我国住房公积金制度研究--以太原铁路职工住房公积金缴存为案例.pdf

摘要 “居者有其屋”是一个国家住房保障的理想境界，而在我国，让更多的民 众百姓有其自己的房子则是当下待需解决的难题之一。 房价的热涨，买房已经成为众人无形的压力，我国给予公民在这方面的保 障仅仅来自于住房公积金而这一住房保障仍未能普及。仅从目前的住房公积金 制度看，其可以从一定程度上缓解职工买房的经济压力，即便如此，公积金的 效用并非达到其预期效用，仍然有大批的百姓没有能力购买住房，恰恰这大部 分没能力购买住房的百姓又是正需要给予住房帮助的。 本文从住房公积金缴存入手进行分析，选取太原铁路职工的住房公积金缴 存情况为实例，从具体数据分析，对太原铁路职工的住房保障程度有了一个全 面的认识，从中也发现了很多问题。通过具体数据分析与实际的房价相比，分 析住房公积金在住房保障上发挥着何种效用。不可否认，住房公积金对职工购 房有着积极促进的作用，但是与住房公积金制度得理想初衷仍然有一定的差距。 文中对职工住房公积金的使用，包括公积金支取、公积金贷款做了详细的分析。 对公积金缴存率与居民住房支出占家庭收入二者进行了相关比较，发现住房公 积金支取门槛高；由于各种条框的限制使得住房公积金的使用受限，职工公积 金使用力度不高；公积金贷款一定程度上缓解了职工购房压力，但是与高房价 相比显得势单力薄。 通过太原铁路职工的公积金对住房的保障程度分析，从而对我国的住房公 积金制度有一个全面的见解，单一的按职工本人工资比例缴存，形成了公积金 制度的不公平，不合理；住房公积金缴存额在高速增长的房价面前显得势单力 薄；住房公积金运营模式及投资方式有待改善等等。 完善我国住房公积金制度，需要借鉴国外特例国家住房公积金经验，例如 新加坡中央公积金制度下的住房保障经验，鉴于我国国情和住房公积金制度的 实际情况，结合先进国家的成功经验，本文认为应当从住房公积金合理缴存率 3 的确定、规范住房公积金使用方向、范围并提高其使用效益、简化使用手续， 完善公积金的投资运营、强化对弱势群体的覆盖，完善法律基础及监督机制等 方面展开。 【关键词】住房公积金 住房公积金制度 住房公积金缴存 4 ABSTRACT ‘Home ownership’is the ideal state for national housing safeguard, while in our country, letting more residences having their own house is one of the most urgent issues to be addressed. As the house price rapidly rises, purchasing a house has become invisible pressure on living, and the only protection scheme comes from national housing fund which still failed to be totally covered. The current housing fund system can relieve the financial pressure to some extent, but the utility of the system has not reached what is expected: still a lot of people have no ability in owning a house, and it is them who are in most need of help in purchasing houses. This paper begins with the analysis of housing fund accumulation, takes the specific situation of housing fund accumulation by TaiYuan Railwa