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浅析商业银行与互联网电商平台的融合 　　本文属2016年省级大学生创新训练项目，项目编号：201610378758研究成果 　　【摘 要】随着时代的发展，人们的生活、工作等方面都离不开互联网。而互联网技术的快速发展，电子商务随之崛起，并涉及到各行各业。在电子商务快速发展的过程中又催生出很多新的金融需求，一些电商企业发现了商机，以互联网电商平台为基础发展互联网金融业务，以阿里为金融代表的电商平台快速崛起，在这样的发展形势下，必然与商业银行的金融业务发生激烈地竞争，商业银行受到互联网金融的挑战，但这也是一个机遇，商业银行的传统业务在互联网金融的不断影响下，必须得到改善与创新。因此，商业银行开始注重与互联网电商平台的合作，致力于发展互联网金融业务。如何与互联网电商平台相互融合开拓更多新业务，吸引更多新客户是每一个商业银行必须重视而需要尽快解决的问题。 　　【关键词】商业银行；互联网电商平台；融合 　　21世纪是电子信息时代，新型互联网金融模式已然成为新时代的主要金融模式，其发态势不断的冲击着传统的金融市场。而传统的金融模式虽然面对不断的挑战，同时也迎来更多发展的机遇，不得不承认新型金融模式为传统金融模式注入了更多的发展活力。互联网金融模式属于第三种金融运行机制，而它与资本市场中的直接金融模式存在着很大的区别，与商业银行的金融模式也不一样。互联网金融模式主要以网络技术为载体，在此基础上进行金融交易，通过信息中介的方式让金融更加畅通的一种新的金融模式。传统金融业务市场中，商业银行的贷款数额比较大，从实体经济的角度来分析，商业银行对贷款对象的大数据积累过程其实还缺乏实际的操作性，但是互联网电商平台的出现，面对的客户群体更加集中在中小微企业方面，而且很好的将其与消费人群有机结合起来，主要体现在互联网金融模式的信息收集方面，信息收集所涉及的范围不仅广泛，而且具有一定的深度。随着时代的发展与需求，我国互联网电商平台发展速度越来越快，数量与日俱增，而商业银行与互联网电商平台的融合，必然会为商业银行未来的发展带来更多的生机。 　　一、互联网金融与传统金融相对比 　　根据相关资料研究来看，从一笔金融交易来分析，单笔金融业务会涉及到很多方面的内容，因此，服务成本也会有很大的区别。例如：我们在网点柜台需要的服务成本是1.07美元，如果通过电话银行进行预约取款所需要付出的服务成本是0.54美元，而在ATM所产生的服务成本则是0.27美元，而最后一种也就是网络银行产生的服务成本仅仅只有0.01美元，从这个数据上对比可以明确看出各项金融服务模式的服务成本，互联网金融模式所产生的服务成本是最低的。另外，互联网金融在审批流程上更加简化，金融审批的方式快捷方便，例如：一笔5万元的贷款业务，传统的贷款程序比较繁琐，而互联网贷款审批程序相对更加简便，互联网金融主要是收集客户的历史借款信息，并且准确记录了客户的违约记录，经过评估之后可以及时进行放款，同时这些数据的收集与分析能够降低贷款过程中出现的一系列风险。但是传统银行一般很难在短时间之内拥有这些数据。因此，商业银行与互联网电商平台的融合是时代发展的必然趋势，在相互合作的过程中，能够更加发挥各自的作用。商业银行本身积累了很多的个人客户与对公客户，尤其商业银行在资金上的优势更加突出，资金供给上具有非常大的优势，但是商业银行内部的流程是非常繁琐的，与互联网电商平台相对比起来这之间的差距是非常明显的，例如：服务意识、仓储和物流方面之后也会阻碍商业银行与互联网电商平台之间的融合。 　　二、商业银行与互联网电商平台相互融合的互联网金融模式 　　互联网改变了人们的思维模式、工作方式以及生活方式，最大的体现便是为人们提供了极大便利，而这些便利都是依赖于电子商务业务不断发展与电子商务技术的不断更新。电子商务是在互联网电商平台的基础上逐步发展起来的，而互联网电商平台能够将企业与消费者更好的联系起来，尤其是符合现代社会人们的消费理念与习惯。由此可见，商业银行与互联网电商平台之间的合作将会有更加广阔的发展空间。而商业银行必须认清当前的形势，将实体经济与互联网电商平台不断的整合从而开辟更多的金融业务，不仅能够提高商业银行在金融市场的优势，同时也能够更加丰富商业银行未来发展的各种需求。 　　1.商业银行以资金供给为主导 　　商业银行本身具有大量的资金，而这也是商业银行最大优势之一，因此完全可以利用这种优势直接对广大客户实施贷款业务。贷款业务通常会面对不同的贷款对象，不同的贷款对象也有不同的要求，一般商业银行与互联网电商平台合作的贷款业务主要是消费者信贷与中小微企业信贷。贷款业务的运作通常以互联网电商平台为基础，互联网电商平台会将已经收集好的贷款对象的消费记录、违约记录等等客观数据进行分析，从而评估出贷款对象的信用等级，然后再根