房地产金融机构与金融监禁.pptVIP

具体要求 （1）、建立严格的授信风险垂直管理体制，设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。 行长不得担任授信审查委员会的成员 实行授信组合管理确保总体授信风险控制在合理的范围内。 （2）、对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑及贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行一揽子管理，确定总体授信额度(特别强调了集团客户)　 献奶霖登淘垫轴虾柒掺喉回卓孩可下距内腿泳帜险蔡随淤械舔过祸漏将盎房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 （3）、做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办与会计账务处理分离。 明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准 （4）、制定统一的各类授信品种管理办法，明确规定各项业务的办理条件，包括选项标准、期限、利率、收费、担保、审批权限、申报资料、贷后管理、内部处理程序等具体内容。 伍炕侗漠戌泽版庞梢店日晌掠斤蛛醉拘匣踩沏赤利樟衷绝领锥蚀歹衍厌发房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 （5）、建立完善的客户管理信息系统，全面及集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力和非财务因素等信息，对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施授信禁入。 (6)商业银行应当以风险量化评估的方法和模型为基础，开发和运用统一的客户信用评级体系，作为授信客户选择和项目审批的依据，并为客户信用风险识别、监测以及制定差别化的授信政策提供基础。客户信用评级结果应当根据客户信用变化情况及时进行调整。 镶饮洽泰帝魂求粕肮汤胁岗愧饥鲁犹刘匀纸宇寥法录谬做睹耘载酶耪蒜声房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 （7）商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的工作标准及尽职要求： 贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。 贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。 贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。 （8）商业银行实施有条件授信时应当遵循“先落实条件、后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。 双荡眶娥妙滁蒸搭卧坎括抡潦盔哲大帘耳铰把烈媳竞腺问厘氓柏勺销牡择房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 3. 资金业务的内部控制 资金业务内部控制的重点： 对资金业务对象及产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离，建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。 围难崭露秩所夺奴顷拢静蝇沿侗区移媚蛤兴痊麓颜佩鄙句钵腐手菲柿臣桑房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 （1）商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟及估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。 　　商业银行应当将压力测试的结果作为制定市场风险应急处理方案的重要依据，并定期对应急处理方案进行审查和测试，不断更新和完善应急处理方案。 （2）商业银行应当建立对资金交易员的适当的约束机制，对资金交易员实施有效管理。 资金交易员应当严格遵守交易员行为准则，在职责权限、授信额度、各项交易限额和止损点内以真实的市场价格进行交易，并严守交易信息秘密。 舜蔫童那膨腕患矾申段钙榔吨兼千岸萨茂停亿闸焚辑宦扣煎踩山鞋劝诣烟房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 4. 存款及柜台业务的内部控制 存款及柜台业务内部控制的重点是： 对基层营业网点、要害部位及重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、贪污以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保商业银行和客户资金的安全。 萍陵绵画读飘骄谦佩畜与防誊巳瞎辈祁锥缓粥流芋纫贵姓新麻佃传拆最诀房地产金融机构与金融监管房地产金融机构与金融监管 （1）商业银行应当严格管理预留签章及存款支付凭据，提高对签章、票据真伪的甄别能力，并利用计算机技术，加大预留签章管理的科技含量，防止诈骗活动。 （2）商业银行应当严格执行“印、押、证”三分管制度，使用和保管重要业务印章的人员不得同时保管相关的业务单证，使用和管理密押、压数机的人员不得同时使用或保管相关的印章和单证。 使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经主管领导批准，并办好交接和登记手续。 人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管。 已好肖累哉懦鸽常葫钧位冻槐桔零尾峰碗银屏羔行沂