第四章节 保险运行原则的理论与应用(下).pptVIP

四、损失补偿原则 （一）损失补偿原则的概念 （二）损失补偿原则的实现方式 （三）损失补偿原则的保险人对赔偿金额的限制 （一）损失补偿原则的概念  损失补偿原则是指在财产保险中被保险人与保险人签订保险合同，将特定的风险转由保险人承担。当保险标的发生了承保责任范围内的损失时，保险人应当按照保险合同条款的规定履行全部赔偿责任。但保险人的赔偿金额不得超过保险单上的保险金额或被保险人遭受的实际损失，即不能超过被保险人对保险标的所具有的保险利益。保险人的赔偿不应使被保险人因此而获得额外利益。 （二）损失补偿原则的实现方式 ①现金赔付 ②修理 ③更换 （三）损失补偿原则的保险人对赔偿金额的限制 1．以实际损失为限 2．以保险金额为限 3．以被保险人对保险标的的保险利益为限 4．赔偿计算方式的限制 ⒌ 其他赔偿限额 下一张 1．以实际损失为限 按市场价格确定， 按恢复原状所需费用确定， 按重置成本减折旧确定， 按被保险标的货币损失确定。 返回 4．赔偿计算方式的限制 （1）财产保险：比例赔偿方式、第一危险赔偿方式、限额赔偿方式 （2）人身保险：比例给付制、人体图示验照给付、分级累进给付、渡边给付 （3）责任保险：要受法院判决的影响 返回 ⒌ 其他赔偿限额 被保险方自负 免赔额：绝对免赔和相对免赔 损余物资的价值 单位标的或事故的责任限额 标的折旧。 返回 五、代位追偿原则 （一）代位追偿的概念 （二）代位追偿原则产生的根源 （三）代位追偿原则的法律依据判 （四）代位追偿的条件 （五）代位追偿权的特点 （六）代位追偿权的对象及其限制 （七）代位追偿权行使的时间 （八）保险人的代位追偿权与被保险人对第三者索赔权的顺序问题 （九）保险人代位追偿权的保护 （十）代位追偿权中被保险的义务 （十一）代位追偿权行使的名义 （一）代位追偿的概念 代位追偿，又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额的限度内，有权站在被保险人的地位向该第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。保险人享有的这种权利称之为代位追偿权。 （二）代位追偿原则产生的根源 可以使被保险人既能及时取得保险赔偿，又可以避免产生双重获利，同时第三者也不能逃脱其应承担的法律责任。 （三）代位追偿原则的法律依据 立法规定， 合同规定， 司法裁判 （四）代位追偿的条件 ▲保险合同必须具有补偿性 ▲第三者应负损害赔偿责任 ▲第三者的这种损害或违约行为又是保险合同承保范围内的责任 ▲保险人必须赔付被保险人的全部损失之后才能行使代位追偿 （五）代位追偿权的特点 1．与代位追偿权相关的被保险人的两个索赔请求权是基于同一被保险标的所产生的。 2．保险人取得代位追偿权一般为债权的法定转移 3．代位追偿权应以保险人实际赔付的金额为限 （六）代位追偿权的对象及其限制 1、 保险代位追偿的对象为对保险事故的发生及保险标的的损失负有民事赔偿责任的第三者，它既可以是自然人也可以是法人。 2、我国《保险法》第四十七条规定：“除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第四十五条第1款规定的保险事故以外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。” （七）代位追偿权行使的时间 根据我国《保险法》和《海商法》的规定，代位追偿权的行使应以保险人的赔付为先决条件，即保险人在没有赔付被保险人以前无权行使代位追偿权，只有从赔付之日起才能行使代位追偿权。 （八）保险人的代位追偿权与被保险人对第三者索赔权的顺序问题 １、保险人的代位追偿权优先行使 ２、保险人的代位追偿权与被保险人对第三者的索赔权平等行使 ３、被保险人对第三者的索赔权优先行使 （九）保险人代位追偿权的保护 1、保险人向被保险人赔偿保险金后，由于被保险人的过错（或过失）致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。 2、被保险人在取得保险赔款之后放弃其对第三者的请求权，不产生效力 。 3、 如果被保险人在获得保险赔款后，又与第三者达成和解受领其损害赔偿金，基于衡平法及善意原则，被保险人有义务将其受领的损害赔偿金返还给保险人。 4、保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前 ，被保险人放弃对第三者的请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。 （十）代位追偿权中被保险的义务 １、提供必要的文件和有关情况 ２、协助保险人向第三者追偿 ３、不得因放弃或过失而侵害保险人行使代位追偿权 （十一）代位追偿