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保险学[第七章]保险经营和其过程

* * 优先在国内分保的原则 中国人民银行有权限制境外 再保分出分入业务 二、再保险的业务种类 按责任限制分类 比例再保险 非比例再保险 成数再保险 溢额再保险 混合再保险 险位超额分保 事故超赔分保 按安排方式分类 临时再保险 合同再保险 预约再保险 超额赔付率分保 比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额及接受公司责任额的再保险方式,故有金额再保险之称。 (一)比例再保险 3-14 可以分为以下几种: 1、成数再保险   是指原保险人将每一危险单位的保险金额 按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。    按照成数再保险方式,不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小,只要是在合同规定的期限内,都按双方约定的比率进行分配。这也是最简便的再保险方式。    由于成数再保险对每一危险单位都按一定的比率分配责任,所以在遇有巨额风险责任时,原保险人及再保险人承担的责任仍然很大。 1、合同双方的利益一致。 2、手续简化,节省人力及费用。 3、缺乏弹性。 4、不能均衡风险责任。 特点:    成数再保险的特点,决定了它的运用范围,一般来说,资金雄厚、历史悠久的保险公司较少采用成数再保险,多运用于新的公司、险种及特种业务方面。 2、溢额再保险    是由保险人与再保险人签订协议,对每个 危险单位确定一个由保险人承担的自留额, 保险金额超过自留额的部分称为溢额,分给 再保险人承担。    溢额再保险的自留额,是一个确定的量,不随保险金额的大小变动,而成数再保险的自留额表现为保险金额的固定百分比,随保险金额的大小而变动。 三要素 是指危险单位、自留额及线数。 线数:溢额再保险关系成立与否,主要看保险金额    是否超过自留额,超过自留额的部分就由溢    额再保险吸收承受。但并不是无限制,而是    以自留额的一定的倍数为限度。   这种自留额的一定倍数,称为线数。 溢额再保险的比例关系随着承保金额的大小而变动,这是与成数再保险的比例固定不变所不同的。 1、可以灵活确定自留额 2、比较烦锁费时。 特点 3、混合再保险 3-13 是将成数再保险及溢额再保险组织在一个合同里,以成数再保险的限额,作为溢额再保险的起点,再确定溢额再保险的限额。 非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任,故又称损失再保险,或超过损失再保险。 (二)非比例再保险 由于超过损失再保险是对原保险人赔款超过一定额度或标准时,再保险人对超过部分责任负责,故又称第二危险再保险。 1、险位超赔再保险 是以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额及再保险责任额。   假如总赔款额不超过自负责任额,全部损失由分出公司赔付;假如总赔款额超过自负责任额,超过部分由接受公司赔付。 2、事故超赔再保险 是以一次巨灾事故所发生赔款的总及来计算自负责任额和再保险责任额。   事故超赔再保险责任的计算,关键在于一次事故的划分。 3、超额赔付率再保险    是按赔款与保费的比例来确定自负责任及再保险责任的一种再保险方式,即在约定的某一年度内,对于赔付率超过一定标准时,由再保险人就超过部分负责至某一赔付率或金额。 4、与比例再保险的比较   在比例再保险之下,接受公司接受分出公司承保责任的一定比例,因此,所有保费及赔款,都与分出公司保持一定的分配比例。    而非比例再保险中,接受公司并不分担任何比例责任,仅在赔款超过分出公司自负额时,负其责任。 比较(一) 比较(二)   比例再保险以保额为基础分配自负 责任及分保责任;而非比例再保险是以 赔款为基础,根据损失额来确定自负责 任和分保责任。    接受公司的责任额不受原保险金额大小的影响,而与赔款总额相关联。 比较(三)    比例再保险按原保险费率计收再保险费,而再保险费是被保险人所支付原保险费的一部分,与再保险业务所占原保单责任保持同一比例。   非比例再保险采取单独的费率制度,再保险费以合同年度的净保费收入为基础另行计算,与原保险费并无比例关系。 比较(四)   比例再保险通常都有再保险佣金的规定。而非比例再保险中,接受公司视分出公司与被保险人的地位相等,因此,不必支付再保险佣金。 比较(五)   比例再保险的接受公司对分入业务必须提存未满期责任准备金。非比例再保险的接受公司并不对个别风险负责,仅在赔款超过起赔点时才负责,所以不发生未满期保险费责任。 比较(六)   比例再保险赔款的偿付,通常都由帐户处理,按期结算。非比例再保险对赔款多以现金偿付,并于接受公司收到损失清单后,短期内如数支付。 三、再保险的分出

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