现和栽培优质行业客户群体。 Weaknesses弱点：不具备供应链管理能力；客户粘着度不高；缺乏有效的信息流控制手段①，；与物流服务提供商合作存在信息成本；银行信用体系自身存在缺陷。 Opportunities机会：我国经济发展迅速，金融危机后进出口回暖②；中小企业亟需通过供应链金融体系进行“资金解渴”；巨额存贷差导致流动性过剩问题，有创新金融产品的诉求；产业结构的调整与居民消费能力的攀升使得银行进行战略转型刻不容缓。 Threats威胁：供应链管理风险；行业、产业和市场风险，核心企业经营风险；中间产品因资产专用性而难以通过市场价值进行评估和变现；银行信用不完善、商业信用缺失和监管问题；同业、非银行金融机构、电子商务平台竞争；国家政策、经济周期、汇率风险、利率风险和战争等系统性风险。 可以看出，商业银行开展供应链金融服务最大的优势在于银行雄厚的资本实力和长期金融服务的专业背景，但是面临着企业数据不足、供应链管控能力弱的困难，存在信息劣势。虽然存在庞大的市场需求，然而竞争威胁和行业风险却成为了阻扰商业银行前进的障碍。 三、电商供应链金融业务SWOT分析 电子商务平台开展供应链融资服务存在以下特征： S优势：电商平台聚集了大量商户资源，掌握着第一手的交易信息，便于了解商户的资金、经营状况和信用状况，比银行获取信息的成本低；能实时提供供应链活动流程中的信息数据，使得融资更易于被触发；部分电商拥有自建物流系统（或与物流提供商合作），可以完整把控物流、商流、资金流和信息流，真正做到“四流合一”；没有银行传统审批贷款流程的束缚，能更灵活自主地制定融资规则，有利于金融方案的设计和实施。 W弱点：自身不是银行，仍受资金规模限制，融资规模有限；仅限于对入驻自身平台的企业提供供应链融资服务，具有一定的狭隘性；不是金融机构，金融服务能力相对银行较弱。 O机会：我国经济发展迅速，金融危机后进出口回暖；由于银行传统业务规则的限制，中小企业普遍存在融资难问题，亟需通过供应链金融体系进行“资金解渴”；越来越多的企业意识到电子商务的重要性，入驻电商平台的商户数量逐年上升。 T威胁：供应链上企业经营风险和商业信用风险；银行小额贷款公司等金融机构的竞争威胁；国家政策、经济周期、汇率风险、利率风险通货膨胀和战争等系统性风险。 电子商务平台旨在打造线上（Online）交易平台，使得B2B、B2C、G2B等交易模式得以通过网络进行联结，这样不仅掌握了第一手真实交易数据，同时电商平台与物流服务提供商的合作甚至是自建物流系统更使其提供供应链金融服务拥有得天独厚的信息优势。 四、结语 由于银行和电商天生拥有不同的基因，在开展供应链