银行承兑汇票讲解(超全)要领.pdfVIP

银行承兑汇票讲解 什么叫银行承兑汇票：就是A 企业去银行开个账户，然后向银行申请说我 们企业想开银承，你们银行的给我保证这票子到期那天肯定给下家付款，然后银 行会在考察及评估A 企业的实力后，让企业存一定量的保证金，然后无条件的在 汇票到期那天给收款人付款。可以当现金以经过背书方式在市场上流通。 银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在 贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为，或银行购买未 到期票据的业务。负责帮企业贴现有银行，也有一些货币金融服务机构。通常在 本地银行贴现费用比较高，考虑到贴现成本，于是衍生出由金融机构代理贴现。 手续比较简便，贴现的利率低于本地银行。 银行承兑汇票贴现具体程序 1、查询验证企业已背书好的汇票； 2、我公司通过大额支付系统划款； 3、企业确定款到账； 4、收票； 5、交易完成。 需带物品：需贴现银行承兑汇票的原件及复印件，公司法人章，财务章，公 司委派代人的身份证原件以及名片。 贴现业务受理 1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根 据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人 的业务申请。 2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的 相关业务利率向客户作出业务报价。 3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理 业务所需的资料。其中包括： 申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提 供); 经办人授权申办委托书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章) ; 经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身 份证复印件; 贷款卡原件及复印件; 加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡; 填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书; 加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证; 银行承兑汇票票据正反面复印件; 票据最后一手背书的票据复印件; 填写《银行承兑汇票查询申请书》; 由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》 交清算岗位办理查询。 4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属 他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据 的真实性。如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光 大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发 展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书， 向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔 30 元的查询费用委托查 询。 5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话 复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的 资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。 6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料(申请人营业执照副本或正本复 印件、企业代码证复印件)至银行会计部门办理开户(临时帐户)手续。 7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整;审核完毕后客 户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位; 票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章， 交由客户保管。 8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇 票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏 中签字。营销主管进行复审并在审批书中签字确认。如有特殊情况，则 需客户经理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。营销 主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交 接手续。 资金申报 客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。 票据审查 票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。审查